«Год без процентов» — кредитная карта Альфа банка

100 дней без процентов
Кред. лимит
до 1 000 000 руб.
Проц. ставка
9,49-69,99%
Льготный период
до 365 дней
Год. обслуживание
0-990 руб.
Кешбэк
до 33%
Решение за
2 мин.

 

Перейдите по ссылке на официальный сайт Альфа банка и оформите карту «год без процентов» с БЕСПЛАТНЫМ обслуживанием на первый год и БЕСПЛАТНЫМ снятием наличных до 50 000 руб.

Содержание страницы

Хотите получить все полезности от кредитной карты, да еще и бесплатно? Ну что же, такая возможность есть. Но не у всех. Если использовать кредитную карту со знанием, можно не только не платить проценты, но еще и заработать на бонусных программах.

В обзоре рассмотрим условия и тарифы по кредитной карте Альфа банка Год без процентов. В рейтинге банков 2023 года красная карта входит в Топ 5.

Если хотите:

  • заполучить все полезности кредитки «без регистрации и СМС»;
  • не платить комиссии, штрафы и проценты;
  • зарабатывать на бонусных программах;
  • узнать подвох карты 365 дней без поцентов
  • как оформить и получить карту Альфа банка за один день без отказа

читайте далее —>

Стоит ли оформлять карту год без процентов?

Во-первых, год без процентов никто из банков больше не предлагает, только в Альфа банк можно получить настолько долгий беспроцентный период на покупки.

Во-вторых, бесплатное обслуживание карты на год, хотя прежняя версия карты Альфа банк 100 дней без процентов имела платное годовое обслуживание. Карта год без процентов тоже будет иметь годовое обслуживание, но только со второго года.

В-третьих, у карты появился кэшбэк от партнеров Альфа-банка до 33%.

В-четвертых, карта год без процентов выпускается надежным банков с адекватной процентной ставкой, которую банк устанавливает индивидуально.

В-пятых, действительно низкие требования к получателю карты, дают даже тем, кому банк отказал в кредите. Минимальная сумма кредитной линии 5000 руб.

В-шестых, быстрая доставка кредитной карты в день подачи заявления или на следующий день. Это даже быстрее, чем получить кредит.

альфа банк год без процентов кредитная карта

Оформление карты по шагам. 

Время рассмотрения заявки на Альфа карту — 2 минуты. В авто режиме, вы узнаете решение банка практически моментально. Нужен только паспорт.

альфа банк год без процентовЗаполнение заявки займет максимум 5 минут. Чтобы оформить карту 1 год без процентов (100 дней без процентов) пройдите 5 несложных шагов:

Шаг 1: +30% к одобрению

Шаг 2: + 40% к одобрению Заполните поля:

  • Данные паспорта: серия, номер, дата выдачи, код подразделения, дата рождения, место рождения
  • Регион постоянной регистрации
  • Рабочий регион

Шаг 3: + 25% к одобрению Заполните поля:

  • Образование
  • Выберите тип занятости: по найму, на себя, не работаю

Шаг 4: + 10% к одобрению Заполните:

  • Желаемый кредитный лимит

Шаг 5 Заполните:

  • Дополнительный мобильный телефон для экстренной связи
  • Кодовое слово
  • Как хотите получить карту: в отделении или доставкой курьером.

Видео оформления заявки на карту год без процентов Альфа банка

Смотрите как нужно заполнять онлайн заявку на кредитную карту на видео. Какие поля и информацию необходимо указать. 

Требования банка. Кому одобряют.

Требования минимальные и стандартные: 18 лет + доход от 5 тысяч + мобильный телефон + рабочий телефон.

Альфа банк предъявляет небольшие требования к заявителю, совпадающие с требованиями других банков:

  1. Возраст от 18 лет. Значит карту может получить даже студент или пенсионер, если будут выполнены требования ниже.
  2. Доход от 5000 руб. Источник дохода не указан в требованиях, значит это может быть, как пенсия, так и стипендия или зарплата.
  3. Наличие мобильного телефона. Здесь вообще никаких проблем возникнуть не должно, мобильный сейчас есть у каждого.
  4. Рабочий телефон. Альфа-банк имеет в виду телефон для подтверждения источника дохода, бухгалтерия, отдел кадров и т.д.
  5. Регистрация в регионе присутствия банка. Этот пункт важен тем, кто не имеет регистрации, без нее вам карту не дадут. Необходимо проживать, быть официально зарегистрированным и трудоустроенным (иметь доход) в регионе , где есть Альфа банк. Смотрите регионы в которых Альфа банк выдает кредитную карту год без процентов (100 дней без процентов) ниже.

