Тинькофф МИР

Банк Тинькофф специализируется на выпуске карточных продуктов. Кредитная организация – лидер среди кобрендинговых карт.

Банк выпускает 3 карты, переводы по которым производятся платежной системой МИР. Это дебетовые Тинькофф блэк МИР, Яндекс.Про и кредитная Яндекс.Про.

Карта мир тинькофф банка: тинькофф блэк

Карта мир тинькофф банка это один из самых популярных кредитных продуктов в России. Карта является дебетовой, с возможностью поучаствовать в программе лояльности от Тинькофф. Кэшбек от банка Тинькофф – один из самых выгодных.

За выпуск пластика платить не нужно. Также отсутствует абонентская плата за обслуживание.

Но для этого нужно выполнить одно из предусмотренных правилами условие? если на вкладе или любом другом накопительном счете в том числе и на инвестиционном расположена сумма в 50 тыс. руб.

Дебетовая карта Тинькофф Мир подойдет для всех людей, которые хотят вернуть часть средств за покупки. Банк сотрудничает со многими известными магазинами и сервисами.

Для кого подойдет

Пластик, обслуживаемый платежной системой МИР, подойдет для работников бюджетной сферы: учителей, врачей, воспитателей детских садов, полицейских и др. Обычно работодатель сам выдает карточку определенного банка.

В соответствии с ГК РФ, работник имеет право самостоятельно выбрать зарплатный банк. Для этого надо написать заявление с указанием наименования кредитной организации, в которой хотите получать ЗП.

💰 Подать заявку

При выдаче зарплатной карты работодателем, плату за обслуживание счета будет вносить бухгалтерия организации, в которой вы работаете. А если выбрать банк по своему усмотрению, абонентскую плату возьмут из вашего кармана. Карта МИР Тинькофф банка — Тинькофф блэк, которую банк имитирует для широкого круга лиц, при соблюдении условий, будет для вас бесплатной.

Национальная система МИР – обязательное условие при оформлении карты пенсионеру и студенту. Пенсионные и студенческие проекты, на основании подписанного В. Путиным закона в 2017 году, обязаны обслуживаться только с использованием национальной платежной системы МИР.

На первый взгляд может показаться, что это дискриминирует определенные категории граждан. Но это не так. Дело в том, что дебетовые (и кредитные тоже) карты, переводы которых обслуживаются системой МИР, клиентам обходятся дешевле в обслуживании, чем владельцам VISA и MasterCard.

Условия и тарифы

Дебетовая карта Тинькофф МИР – кредитный продукт от банка Тинькофф с повышенным кэшбэком до 30%. Тарифом предусмотрена возможность получать проценты на остаток каждый месяц. Карту можно оформить как зарплатный проект. Выпуск ее совершенно бесплатный. Так как банк не имеет розничных филиалов, доставку пластика надо оформить на сайте.

К карте Тинькофф блэк мир можно подключить овердрафт. Эта услуга представляет собой заем, выдаваемый автоматически при оплате товаров и услуг средствами банка. Если на счете недостаточно денег для погашения чека, недостающая сумма зачисляется автоматически. Максимальный лимит по овердрафту рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента.

Плата за использование карты мир тинькофф банка соответствует тарифу №3.0. Цену обслуживания, а также комиссии за совершение, предусмотренных тарифом, операций, можно посмотреть на официальном сайте банка в тарифном плане ТПС 3.0. Основные расценки разберем ниже.

Обслуживание карты

За использование Тинькофф МИР банк с вас возьмет 99 рублей в месяц. Но можно уйти от платы за абонентское обслуживание, притом законным путем:

если у вас есть оформленный вклад в Тинькофф банке, или подключена услуга накопительного счета к карте МИР Тинькофф банка, и в расчетном периоде неснижаемый остаток составлял min 50 000 рублей;
или на счет, к которому привязана карта, взяли кредит;
или карта является зарплатной (тариф №6.2);
абонентская плата за обслуживание не взимается.

Для студентов и пенсионеров также не предусмотрена абонентская плата. Это одно из главных преимуществ карт, обслуживаемых национальной платежной системой МИР, но не единственное для продукта Тинькофф блэк МИР.

