Тинькофф Платинум — кредитная карта

«Тинькофф банк» — уникальная кредитная организация. Все ее операции ведутся по телефону и через интернет, без прихода в банк. Впервые компания заявила о себе в 1994 году и с тех пор набирает популярность. У банка нет ни одного отделения кроме главного филиала в Москве, но есть более 8 млн. пользователей по всей России. Это объясняется не только форматом банка, но и его уникальными продуктами, среди которых особенно выделяется кредитная карта Tinkoff Platinum. Она объединяет в себе кредитку с льготным периодом 55 дней, карту рассрочки, кэшбэк и дает возможность погасить другой кредит с грейс-периодом в 120 дней.

Кредитная карта тинькофф платинум — что это?

Тинькофф Платинум – физическая карта платежной системы MasterCard World, которая поддерживает безопасный алгоритм шифрования 3D Secure, технологию бесконтактной оплаты PayPass, а также мобильные платежи Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Банк свел все процедуры по ее получению к минимуму: никаких очередей, бумаг, поручителей и справок о доходах. Для принятия решения требуется только паспорт, электронный адрес и мобильный телефон.

Условия и тарифы

Тинькофф Платинум открывает доступ к возможностям онлайн банка:

• льготный период 55 дней на безналичные покупки;
• льготный период 120 дней при переводе задолженности из другого банка;
• рассрочка до 12 месяцев при безналичном расчете картой Платинум у партнеров банка;
• кэшбэк – клиент будет получать 1 % на все и 3-30% по спецпредложениям;
• лимит до 300000 рублей;
• бесплатное пополнение с других карт.

На карту распространяется бонусная программа Браво, которая позволяет обменять баллы на деньги, потратить на ЖД билет (Тинькофф для путешествий) или счет в ресторане. Если вас больше интересуют акции аэрофлота, то следует посмотреть условия карты Тинькофф ALL Airlines.

Если вы решили брать кредитную карту Тинькофф Платинум, на вас лягут следующие статьи расходов:

• Процент по кредиту, который составляет 15%-29,9% годовых при условии оплаты минимального платежа.
• Процент на снятие наличных, оплату комиссии, переводы с карты на карту и по свободным реквизитам и пополнение электронных кошельков – 30%-49,9% годовых.
• Комиссия за обналичивание и операции, приравненные к нему – 290 рублей +2,9% от суммы.
• Плата за выпуск и перевыпуск основной и дополнительной карты 290 рублей, за исключением случаев, когда это происходит по инициативе банка.
• комиссия за годовое обслуживание, которая составляет 590 рублей и взимается за каждую карту (основную и дополнительную). Комиссия за первый год обслуживания списывается после первой расходной операции по кредитной карте.

Информацию об этом можно получить у многочисленных офферов Тинькофф, но лучше обращаться к первоисточникам.

Льготный беспроцентный период

Наличие и длительность льготного периода в 65% случая являются определяющим критерием при выборе кредитной карты. У Тинькофф Платинум есть два грейс-периода – один на обычные покупки, другой на долги, переведенные из других банков. Вовремя внося платежи и погашая задолженность до окончания льготного периода можно не платить банку проценты.

55 дней

Внимательно ознакомьтесь с договором и найдите в нем дату получения выписки, которая считается началом отсчетного периода. От нее отсчитываются 30 дней, в течение которых можно совершать покупки, и 25 дней для льготного погашения долга.

Разберем на примере. Дата получения выписки – 15 число каждого месяца. Если вы совершите покупку 15 апреля, она войдет в расчетный период с 15 апреля по 15 мая. Погашение без процентов возможно до 8 июня. При совершении покупки 14 мая погасить долг придется также до 8 июня.

Льготный период возобновляется каждые 30 дней, но только если прежние долги по карте будут погашены. И это один из подводных камней системы Tinkoff.