Регионы недоступные для оформления карты Альфа банка год без процентов

 

Республика Адыгея (Адыгея)
Республика Бурятия
Республика Дагестан
Республика Ингушетия
Кабардино-Балкарская Республика
Республика Калмыкия
Карачаево-Черкесская Республика
Республика Северная Осетия — Алания
Республика Тыва
Чеченская Республика
Амурская область
Камчатский край
Магаданская область
Новгородская область
Орловская область
Смоленская область
Забайкальский край
Еврейская автономная область
Ненецкий автономный округ
Чукотский автономный округ
Республика Крым
Севастополь

Финсправка

FinSpravka.ru — Правдивые обзоры на кредиты, карты, займы

Необходимые документы

До 150 тыс. руб.: паспорт. До 200 тыс. руб.: паспорт + 2-ой документ на выбор. До 500 тыс. руб.: паспорт + справка о доходах.

Альфа банк выделяет три категории необходимых документов для получения карты целый год без процентов (100 дней без процентов):

1. Кредитная карта до 150 000 руб. Требуется только паспорт. Если точнее, при заполнении онлайн заявки потребуется всего лишь указать данные паспорта, сканы не понадобятся. При получении карты 1 год без процентов сотрудник Альфа банка проверит ваш паспорт лично.

2. Кредитная карта до 200 000 руб. Требуется паспорт и второй документ. Как и в первом случае, для онлайн заявки нужны будут только данные паспорта и дополнительно указать данные одного из следующих документов:

  • Загранпаспорт
  • Водительское удостоверение
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС
  • Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

3. Кредитная карта до 500 000 руб. Требуется паспорт + справка о доходах. В данном случае потребуется справка о доходах «Справку о доходах и суммах налога физического лица» (раньше 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справку по форме банка. Важно, что справка не может быть выдана самому себе или вашим супругом (супругой).

Получение карты год без процентов. Как и где.

В отделении или доставкой курьером.

Альфа банк предлагает получить карту год без процентов двумя способами:

  1. В отделении 
  2. Доставкой курьером

С первым пунктом всё ясно, выбираете ближайшее отделение и идете получать карту. Во втором случае доставка осуществляется Альфа банком по удобному для Вас адресу. Не следует бояться данного способа, он очень удобен и сэкономит вам время. Курьер привезет вам карту, проверит ваш паспорт, отдаст карту, поможет установить мобильное приложение, также активирует карту на месте.

Время изготовления карты

1 день.

На самом деле Альфа банк изготавливает карту год без процентов нереально быстро, если подать онлайн заявку утром, то в течении дня кредитная карта будет у вас. При чем, не имеет значения именная она или нет, время изготовление одинаково шустрое.

Причины отказа Альфа-банка в карте год без процентов

Чаще всего отказ Альфа банк связан с невыполненными требованиями банка, о которых писалось выше.

  • Нет регистрации
  • Отделение дальше 150 км
  • Плохая кредитная история, более 4-х кредитов, есть просрочки перед МФО.

Подробный обзор

Что такое льготный период и как он работает по карте год без процентов?

Льготный период — это срок беспроцентного использования кредитных средств. Одним словом, деньги берете, а проценты не платите, но только на срок льготного периода.

В чем подвох?

  1. Главный подвох, на который не обращают внимания — проценты не начисляются в течении льготного периода 100 дней, если не выплатить сумму кредита полностью, тогда будут начислены проценты за период использования кредитных средств, включая эти 100 дней.
  2. Если сумма не выплачена, а льготный период прошел, банк посчитает это невыполненным обязательством и будет начислять проценты за использование кредитных средств. У каждого держателя собственная процентная ставка, одобренная банком. Процентная ставка указана в договоре.
  3. Даже на время льготного периода взнос минимального платежа в размере 0-10% (мин. 300 руб.) обязателен, не забываете его вносить, чтобы не допустить начисления процентов.

Финсправка нашла 3 подвоха карты, рассмотрим подробнее.

Подвох №1 в льготном периоде

Альфа банк обещает год без процентов на любые покупки, но данный льготный период действует только на первые 30 дней использования карты. Объясняет этот подвох Альфа банк так: владелец карты сам может выбрать способ использования карты, это будет единовременная покупка в первый месяц и тогда пользователь получит год без процентов или же это постоянное использование карты, тогда владелец карты получит 100 дней без процентов.

Подвох №2 успеть за 365 дней погасить полностью

Это с одной стороны общепринятое условие всех банков, с другой стороны не все о нем знают и попадаются на проценты.

Чтобы не платить проценты за использование кредитных денег нужно успеть положить всю сумму долга на счет до окончания льготного периода, по карте Альфа банка это будет или 365 дней или 100 дней. 

Подвох же заключается в том, что, тем кто не успел погасить кредитку проценты начисляться за весь срок использования кредитных средств, в том числе и за льготный период.

Подвох №3 смс информирование

Смс информирование стоит 159 руб.  в месяц и плату за него списывают каждый месяц. Если же на счету нет собственных средств, тогда счет уйдет в минус и у вас будет льготный период на погашение без процентов.

Заказать карту год без процентов

При возникновении вопросов по подвохам ознакомьтесь со статьей: Подробности про подвохи карты Альфа банка «год без процентов».