💰 Подать заявку

Cash Back

Программа лояльности карты Тинькофф блэк МИР содержит несколько категорий, за покупки в которых начисляются бонусы.

Бонусы Тинькофф Блэк – это рубли. 1 бонус = 1 рубль. Это отличает банк от других кредитных организаций. К примеру, в МТС-банке накопленные бонусы нельзя вывести со счета в виде наличных. Тинькофф же предоставляет такую возможность.

Категории, которые участвуют в программе лояльности от Tinkoff bank:

авиа-, жд/билеты, автоуслуги, каршеринг, аренда автомобилей в салонах, оплата проезда в местном транспорте, топливо, такси;
музыка, образование, аптеки, косметика, искусство, животные;
канцтовары, детские товары, ремонт;
развлечения, продуктовые магазины, рестораны, кафе, спорттовары, сувениры, Duty Free;
и др.

Программой лояльности предусмотрена возможность выбрать категории повышенного кэшбэка. По этим категориям клиенту возвратиться до 15% от уплаченной суммы. Максимальный кэшбек по карте Тинькофф МИР – 30% на предложения от магазинов-партнеров банка. Базовый кешбэк на все категории – 1%.

Сумма начисленного кэшбэка округляется в меньшую сторону.

Максимальная величина накоплений в расчетном периоде (месяц) составляет 3 тысячи рублей. Все, что будет идти сверху, банк зачислит на ваш счет, но в будущем месяце. Снять накопленные баллы можно в конце расчетного периода.

В действующих тарифах банка есть карта Tinkoff Black Metal. Так вот по ней максимальная сумма накопления кешбека за расчетный период достигает 30 тысяч рублей. Но платежная система у такой карты – MasterCard.

Снятие наличных

Как Тинькофф банк просуществовал 11 лет без собственных терминалов и набрал такую популярность? Ответ прост: за снятие наличных в банкоматах других кредитных организаций комиссия не берется.

Дебетовая карта тинькофф мир не исключение. Тариф на снятие наличных денег у банка очень лояльный:

за получение налички в своих терминалах общей суммой до 0,5 млн. руб. за расчетный период – комиссия 0%;
в банкоматах сторонних кредитных организаций до 100 т.р. за расчетный период при единовременной операции не менее чем 3 т.р. – 0%;
за получение поступивших денег от закончившегося вклада с выплатой процентов, а также за счет кредитных средств: в банкомате Тинькофф – 0%; в другом терминале – 0% от суммы, выше 3000 рублей;
в остальных случаях – 2%, но не менее 90 рублей.

К остальным случаям относится, к примеру, получение денег в стороннем банкомате, суммой менее 3 т.р.

Переводы

Обслуживание клиентов без комиссий – основной «конек» Тинькофф банка. Кредитная организация предоставляет лояльные тарифы за переводы по номеру счета, телефона, а также на карты других банков. А именно – 0% в национальной валюте или валюте счета карты.

Но банк должен получать какую-то прибыль. Поэтому в некоторых случаях комиссия все-таки спишется. А именно:

если перевод выполнен в другой банк на карту клиента, при условии, что сумма перевода за расчетный период превышает 20 т.р. – 1,5%, но не менее 30 рублей;
во всех остальных условиях, предусмотренных «Тарифами на услуги по переводам, платежам и на допуслуги».

Несмотря на то, что банком предусмотрены тарифы на переводы и дополнительные услуги, по дебетовым картам ставки расценок минимальны. А вот по кредитным продуктам они больше.

Например, для погашения кредита в Сбербанке с использованием дебетовой карты Тинькофф блэк МИР, банк возьмет комиссию 1% от суммы перевода. А вот при том же назначении платежа с кредитки Яндекс.Про от Тинькофф, комиссия составит 2,9% +обязательные 290 рублей.

Банк Тинькофф не взимает комиссию за операции по переводам только с использованием систем ДБО, в которые входят:

смс-банк-инфо (при подключении такой услуги);
интернет-банкинг (оплата через официальный сайт);
мобильный банкинг (оплата через приложение Тинькофф);
ЦТО (телефонная банковская система).