120 дней

1 раз в год вы можете перевести обслуживание долга из стороннего банка в Тинькофф. При этом вы получите грейс-период 120 дней, в течение которого на сумму долга не начисляется процент. Комиссия за перевод баланса тоже не удерживается. Чтобы воспользоваться возможностью, нужно обратиться в банк через чат в личном кабинете или по телефону и активировать услугу «Перевод баланса». Это возможно только, если за вами не числятся просроченные платежи. Перевод баланса – законная и по-своему привлекательная альтернатива процедуре банкротства, как это, например, предлагает сделать банкофф.ком.

Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов — условия

В 2021г Тинькофф предлагает следующие условия рефинансирования долга от сторонних банков:

• Оформление 1 раз в год.
• Общая сумма долга не превышает лимит кредитки.
• Отсчет льготного периода начинается с момента использования средств с карты.
• По окончании 120 дней на остаток долга назначается 12% годовых.

Перевод баланса доступен практически всем клиентам без учета кредитной истории. Но чтобы услуга была возможной, необходимо закрыть просрочки, штрафы и задолженности в другом банке.

Если опоздать с ежемесячными платежами, то в первый раз банк назначает штраф 590 рублей, во второй раз назначается 590 рублей + 1% от общего долга, в третий – 590 рублей + 2% от общего долга.

Эту программу часто сравнивают с продуктом Альфа Банка «100 дней без процентов», хотя последняя не дает кэшбэк и имеет более низкий процент одобрения.

Процентная ставка

Тинькофф Платинум имеет расширенную систему процентов, комиссий и штрафов, которые могут серьезно повлиять на сумму долга:

• В первые 55 дней с начала расчетного периода плата за пользование кредитом составляет 0% годовых.
• Если долг не будет выплачен до окончания грейс-периода, банк возьмет с вас 15%-29,9% годовых при условии оплаты минимального платежа.
• При неоплате минимального платежа, снятии наличных, оплате комиссии и прочих операциях банк ставка по кредиту составит 30%-49,9% годовых. Штраф за неоплату минимального платежа составит 590, к процентной ставке дополнительно назначается неустойка 19% годовых.
• При обналичивании средств, переводе на другие карты и свободные реквизиты, при пополнении электронных кошельков дополнительно назначается комиссия 290 рублей +2,9% от суммы.

В чем подвох?

На первый взгляд политика Тинькофф банка проста и прозрачна: переплаты легко оценить, взглянув на калькулятор кредитной карты. Но для обычных людей без навыков финансовой грамотности есть много способов сделать большие долги: это обязательная страховка, хитрости с обнулением грейс-периода и снятием наличных.

Обязательное страхование – способ снизить риски непогашения кредита в случае болезни, инвалидности или смерти заемщика. Согласие на страховую защиту клиент дает при заполнении онлайн-формы на кредитку, для этого нужно поставить отметку об отказе в соответствующем поле. Если отметка отсутствует, вы автоматически соглашаетесь на страховку, а это 0,89% от остатка долга ежемесячно или около 10,68% в год.

Не многим известно про то, что у банка есть и другие скрытые расходы. Например, смс оповещения включаются автоматически, а их стоимость составляет 59 рублей в месяц. С первым платежом по карте списывается ежегодная комиссия за обслуживание. Эту сумму желательно погасить сразу.

Обнуление грейс-периода происходит каждые 30 дней, но только при условии, что все покупки, совершенные по карте, оплачены. Например, если вы купили соковыжималку в расчетный период с 15 января по 15 февраля, а 16 февраля купили еще смартфон, то обе покупки нужно оплатить до 10 марта, иначе на них будет действовать ставка 15%-29,9%.

Снятие наличных автоматически вгоняет вас в большой долг. Во-первых, за вами числится комиссия за снятие (290 рублей +2,9% от суммы) и с первого же дня на долг начисляется 30%-49,9% годовых. Во-вторых, долг за снятие наличных погашается в последнюю очередь. Например, если вы купили мясорубку за 5 тыс. рублей в рамках льготного периода, а потом еще сняли с карты 2 тыс. рублей наличными, то при пополнении счета в первую очередь будут списываться деньги за бытовую технику, а на долг по обналичиванию будут начисляться проценты. Чтобы остановить конвейер нужно полностью погасить оба долга.