Красная карта год без процентов

Этот обзор целиком и полностью посвящен, наверное, самой необычной кредитной карте от Альфа-Банк, какую только можно найти. И это не преувеличение. Реклама по ТВ говорит нам о кредитке с тарифом «год без процентов». Это крутое предложение. Где еще можно найти такие условия.

Альфа банк год без процентов кредитная карта

365 дней без процентов. Чтобы вы понимали – это возможность получить рассрочку на покупку любого товара*** в пределах кредитного лимита. А он, кстати, составляет в максимальном выражении 500 000 руб.

***Рассрочка действует на общедоступные категории товаров и услуг, за которые вы платите в магазине через терминал или онлайн на сайте поставщика, оплату ЖКХ, налогов и штрафов. Льготный период не работает при снятии наличных, переводах на банковские карты, совершение квази-кеш операций.

Также альфа банк говорит о бесплатном обслуживании карты 365 дней без процентов. Вы спросите: «Для таких выгодных условий надо выполнить «тройной тулуп»? Самое интересное, что нет, не надо. Альфа-Банк дает год бесплатного обслуживания: вы действительно получаете право на одну бесплатную годовую рассрочку на абсолютно любую покупку.

А вот со 2-го года использования кредитки банк уже начисляет плату, которая составляет 82,5 руб./месяц. В год получается 990 рублей.

Тарифы карты 365 дней без процентов

Платежная система
Mastercard, Visa
Тип карты
Classic / Platinum / Gold
Срок действия
3 года
Максимальный лимит
1 000 000 руб.
Минимальный лимит
5 000 руб.
Процентная ставка
От 9,49% годовых - оплата покупок вне льготного периода

До 69,99% годовых
Стоимость обслуживания
Акция: оформите карту сегодня и получите бесплатное обслуживание навсегда!
Льготный период
1 год на операции покупок, в течение 30 дней с момента получения карты

100 дней на операции покупок с 31-го дня с момента получения карты

100 дней на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке
Комиссия за снятие наличных
3,9% + 390 рублей
Кэшбэк
До 33% за покупки у партнеров — маркетплейсов, online-кинотеатров и такси. Действует для любой суммы.
Минимальный платеж
0-10%, мин. 300 руб.
Время рассмотрения
2 минуты
Доставка карты
В отделение

Курьерская доставка
Срок доставки
В день оформления или на следующий
Подтверждение дохода
Нет
Возраст
От 18 лет
Прописка в регионе банка
Да
Наличие чипа
Да
Бесконтактная оплата
PayPass
3D Secure
Да
Интернет-банк
0 руб.
Смс-информирование
Бесплатно первый месяц

Далее - 159 рублей в месяц
Размер неустойки в случае неуплаты мин. платежа
0,1% за каждый день
Комиссия за перевыпуск
По истечении срока действия - бесплатно

Приложение
Бесплатно

Apple, Android

Рассрочка 365.0

Чтобы получить беспроцентный период 365 дней, надо выполнить 4 условия:

  • оплатить товар не позднее 30-го дня после активации карты;
  • каждый месяц переводить на счет карты минимальный платеж;
  • не совершать любые расходные операции по карте с 31-го дня после активации;
  • вывести кредитный баланс в «0» в льготный период.

Увеличенный грейс-период 1 год по красной карте предоставляется, только если оплата товаров и услуг совершена в первые 30 дней после оформления и активации пластика. На все остальные операции по оплате, начиная с 31-го дня, льготный период равен 100 дней.

Пример. Андрей активировал кредитку 3 сентября. С этого момента у него есть 30 дней на активацию опции «год без процентов». Андрей совершает покупки 5,9,10,15,28 сентября на общую сумму 58 000 рублей. С 3 октября заканчивается платежный период, и Альфа-Банк пришлет SMS с суммой обязательного min платежа и датой его оплаты. 2 октября Андрей еще может совершить покупку, которая попадет в грейс 1 год.

Теперь Андрей должен погасить долг до 2 сентября следующего года. Каждый месяц обязательно надо платить min платеж (1-10% от долга), чтобы не нарваться на неустойку. По общим условиям max обязательная сумма ежемесячного платежа для Андрея будет равна 5 800 рублей (10%). Но так как в этом случае долг погасится раньше (за 10 месяцев), банк назначит меньшую сумму (не более чем 58000/12=4833,33р).

После возврата 58 000 рублей, Андрей вновь может пользоваться кредиткой. Но годового грейса уже не будет. Теперь карта работает в режиме 30/70. То есть, 1 месяц Андрей расплачивается за товары, а 2 месяца и 10 дней возвращает долг. Такая схема соответствует 100 дневному грейсу. Также обязательны min платежи.

Совсем необязательно делать одну покупку, чтобы активировать 1 год рассрочки. Можно покупать несколько мелких товаров хоть каждый день до 30-го включительно. А вот после, уже 31-го, пользоваться кредиткой в любой части расходных операций:

  • платежи;
  • переводы;
  • квази-кеш;
  • и др.;

нельзя. Если это сделать, годовой льготный период станет 100 дней.