Месячная стоимость смс-банк-инфо составляет 59 рублей.

💰 Подать заявку

Внесение средств

Пополнить карту МИР Тинькофф блэк без комиссии можно нескольким способами.

Через терминалы Тинькофф.
В приложениях банков через систему быстрых платежей по номеру телефона.
Перевод с карты стороннего банка.
Через кассу обслуживания клиентов в офисе любого банка.
Со счета в стороннем банке.
Через кассы сторонних организаций-партнеров банка Тинькоф. Сумма по всем операциям за расчетный период (месяц) не более 150 т.р.

Для остальных способов перевода банк возьмет комиссию 2% от суммы.

Обратите внимание, что отсутствие комиссии за внесение средств на карточный счет, перевод по реквизитам, № счета или телефона, а также снятие наличных в сторонних банкоматах, не гарантирует полного отсутствия платы за эти услуги. Дело в том, что другие кредитные организации могут брать комиссию по своим тарифам.

Проценты на остаток

По кредитному продукту Тинькофф блэк МИР можно открыть накопительный счет. Для этого надо написать и отправить заявление или воспользоваться мобильным приложением.

Условия начисления процента по накопительному счету у Тинькофф достаточно хорошие: 4% на остаток получат владельцы Black, у которых на счету в конце месяца остается не более 300 т.р. (если больше, процент снижается).

При подключении сервисов ПРО, Премиум или Приват, банк начислит 7% на сумму, оставшуюся на конец расчетного периода. По такому вкладу также действует ограничение в 300 т.р.

Общее условие для ведения накопительного счета – владелец пластика должен потратить в расчетном периоде (месяц) более 3 тысяч рублей. Обратите внимание, снятие налички, а также операции, приравненные к снятию наличных, не являются покупками и не учитываются при расчете в 3 т.р.

Операции, приравненные к снятию наличных, это – оплата ЖКХ, связи, интернета, покупка валюты иностранных государств, брокерские операции с ценными бумагами, а также другие категории (код МСС 4814, 6012, 6051, 6211, 6540, 6538, 4829).

Когда клиент совершает покупки и расплачивается пластиком (дебетовым или кредитым) у магазинов-партнеров, банк-эмитент получает за это комиссионные, предусмотренные договором между таким банком и магазином. Когда клиент снимает наличные, банк не получает ничего.

Тинькофф блэк МИР тариф 1.0

Для работников, которые получают зарплату из бюджета, а также студентов и пенсионеров, у Тинькофф банка есть специальный тариф №1.0 Тинькофф блэк МИР. Отличие от дебетовой кешбек-карты по тарифу №3.0 существенное.

По тарифу 1.0 нет:

программы лояльности (cashback вы не получите);
абонентской платы (без дополнительных условий);
накопительного счета (не начисляется процент на остаток).

Кредитный продукт по тарифу №1.0 используется только лишь для зачисления пенсий, стипендий и зарплаты бюджетников.

💰 Подать заявку

Как оформить?

Так как Тинькофф банк не имеет розничных филиалов, подать заявку на выдачу Тинькофф блэк МИР можно только удаленно. Но это даже лучше: вам не надо идти в офис и стоять в очереди. Тем более за доставку не надо платить, как и за выпуск пластика. Кстати, за перевыпуск по разным основаниям, банк тоже не берет плату.

Чтобы оформить карту Тинькофф Блэк Мир нужно:

На официальном сайте Тинькофф в разделе Тинькофф блэк МИР заполните анкету, укажите ФИО, контактные данные, место проживания. Выберите 3 категории, по которым вам будет начисляться повышенный кешбек.
Дождитесь звонка менеджера и назначьте дату и время доставки.

Доставку осуществляет сотрудник банка, который принесет пакета документов и расскажет вам:

основные моменты по использованию Тинькофф блэк МИР;
поможет активировать карту;
покажет, как пользоваться приложением на смартфоне;
заполнит все необходимые документы, отдаст вам ваши экземпляры.

Все документы и пластиковая карточка будут доставлены в запечатанном виде. Сотрудник откроет пакет только при вас.