Просрочка платежа по карте Тинькофф Платинум равна стоимости годового обслуживания – 590 рублей, плюс банк взимает неустойки 19% годовых за каждый день просрочки. Никогда не пропускайте платеж, чтобы сумма вашего долга не увеличивалась до бесконечности.

Прежде чем взять кредитную карту в Тинькофф банке, взвесьте все «за» и «против». Может оказаться, что премиум продукт вам не по карману.

Минусы и плюсы

Карта Тинькофф Платинум может стать как помощью в жизненных ситуациях, так и тяжелым грузом, способным увлечь вас в финансовую яму. Все зависит от того, умеете ли вы вовремя закрывать задолженность по грейс-периоду и не делать дополнительных долгов.

Минусы

Кредитные карты Тинькофф Платинум имеют ряд недостатков, которые следует учитывать прежде чем соглашаться на их оформление:

• Скрытые расходы (страховка, комиссии, штрафы, платные оповещения).
• Особые условия обнуления льготного периода.
• Большой процент за снятие наличных.
• Низкий стартовый лимит, который обычно не превышает 15 тыс. рублей.
• С ростом кредитного лимита увеличивается и сумма минимального платежа.

К минусам можно отнести и ограничения бонусной программы. Например, здесь нет бонусных миль, как у карты Тинькофф олл эйрлайнс. Нет повышенного кэшбэка на АЗС, как это дает кредитная карта Тинькофф драйв. А если вас интересуют товары с китайского международного рынка, то вовсе стоит обратиться к кредитной карте Тинькофф Алиэкспресс. Самые выгодные условия на покупку продуктовых товаров дает карта Тинькофф перекресток. Каждый клиент может иметь несколько кредитных или дебетовых карт, например, кредитной карты tinkoff drive и Platrinum.

Нельзя однозначно ответить на вопрос, сколько кредитных карт может иметь один держатель. Но это количество учитывается банком при вынесении одобрения на кредит.

Плюсы

Если вы не снимаете наличные и умеете пользоваться грейс-периодом, кредитка Тинькофф Платинум станет удобным финансовым инструментом, который принесет вам ряд преимуществ:

• свободные заемные деньги на покупки в магазинах по всему миру;
• возврат средств по кэшбэку, при этом баллы хранятся в течение 3 лет;
• дополнительные скидки у партнеров;
• дополнительные условия рассрочки;
• бонусами можно оплачивать покупки или погашать долги.

Как оформить?

Оформить кредитную карту тинькофф онлайн можно на официальном сайте банка.

Условия кредитования и получения такие же простые, как и у виртуальной карты Тинькофф. Банк выносит решение по кредиту мгновенно, а затем бесплатно доставит карту в ваш город, будь то СПб, Астрахань, Новосибирск, Кемерово, Томск, Пермь, Самара, Саратов или Кызыл. Появление карт Тинькофф в Крыму откладывается в связи с политической обстановкой. Расплачиваться платиновой картой можно в любом уголке планеты.

Процесс оформления онлайн заявки

Оформит карту онлайн с доставкой можно на официальном сайте tinkoff.ru.

1. Заполните специальную форму, указав ФИО, номер телефона, e-mail, сумму желаемого кредитного лимита, паспортные данные, адрес проживания и регистрации. При заполнении заявки нужно ввести и другие личные данные – тип занятости, уровень дохода, марку и год выпуска автомобиля (при наличии), а также загрузить фотографию, авторизоваться через социальные сети или портал Госуслуг. По мере введения персональных данных заполняется шкала вероятности одобрения кредита.
2. После заполнения анкеты с вами свяжется представитель банка. Это может произойти в рабочее время в течение нескольких часов. Если кредит одобрен, на указанный телефонный номер придет подтверждение. Вы можете заказать кредитную карту в любом городе.

Между заполнением онлайн формы и получением карты может пройти от 2 минут до нескольких дней. Чтобы проверить статус заявки, зайдите на сайт банка.