Андрей 3 октября потратил 1000 рублей, и теперь ему нужно вернуть 59 000р 9 ноября до 23:00. Если мужчина погасит долг раньше, чем через 1 год, льготный период обнуляется. Теперь грейс – 100 дней навсегда.

Исходя из схемы работы кредитной карты Альфа банк год без процентов, все покупки надо планировать заранее. Тогда Андрей уложится в 30 дней, и спокойно вернет заем в течение 12 месяцев без комиссий, процентов и любых других переплат.

Программа лояльности «Альфа». Кэшбэк

Уже стали нормой предложения банков о начислении кэшбека. Этот метод кредитные организации используют для привлечения клиентов. Но у каждого банка разный порядок начисления бонусных баллов.

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам 2 вида начисления бонусов:

  • реверсивный кешбек;
  • и суперкэшбек от партнеров.

Расчет cash-back именно таким образом позволит вам получать бонусы от любой покупки. Программа лояльности «Альфа» предусматривает начисление баллов даже за те покупки, которые стоили всего 100 рублей.

Альфа банк год без процентов кредитная картаЭто очень удобно. Например, вы любите покупать продукты в разных магазинах. Выбираете свежие овощи. Совершая мелкие покупки в разных торговых сетях по карте Альфа банк год без процентов, вы сможете копить бонусные баллы.

Кэшбэк — Партнеры Альфа банка представлены в разных категория:

  • Супер кэшбэк: Авиабилеты 10%, Отели 15%
  • Онлайн шопинг: Яндекс маркет 3%, Эльдорадо 4,5%
  • Продукты: Ашан 5%, ВкусМил 11%, Окей доставка 3%
  • Электроника и техника:М видео 4,5%, Xiaomi 3%
  • Скидки: Tefal 7%, Lacoste 10%
  • Одежда, обувь и аксессуары: Love republic 7%, Спортмастер 5%
  • Кафе и рестораны: ПиццаСушиВок 5%
  • Путешествия: Level.travel 4%, travelata 4%
  • Красота: Yves Rocher 12%, Лэтуаль 10%
  • Аптеки и медицина: Здравсити 3%
  • Услуги и сервисы: Яндекс 360- 40%
  • Хобби и развлечения IVI 30%, Premier 50%
  • Мебель и ремонт: Столплит 6%, Hoff 7%
  • Украшения и часы: Sunlight 5%, Затвщкф 6%
  • Всё для детей: Детский мир 5%, Яндекс маркет 3%
  • Авто запчасти: Каско 5%, Роснефть 5%
  • Недвижимость: ГК ФСК 1%, Унистрой 1%

Как начисляются баллы

Банк предусмотрел 2 схемы начисления бонусов лояльности. Разберем каждую по отдельности. Реверсивный кэшбэк и Супер кэшбек. 

Реверсивный кэшбек – разработан и используется Альфа-Банком сравнительно недавно. Имеет одно неоспоримое преимущество: отчисления заносятся на счет клиента за все совершенные покупки, кроме «запрещенных». О последних будет сказано в отдельном разделе.

Понятие «реверсивный» определяет порядок начисления. Величина бонусов варьируется от потраченной суммы за расчетный период, который равен одному месяцу. Соответственно, чем больше вы тратите, тем выше процент кэшбека. Еще раз обращаем внимание, что начисление происходит от любых трат, кроме «запрещенных».

Размер процента по реверсивному кэшбеку приведен в следующем разделе.

Суперкешбек – бонусная программа, которую предоставляют магазины-партнеры. Если размер реверсивного кеша определяет банк, суперкеш назначается конкретной торговой сетью или магазином.

По карте «1 год без %» банк обещает суперкеш до 33%. Конечно, это большие цифры, и вы сомневаетесь в их правдоподобности. 33% – это высокий кеш, но получить его все таки можно. Магазины-партнеры проводят акции, в которых участвуют определенные категории товаров. На эту продукцию выставляется увеличенный cash-back, в том числе до 33% на единичный товар.

Кроме этого, условиями комплексного обслуживания Альфа-Банк предусмотрено проведения акций банка. К примеру, в 2022 году Альфа проводил приветственную акцию по карте год без процентов. При активации карты до 31 декабря 2022 года и совершении любой покупки до 8 января 2023 года на сумму 1000 рублей, клиенту начислялся 100% кэшбек (возврат 1000 руб.).

Следите за проводимыми акциями на официальном сайте банка. Вся информация выкладывается в разделе «Тарифы и документы». Также Альфа проводит рекламирование своих новых кредитных продуктов и акций к ним по ТВ.

«Кашу» маслом не испортишь

Сколько кеша не бери, все равно 2 раза бегать – и еще много других русских пословиц можно использовать. Конечно, хочется как можно больше и желательно сразу. Но размер начисляемого cashback ограничен ежемесячной суммой не более 3 000 рублей.

Это не маленькая цифра, ведь раньше, когда кешбек только стал появляться в предложениях банков, его начисление производилось только при оплате своими деньгами (не заемными). Сейчас же Альфа-Банк предлагает возврат средств по расходным операциям с кредитными средствами.