Закрытие счета

Для расторжения договора с банком нужно подать об этом заявление через доступные системы ДБО. Срок расторжения – 30 дней. В этот период банк проверяет:

имеющиеся задолженности по счету;
вычитает все платежи, предусмотренные тарифом;
клиент, в свою очередь, должен вернуть пластик;
уплатить задолженность, при наличии таковой.

Если в период после принятия заявления о закрытии счета, клиент передумал, по истечении срока в 30 календарных дней заявление можно отозвать и счет будет восстановлен.

Отзывы клиентов

Стела из Белгорода так описала свой опыт использования карты тинькофф блэк мир.

Тариф Блэк МИР привлек хорошими процентами на остаток. Картой с кешбеком уже пользуюсь давно (в арсенале есть предложение от Альфа-Банка). По карте Блэк тоже высокие проценты лояльности, но только для невостребованных категорий. Каждый месяц категории повышенного кэшбэка можно менять, выбирая 3 из 6. Для меня развлечения, кафе, цветы и другие категории не являются востребованными. Вот если бы такой кешбек был на продуктовые магазины.

Но так как карту брала для получения процентов на остаток, условия меня устроили. Я снимаю много денег по кредитной карте Альфа-Банка с грейс-периодом 100 дней. Каждый месяц могу получить 50 т.р. Эти деньги переводила на Тинькофф Блэк и получала проценты. При наличии такой суммы, банк не берет абонентскую плату за обслуживание. Единственное, нужно тратить каждый месяц хотя бы 3 тысячи.

Tinroff Black заказала на официальном сайте. Курьер принес карту на следующий день уже с моим именем. Пластик поставляется в красивом чехле, инкрустированном под кожу. Сразу попросила курьера отключить смс-информирование, но девушка сказала, что это сделать можно только в личном кабинете приложения на смартфоне. После подписания документов неприятно удивилась. Оказалось, что в заявке можно поставить галочку напротив отказа подключения услуги смс-банкинга.

Ради интереса перевела со сберкарты 1 т.р. и попыталась отключить смс-информирование через приложение. После неудачной попытки (не нашла в приложении, где это сделать) позвонила в техподдержку. Вежливая девушка попыталась мне помочь, но ничего не вышло, так как мое приложение оказалось не настроено. Отчаявшись, написала чат боту, через которого все-таки удалось найти нужные кнопки в «бескнопочном» телефоне. Но за первый месяц 59 руб. за смски пообещали снять.

Раздосадованная, я опять позвонила в службу поддержки и рассказала, что просила курьера сразу отключить все платные услуги. Неужели трудно было показать, где надо галочку поставить. Мое обращение расценили как жалобу на сотрудника банка, и пообещали не снимать 59 рублей за смс-информирование, дескать, в соответствии с программой лояльности. За это большое спасибо. Так должны работать все банки.

Стела, Белгород.

Банки, эмитирующие дебетовые и кредитные карты, зарабатывают на комиссиях. Это их цель, и Тинькофф банк не исключение. Но условия договора нужно внимательно читать.

💰 Подать заявку

У Олега Тинькова

Как думаете, за какие заслуги банк Тинькофф пользуется большой популярностью? Это не пустые слова. По состоянию на 2020 год финансовая организация занимает 3 место среди российских банков по предоставлению населению кредитных продуктов. Эта заслуга достигнута без единой розничной точки. Тинькофф банк обслуживает клиентов по удаленной форме (ДБО).

Справка. Первый банкомат Тинькофф банка появился в середине 2017 года. Банк просуществовал без собственных терминалов 11 лет и наработал огромную клиентскую базу. В 2022 году структурой Тинькофф обслуживается около 15 млн. человек. Банк уступает только Сбербанку и ВТБ.

Вернемся к вопросу. Олег Тиньков, основатель и председатель совета директоров (до лечения от лейкемии), родился в семье швеи и шахтера. До создания банка, Олег прошел тернистый путь от шахтера, фарцовщика, до предпринимателя и создателя банковской организации Тинькофф в 2006 году.