Как получить

Пластик будет отправлен вам с доставкой на дом с курьером в течение 5-14 дней после оформления заявки. Тинькоффбанк присылает доверенного представителя, который сверит информацию в анкете с оригиналами документов, предложит заполнить договор и даст инструкцию о том, как пользоваться картой. Не следует доверять людям, которые ходят по квартирам без предварительной заявки и представляются сотрудниками банка.

Заказать кредитную карту Тинькофф можно и по почте. В этом случае вам будет направлен договор, который необходимо подписать и направить в адрес кредитной организации вместе с копией паспорта.

Срок рассмотрения

Онлайн заявка обрабатывается моментально, но ее рассмотрение и анализ информации занимает 1-2 дня. Когда банк рассмотрит документы, на ваш телефон придет ответ в СМС-оповещении.

Требования к заемщику

Владельцем карты может быть гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. По факту продукт доступен даже для пенсионеров. Регион проживания значения не имеет. Учтите, что сложнее всего получить карту Тинькофф с плохой кредитной историей.

Необходимые документы

Для получения карты понадобится главным образом паспорт. Его реквизиты вы вносите в заявку, оригинал демонстрируете курьеру при получении, нотариально заверенную копию отправляете по почте, если курьерская служба в вашем городе недоступна.

При заполнении формы на сайте банка Тинькофф понадобится ввести реквизиты СНИЛС. Какие-либо иные документы не требуются. Любые подробности можно уточнить в колл-центре.

Активация карты

Активация кредитной карты будет вашим ответом банку Тинькова и означает вступление договора в силу. Активировать пластик можно по звонку в колл-центр по телефону 8 800 555-77-78. Либо зайдите на сайт банка на страницу активации, введите номер карты в специальное поле и срок действия, получите ПИН-код на номер телефона для проверки сведений. Дата активации будет датой формирования ежемесячной выписки по карте.

Кредитный лимит

В момент активации карты ее кредитный лимит будет минимальным, но в процессе эксплуатации он может увеличиться. Это происходит каждые полгода в автоматическом режиме, если клиент добросовестно выполняет заемные обязательства и активно пользуется пластиком.

Как увеличить

Ваш кредитный лимит может увеличиться при выполнении следующих условий:

• частые операции по карте;
• отсутствие нарушений;
• отсутствие снятий наличных;
• отсутствие кредитной нагрузки у других банков;
• наличие крупных покупок;
• наличие вклада или дебетовой карты в банке Тинькофф.

Как пользоваться

Кредитной картой Тинькофф Платинум можно расплачиваться в онлайн и офлайн магазинах, везде где принимается платежная система MasterCard World. В одних случаях вам понадобится предъявить карту, в других ввести 16-значный номер, срок действия, пин-код или же воспользоваться терминалами бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона.

Все операции по карте можно контролировать через интернет-банк в личном кабинете кредитной организации или через мобильный банк. Все возникающие вопросы можно решить через чат поддержки или колл-центр.

Пин код

ПИН-код – персональный код, который вводится для подтверждения операций по карте. Вы получите его после активации пластика. Храните ПИН-код в надежном месте, не сообщайте любым третьим лицам. Помните, что сотрудники банка никогда не запрашивают ПИН-код у клиентов.

Утерянный ПИН-код можно восстановить, если связаться с сотрудниками банка и предоставить ФИО и номер индивидуального счета карты, назвать секретное слово, указать номер телефона, место и время рождения или другие данные для официального подтверждения личности.

С помощью личного кабинета в интернет-банке можно изменить ПИН-код карты. Для этого нужно авторизоваться, выбрать карту, на которой меняете код, указать личные данные, ввести новую последовательность символов, получить код подтверждения в СМС и ввести его в специальную графу.

Минимальный платеж

Ежемесячный минимальный платеж составляет 6-8% задолженности (не менее 600 рублей). В каждом случае цифра определяется индивидуально. Рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф можно следующими способами:

• Из ежемесячной выписки по счету (высылается почтой или электронным сообщением);
• Через интернет-банк;
• Через мобильный банк;
• По телефону горячей линии 8 800 555-25-50.

Как погашать задолженность

Задолженность можно погашать ежемесячными минимальными платежами в соответствии с установленными сроками. Просрочка платежа приводит к начислению штрафа.