Согласно тарифам по кредитному продукту 365 дней без %, банк начисляет реверсивный кешбэк по следующей схеме:

  1. первые 2 месяца пользования пластиком, после его активации – 2% на все;
  2. далее – в зависимости от потраченной суммы: от 10 000 рублей 1,5%;
    от 100 000 рублей – 2%.

При покупках на сумму менее 10 000 рублей величина бонусов – 1%.

Кроме этого, Альфа-банк определил категории с повышенным кэшбеком:

  • 10% – расходные операции на АЗС, связанные с покупкой топлива, сопутствующие товары и услуги для авто;
  • 5% – на любые траты в барах, кафе, ресторанах.

Программа лояльности для красной карты имеет ограничение по месячному количеству баллов. То есть вы не сможете накопить больше 3 000 рублей, даже если постоянной расплачиваетесь кредиткой в повышенных категориях. После достижения верхнего предела, баллы начисляться не будут.

По программе суперкэшбэка величину повышенных бонусов определяют торговые сети. Подробную информацию о размере бонусов конкретного магазина надо смотреть в мобильном приложении банка.

Баллы или рубли

В правилах обслуживания клиентов Альфа-банка, а также в программе лояльности указано, что за совершение расходных операций по кредитной карте год без процентов, клиенту на счет приходят баллы.

Обычно, когда банки начисляют баллы вместо рублей, потратить такие бонусы можно только на определенные действия. Например, Сбербанк, начисляя бонусы «спасибо», разрешает их использовать только на определенные траты. Кроме того, не всегда можно потратить бонусы на оплату 100% стоимости товара или услуги, а только его части.

Баллы от Альфа-Банк рассчитываются, исходя из следующего правила: 1 балл = 1 рублю

Начисление бонусных баллов производится до 15 числа месяца, следующего за расчетным месяцем (в котором тратили). Все накопленные за расчетный период баллы переводятся в рубли. Для этого нужно:

  • взять свой смартфон;
  • открыть приложение мобильный банк от Альфа;
  • перейти в раздел «Альфа-Баллы»;
  • нажать кнопку «Потратить»;
  • баллы вернутся на карту рублями.

Количество бонусных баллов по карте альфа-банка 365 дней без начисления процентов можно контролировать в течение платежного периода. В мобильном приложении откройте раздел «История операций» и посмотрите подробности платежа. Бонусные баллы появятся через 5 дней после проведения оплаты.

Где хранятся баллы

Альфа-банк открывает специальный бонусный счет, на котором хранятся все полученные кэшбек-баллы. Особенностью этого счета является то, что сюда «стекаются» бонусы со всех:

  • счетов;
  • кредитных и дебетовых карт;
  • открытых клиентом в Альфа-Банке.

То есть, вы можете открыть на свое имя несколько разных кредитных и дебетовых карт, и все бонусы будут храниться на одном счете. Это удобно.

Если клиент пользуется несколькими кредитками от Альфа, то ежемесячный лимит кеша в 3000 рублей распространяется на обе карты. Это означает, что бонусы не суммируются. Даже если использовать более 3 кредиток, в месяц можно вернуть те же 3000 руб.

А вот сумма трат, учитываемая при определении величины начисления кэшбека, по разным кредитным продуктам суммируется.

Допустим, вы имеет дебетовую и 2 кредитные карты. Расплачиваясь ими в течение месяца, вы тратите в месяц более 100 000 рублей. В этом случае банк увеличивает процент возврата до 2% от всех покупок, а также увеличивает процент в некоторых категориях (указывается в мобильном приложении).

Такой порядок удобен для семей, где у каждого ее члена есть карта от Альфа. Так можно легко получать повышенный cash-back. Главное, чтобы все карты были оформлены на одного человека.

Как увеличить лимит

Вероятность получить максимальный лимит по красной карте Альфа банк год без процентов выше у зарплатных клиентов. Размер ежемесячного дохода является решающим фактором. Если вы получаете стабильный заработок на дебетовую карту Альфа-Банк на протяжении последних 3-5 лет, рассчитывайте на близкое к max значение лимита.

При первом обращении в Альфа, банк не одобрит карту с высоким лимитом. Для увеличения max суммы займа, вам понадобится систематически пользоваться кредиткой и вовремя платить долг. Если не будете нарушать условия договора, банк сам предложит увеличить кредитный лимит.

Также увеличению лимита поможет наличие хорошей кредитной истории. Дело в том, что информация обо всех ваших погашенных кредитах и займах хранится в специальных бюро (БКИ). Передача данных о кредитной истории клиентов – обязанность всех банков. В БКИ содержится информация:

  • о размере займа;
  • на какой срок банк его выдал;
  • сумме ежемесячных платежей;
  • наличия просрочек и штрафов;
  • даты внесения платежей;
  • дата полного погашения обязательств.