Секрет Олега Тинькова прост: надо делать все самому. Вникать во все нюансы и тонкости. Так как банк обслуживает клиентов по удаленной системе, нужно функциональное и понятное ПО. Так вот команда Олега самостоятельно разрабатывает и внедряет в интерент-банкинг свои технологии. В центральном офисе Тинькофф, который находится в Москве, из 400 сотрудников половина занимается аналитикой, разработкой и внедрением IT-технологий.

В тренде

Тинькофф банк специализируется на выпуске карточной продукции. Самые популярные продукты банка:

Кроме 3 основных, банк, совместно с известными компаниями, выпускает кобрендовые карты, принимает вклады, кредитует и обслуживает бизнес.

Кобрендовая карта – слияние в одном кредитном продукте двух известных брендов. К примеру, у Тинькофф есть карта MAXIM (журнал) и Google Play (магазин приложений). Каждый продукт дает владельцу уникальные преференции и бонусы.

По состоянию на 2015 год, картами Тинькофф банка пользовались около 4 млн. граждан России, включая детей до 14 лет (Tinkoff Junior). Аналогичные продукты других организаций, разработанные для подрастающего поколения страны, можно пересчитать по пальцам.

Все представленные карточные продукты, а их у Тиньокфф около 50, выпускаются с условиями кредитования и без (дебетовые карты).

Три к одному

И это не про азартную игру. Карточные продукты Тинькофф банка обслуживаются 3 платежными системами. Это:

МИР;
MasterCard;
VISA.

Если вы владеете только лишь зарплатной картой, то не знаете, что банки предлагают клиентам выбрать тип платежной системы. Обычно, работодатель делает это за вас. Но при самостоятельном оформлении пластика, клиент, исходя из своих потребностей, может выбрать платежную систему.

В чем отличие?

VISA и MasterCard – это зарубежные платежные системы, расчеты по которым производятся американскими долларами и европейскими евро соответственно. Платежная система VISA принадлежит одноименной американской корпорации и обслуживает порядка 210 стран мира. MasterCard также принадлежит американской компании и объединяет около 220 стран, в которых обслуживаются 22 тысячи финансовых организаций.

Без существования платежных систем банковские операции были бы невозможны.

Платежная система МИР – национальная российская система, основанная в 2015 году на фоне обострения взаимоотношений с европейскими странами и США. Расчетная валюта – российский рубль.

💰 Подать заявку

Какую выбрать?

Для пластиковых карт, используемых в России, нет разницы, какую платежную систему вы подключите. Существенное отличие начинается, когда надо оплатить покупку в иностранном интернет-магазине, или расплатиться за рубежом.

Разберемся подробнее.

Расчетная валюта карт VISA – доллары США. Если вы поехали на отдых и там расплатились за покупку пластиком, ценник которой в $, – система автоматически конвертирует рубли в доллары по внутреннему курсу платежной системы. Но если ценник продукта в евро, то произойдет двойная конвертация: сначала рубли переведут в доллары, а затем доллары в евро.
Расчетная валюта карт MasterCard – евро. Порядок оплаты и конвертации аналогичный VISA. Если надо расплатиться за покупку в долларах, конвертация будет такой: сначала рубли в евро, потом евро в доллары.
Расчетная валюта карты МИР – рубли. Оплата товаров и услуг заграницей по таким картам доступна лишь в некоторых странах.

Для пользования кредитными и дебетовыми картами на территории России, можно оформить русскую МИР. Карты, обслуживаемые этой системой, выпускаются для работников бюджетной сферы и пенсионеров в обязательном порядке. Для остальных граждан – по желанию (заявительный порядок).

Tinkoff Яндекс. Про МИР

Кобрендинговая карта, разработанная совместно с сервисом Яндекс-Такси. Банк-эмитент выпускает как дебетовый, так и кредитный пластик. Отличается повышенным кешбэком за услуги и сервис, связанные с авто, такси, ремонтом и техобслуживанием автомобилей.

Идеально подойдет для таксистов. Оформить карту Яндекс. Про можно и клиенту, не зарегистрированному в сервисе Яндекс-Такси. Но тогда cashback будет минимальный.