Проценты на сумму задолженности перестают начисляться на следующий день после погашения полной суммы по кредиту. Узнать эту цифру можно в личном кабинете банка в мобильном приложении. Если вы авторизуетесь, зайдете в чат и напишете «Полная сумма задолженности», Тинькофф-бот сообщит вам точную сумму.

Если вы не можете вовремя погасить задолженность, обратитесь в банк с заявлением на оформление отсрочки платежа по кредиту или реструктуризации кредитной карты.

Снятие наличных

Снять наличные с кредитной карты Тинькофф Платинум можно в банкомате Тинькофф или любого другого банка. Вам в любом случае будет назначена комиссия за снятие и высокая процентная ставка по кредиту.

Кроме банковских денег на кредитной карте Тинькофф Платинум могут храниться и ваши собственные средства, за использование которых банк не берет проценты. При снятии этих денег комиссия составит 2,9% от суммы +290 рублей, но проценты на использование суммы, которая не затрагивает кредитный лимит, не начисляются. Снятие наличных сверх сверх лимита невозможно.

Переводы с карту на карту

Переводы с кредитной карты Тинькофф Платинум на банковский счет или номер карты расцениваются по такому же тарифу, как и снятие наличных. На кредитку можно переводить средства с любого другого пластика, в том числе с карты Тинькофф блэк, условия которой можно узнать на сайте банка.

Пополнение карты

Пополнить карту можно следующими способами:

• Банковский перевод со счета в любом банке;
• Переводы с карты любого банка;
• Наличными в банкоматах Тинькофф (более 500 аппаратов в 60 городах России);
• Наличными в банкомате Сбербанка;
• Через терминалы QIWI, Элекснет;
• Через платежные системы CyberPlat, CONTACT, Амиго, Золотая Корона, Мобил Элемент, Юнистрим;
• Через салоны Евросеть, Мегафон, МТС, Связной;
• Почтой России.

Закрыть кредитную карту

Неактивированную карту можно уничтожить без последствий. Если карта была активирована, но по ней не была проведена ни одна расходная операция, от нее можно отказаться, позвонив в колл-центр банка.

Если вы активировали и использовали кредитку, для ее закрытия понадобится пройти следующие процедуры:

• Закрыть все задолженности.
• Отключить платные опции (смс-оповещения и страховка).
• Подать заявление на закрытие счета и расторжение договора через колл-центр, мобильный банк или интернет-банк (через опцию закрытия счета). Процедура расторжения договора займет 30 дней.
• Получить от банка справку об отсутствии задолженности, закрытии кредитного договора и банковского счета.

Кредитная карта тинькофф платинум отзывы

В 2018 году кредитная карта Тинькофф Платинум была признана одним из самых популярных банковских продуктов. Но кредитная карта тинькофф платинум положительные отзывы получила лишь от тех, кто тщательно изучил условия договора, не допускал просрочки и не снимал наличные. При правильном подходе Тинькофф Платинум поможет избежать переплат по потребительским кредитам, заработать на кэшбэке и удобно расплачиваться за покупки, особенно если до зарплаты остается всего несколько дней. На форумах про тинькофф платинум отзывы показывают законную схему обналичивания средств с карты – договориться с друзьями, которые планируют покупку бытовой техники. Проведите оплату по карте, а друзья отдадут вам наличные. В этом случае вы получите деньги, которыми можете покрыть долг, и кэшбэк. Такой неофициальный Тинькофф бизнес не особо приветствуется, но и не запрещается.

Смотрите ТОП5 карт с оформлением без подтверждения дохода онлайн.

Вывод

Правила безопасности при использовании карт Тинькофф просты:

• Не пропускать минимальный платеж;
• Всегда погашать долг до истечения льготного периода;
• Не делать новых покупок, пока старые долги по карте не погашены;
• Ни при каких обстоятельствах не снимать наличные с кредитного лимита и не перечислять деньги на карты.

Теперь, когда вам известна вся правда о картах Тинькофф, сделать выбор будет намного проще. В любом случае, решение стоит ли оформлять кредитную карту остается за вами.