Из этой информации банк увидит, какие суммы вы брали в кредит, как возвращали долг, и сделает анализ вашей платежеспособности.

Карта год без процентов пенсионерам и неработающим

Альфа банк выдает кредитную карту любой категории граждан, которые подходят под минимальные требования банка. Одним из них является доход от 5000 руб., не важно каким путем зарабатывается, если вы можете его подтвердить.

год без процентовКатегории граждан, которые могут получить карту 365 дней без %

    • Пенсионеры (нужно будет указать размер пенсии)
    • Пенсионеры по инвалидности (нужно будет указать размер пенсии)
    • На содержании жены / мужа (нужно будет указать доход семьи)
    • Студенты (нужно будет указать размер стипендии)

Заказать карту год без процентов

Выпуск и обслуживание

Все операции, связанные с подачей заявления, оформления кредитного договора, изготовления и выдачи пластика на руки, для вас абсолютно бесплатны. Также банк не берет плату за курьерскую доставку на дом или место работы.

Первые 365 дней использования кредитной карты Альфа банк один год без процентов предоставляются бесплатно. Со 2-го года придется оплачивать 990 рублей ежегодно. Эти деньги списываются со счета автоматически при наступлении второго календарного года при условии, что ваша карта активирована.

Лимит и проценты

Максимальный кредитный лимит по красной карте типа Standart – 500 000 рублей. А вот процентная ставка здесь переменная и варьируется в диапазоне от 11,99% до 36,116% на операции по оплате товаров и услуг в ТСП.

Для операций:

  • по снятию наличных;
  • переводу средств на счета и карты в другие банки;
  •  квази-кеш операций;

полная стоимость кредита определяется индивидуально из диапазона значений от 59,99% до 69,99%. Кроме того, на эти операции не распространяется грейс-период. Поэтому проценты банк начинает начислять уже с 1-го дня, следующего за днем совершения операции. Квази-кеш операции относятся к разряду «запрещенных» банком. Также в эту категорию можно отнести снятие и переводы на другие карты.

«Запрещенные» операции

Название «запрещенные» не говорит о том, что вам нельзя совершать эти операции. Но такие действия не приветствуются банком, поэтому облагаются дополнительной платой. Некоторые ресурсы называют это штрафом, но это неверное определение. Штраф назначается за невыполнение определенных кредитным договором действий.

Операции, которые банк облагает дополнительной платой:

  • квази-кеш;
  • снятие наличных;
  • переводы на счета и карты.

Не важно, банку-эмитенту какой карты или счета вы делаете перевод. Это может быть и альфа-банк. Плата все равно будет начислена. Исключения составляют только кредитные карты, на которые также распространяется грейс до 1 года.

Квази-кеш операции, на которые кэшбек не распространяется и за которые банк берет доплату:

  • внесение денег на интернет-кошелек;
  • оплата дорожных чеков и денежных обязательств;
  • оплата казино и лотерейных билетов;
  • ставки в букмекерских конторах.

В общем смысле квази-кеш – операции по покупке/продаже товаров, которые сами являются деньгами.

Тарифы на «запрещенные» операции

Почему банк налагает дополнительную плату за эти операции? Ведь какая разница, если платить в одном и том же магазине наличными или картой?

Все дело в комиссионных. Банк заключает договор с магазином-партнером. Это договор комиссии, по которому банк обязуется «снабдить» магазин клиентами, но за определенную плату, которая составляет 1-2%. Для этого, банк выпускает кредитные карты, по которым подключена программа лояльности кэшбек.

Вы оформляете кредитку, устанавливаете приложение и смотрите, какие торговые сети предлагают хороший кэшбек. После этого идете в магазин и расплачиваетесь картой за покупку. Код операции оплаты видит банк. За осуществленное вами действие, магазин заплатит банку ту сумму в 1-2% от вашей покупки. А если вы совершите оплату наличными, банк не получит прибыли по договору комиссии.

Как видите, в плюсе все звенья этой цепочки. Магазин получает клиентов, банк – деньги, а вы – возможность купить товар в рассрочку и получить кэшбек.

Поэтому, за снятие наличных вводится комиссия 390 рублей + 3,9% от суммы. Но по кредитной карте Альфа банк год без процентов у вас есть необлагаемый лимит по «обналичке» в 50 000 руб./мес. То есть на эту сумму доплата не начисляется, а только на ту, которая более 50 т.р.

А вот комиссия за квази-кеш и переводы на карты единая и не имеет «скидок». Она составляет 590 рублей + 5,9% от суммы операции.

Еще раз подчеркнем: грейс-период 1 год и 100 дней на «запрещенные» операции не распространяется. Плата за пользование заемными средствами начисляется со следующего дня.

На что действует грейс

Льготный период 1 год и 100 дней действует на операции:

  • по оплате товаров/услуг в ТСП через терминал или переводом в интернет-магазине;

  • по оплате услуг ЖКХ, налогов и штрафов;

  • по погашению потребительских кредитов и долгов по кредитным картам других банков.

Грейс-период не действует на квази-кеш, снятие наличных и переводы на дебетовые карты и счета.

Как пополнить карту без комиссии

Самый простой способ внести деньги на кредитку – использовать сервис СБП. Приложение скачивается на смартфон. Для перевода нужно указать номер телефона, к которому привязана карта и название кредитной организации.

СБП – система быстрых платежей, разработанная ЦБ РФ. Она позволяет делать переводы без комиссий по идентификатору (№ телефона), даже если стороны перевода имеют счета в разных банках.

Также вы можете воспользоваться банкоматами Альфа или банков-партнеров. К последним относятся Уралсиб, Россельхоз, Газпром, МКБ, Промсвязь, Открытие и Росбанк.

Заказать карту год без процентов

Штрафы и страховка

Размер штрафных санкций за просрочку ежемесячного платежа по красной карте указан в общих условиях договора потребительского кредита и составляет 0,1% в сутки от просроченной задолженности. То есть, если во время не внести платеж, банк начислит штраф именно на сумму минимального платежа и процентов по нему, а не на общую сумму долга.

Стоимость SMS-сообщений и PUSH-уведомлений:

  • 1-й месяц – бесплатно;
  • со 2-го месяца – 159 руб/мес, если по карте совершались операции;
    если по карте нет долга, плата не взимается.

Альфа-Банк предлагает добровольную страховку жизни и здоровья. Цена – 1,3019% в месяц от суммы долга. Данная услуга является добровольной и ей необязательно пользоваться. Чтобы отключить страховку, достаточно в мобильном приложении написать об этом сообщение чат-боту и подтвердить свое решение. Если по карте отсутствует задолженность, страховка не взимается.

Premium

Альфа банк год без процентовЕсли лимита в 500 000 рублей недостаточно, можно оформить договор на кредитную карту Альфа банка 1 год без процентов типа Gold или Platinum. Кроме увеличенного кредитного лимита, который, кстати, составляет:

для Gold – 700 000 рублей;
для Platinum – 1 000 000 рублей;

от типа Classic эти кредитки отличаются стоимостью обслуживания. 1-й год предоставляется бесплатно. А вот со 2-го по Gold плата составит 2990 руб./год или около 250 руб./мес., Platinum – 5490 руб./год или 457,5 руб./мес. Плата за обслуживание снимается с начала года, который начинается с момента оформления пластика.

год без процентовТакже по премиальным кредиткам отсутствует бесплатный месячный лимит на снятие наличных. Дополнительная плата, в размере 390 руб. + 3,9% от суммы, будет начисляться при каждом снятии денег.

Грейс-период в 365 дней по картам Gold и Platinum действует с момента активации карты и до конца 30-го дня. После выполнения условий годовой рассрочки, по обеим кредиткам устанавливается стандартный грейс в 100 дней.

Живи на яркой стороне

Альфабанк разработал кобрендинговую карту год без заморочек Beeline. Согласно тарифам, размещенным на сайте банка, эта кредитка имеет хорошие приветственные бонусы. Их можно активировать, если выполнить целевое действие, а именно совершить покупку на сумму от 2000 рублей:

  • в салоне или интернет-магазине билайн;
  • в продуктовой сети «Пятерочка» или «Пятерочка доставка»;
  • или в сети «Перекресток».

Совершив эти действия, банк вернет на кредитку 1000 рублей. Кешбек 50% – неплохой бонус. А если учесть, что по карте Beeline предоставляется годовая рассрочка, то за такое предложение Альфа-Банк получает «+».

Недостаток тарифа «Beeline 365 дней без %» в увеличенной цене годового обслуживания. Со 2-го года использования придется вносить плату в 1490 руб./год.

Но этот недостаток нивелируется бесконечным бесплатным лимитом на снятие наличных денег. Вы можете обналичить хоть всю сумму: дополнительная плата за это не берется. Также по карте снижена годовая стоимость использования «налички». Процент определяется в индивидуальных условиях и составляет от 49,99%. У красной карты от 59,99%.

Вам отказано!

Для решения выдать вам кредитку или нет, банк проводит анализ вашей кредитоспособности. Конечно, эта операция выполняется автоматически. Специальные скоринговые программы анализируют базы данных. Софт учитывает:

  • ваш возраст;
  • месячный доход;
  • семейное положение;
  • наличие иждивенцев;
  • финансовую загруженность (наличие любых незакрытых кредитов);
  • ваши активы и пассивы;
  • кредитную историю.

Если суммарные обязательства по действующим кредитам превышают 50% вашего дохода, не стоит рассчитывать на получение кредитки. Конечно, бывают исключения. Тем более что красную карту год без процентов можно использовать для погашения раннее взятых кредитов (рефинансирование).

Кроме этого, всегда проверяйте свою кредитную историю. Бывают случаи, когда банки или МФО по ошибке передают сведения на другого человека. И полбеды, если у вас засветятся данные по закрытому кредиту без просрочек. А если кредитную историю запятнают незакрытым долгом. Этот фактор сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг. И банк может отказать в выдаче карты. Простой запрос в МФО может снизить ваш рейтинг, не говоря уже о непогашенном обязательстве.

Исправить кредитную историю можно. Подайте заявление в бюро БКИ по форме организации. Ваше обращение рассмотрят в течение 20-ти рабочих дней. Если информация ложная, ее удалят, а вы получите ответ о внесении исправлений. Ваш кредитный рейтинг восстановят.

Аналоги карты год без процентов

Достойны внимания еще несколько карт с большим льготным периодом.

Карта Халва — до 36 месяцев без процентов

МТС Кэшбэк — 111 дней без процентов

Смотрите ТОП5 карт с оформлением без подтверждения дохода онлайн.

Отзывы о карте год без процентов от Альфа банк

Карта Альфа банк год без процентов в основном содержит положительные отзывы, не смотря на мнение, что банк навязывает страховку, от нее легко отказаться. Держатели отзываются положительно о удобстве кредитной карты с большим льготным периодом, многие забыли про микрозаймы благодаря ей.

Негативные отзывы в основном связаны с невнимательностью и не знанием тарифов банка. Особенно расстраивают отзывы, где говорят, что прошел льготный период и банк стал начислять проценты с первого дня использования средств. Альфа банк не скрывает данную информацию, она написана везде, почему же столько отзывов именно на эту тему?! Многие ругаются на сотрудников банка и на невозможности с ними связаться. Мы разобрались как дозвониться до сотрудников Альфа банк и всё расписали в статье.

Положительные отзывы
Елена

Необходимость в дньгах заставила получить кредитную карту год без процентов. И я очень рада за возможность взять деньги без процентов. Перед оформлением изучила все условия кредитной карты альфа банка и отзывы. Они казались такими противоречивыми, но сейчас понимаю, что в принципе ни на одну кредитную карту любого банка нет однозначных отзывов. Карта не для снятия и переводов, не выгодно. Это карта для оплаты покупок! У нас на работе трудности и мне стало не хватать…

Карта очень помогает. Я не пользуюсь крупной суммой, но когда не хватает использую в районе 10000 и с зарплаты погашаю. При оплате покупки процентов не берут. Очень удобно. Спасибо банку за эту услугу.

Юлия

Пользуюсь кредиткой 3 года. Очень удивлена негативным отзывам. Если Вы умеете читать, то проблем с этой картой не возникнет. Все условия, лимиты и комиссии прописаны в приложении стандартным шрифтом. Если Вы зададитесь вопросом, например, какой лимит на снятие наличных доступен на этот месяц-Вы легко найдёте ответ. Большинство проблем, описанных здесь, несёт в себе «я думал, что… » Если Вы с помощью этой кредитной карты «занимаете у себя» и возвращаете вовремя-никаких проблем не возникнет. За 3 года я ни разу не оплачивала ничего, кроме годового обслуживания. И то Альфа банк отменил сейчас платное обслуживание.

Служба поддержки всегда оперативно отвечает на вопросы, если я в чём-то не уверена. Кредитка 100 дней без процентов с самыми простыми и удобными условиями. Хочешь-оплачивай, хочешь-снимай наличку. Откуда столько проблем у людей с этой картой-не понимаю. Подытожу: если Вам нужна простая кредитная карта, без подвохов(занять до зп или купить что-то в рассрочку на три месяца) -она перед Вами. Также, никто не запрещает Вам перезакрывать льготный период, тем самым растягивая рассрочку на вообще любой срок. Не слушайте никого и внимательно читайте условия договора! Удачи

Отрицательные отзывы
Алексей

Одобрили кредитную карту Альфа Банка 100 дней без процентов на 300 000 руб. Мне нужна была эта сумма. Когда привезли, оказалось всего 100 000 руб. Подстава!

Елена

Это не банк, а мошенничество. Карта 100 дней без процентов. Пользовалась. Гасила. Возвращала. Пропустила, когда закончились 100 дней. И теперь — 30 процентов годовых на сумму долга. То есть, если у меня была карта 170000 лимит и долг 165000, то теперь они взяли 30 процентов годовых за льготный период …

Вывод

Кредитная карта от Альфа-Банк 1 год без процентов позволит Андрею порадовать сына велосипедом, а жене подарить красивое колье. Ну, или ожерелье: тут, как говорится «хозяин – барин».

А если серьезно: грейс в 365 дней выделяет эту кредитку среди аналогов. У других банков нет подобных предложений.

Конечно, вам придется на это время положить кредитку на полку, так как использовать ее до погашения рассрочки нельзя. Но банк дает возможность в 1-й месяц потратить хоть весь кредитный лимит. Или же вы можете использовать её постоянно, тогда беспроцентный период будет 100 дней. Это довольно длинный льготный период, который позволит вам совершить покупки, радовать близких, и не платить проценты.

Заказать карту год без процентов

Делитесь своим мнением о карте Альфа банк год без процентов и Вы поможете другим определиться с выбором.

Смотрите также: