Лучшие предложения для вас

Как исправить кредитную историю? 10 рабочих способов.

как исправить кредитную историю

Отказ в кредите и займе дает повод серьезно заняться своей кредитной историей. Ситуация, когда понадобится обратиться в банк возникает внезапно и лучше, если будет возможность взять кредит или быстрый займ.

Содержание страницы

Порядок действий по восстановлению кредитной истории

  1. Узнать что такое кредитная история. Прежде всего начать нужно именно с этого пункта, знание, как формируется и из чего состоит КИ поможет разобраться, как ее исправить. Начните с этой страницы: Что такое кредитная история и как ее узнать?
  2. Проверить кредитную историю. Сделать это можно бесплатно онлайн. Как это сделать читайте там же: Что такое кредитная история и как ее узнать? Мы подробно описали все способы заказа отчета, сроки и стоимость.
  3. Если в вашей КИ допущены ошибки или же она пострадала по вине банка, мошенников, тогда читайте ниже, как исправить и как написать заявление.
  4. Если же кредитная история была испорчена самостоятельно, тогда сразу переходите в 10 способам как исправить кредитную историю.

Испорчена кредитная история по чужой вине. Что делать?

Сейчас все операции совершать очень удобно: открыл приложение в смартфоне, кликнул пару-тройку вкладок и кредит уже на твоей дебетовой карте. Телефоны быстро собирают, генерируют и отправляют информацию. Таким же образом работает банковский персонал. Все операции совершаются удаленно, через интернет.

В банки заявки на кредиты приходят ежеминутно. Их надо рассмотреть. Помимо этого, надо вести учет по уже выданным кредитным продуктам. В такой суматохе работник банка может совершить ошибку при отправке сведений в БКИ или вообще забыть их отправить.

Кроме этого, несмотря на вновь разрабатываемые системы защиты личной информации клиентов, мошенники то и дело взламывают базы данных и пользуются ими так, как им вздумается. Под удар попадают крупные финансовые организации и государственные структуры (Сбер, госуслуги, МТС и др.).

Но если контролировать свою КИ, вовремя принимать меры по корректировке неверных данных, то никакие действия посторонних лиц не испортят ваш рейтинг.

По вине мошенников

Мошенники взламывают учетные записи разными способами, получают данные и спокойно берут кредит.

как исправить кредитную историю

КИ испортили мошенники? Напишите заявление в полицию, затем претензию в финансовую организацию указанную в отчете.

Конечно, взять 1 млн рублей таким образом не выйдет. А вот потребительский кредит на 100-300 тыс. рублей (в зависимости от рейтинга заемщика) – это можно. Поэтому следите за своими данными в реестрах БКИ. Если там появляются странные записи – предпринимайте активные действия.

Если в своей КИ вы обнаружили заем, который не брали, смело обращайтесь в полицию с заявлением и копиями КИ. В отделении напишите 2 заявления, одно из которых оставьте себе с пометкой о приеме. Далее посетите банк или МФО, который указан в реестре как займодавец. Напишите претензию и приложите копии КИ и переданного в полицию заявления. После выяснения обстоятельств, вашу кредитную историю обновят, удалив оттуда все «не ваше».

По вине банка

как улучшить кредитную историю

По закону о кредитных историях (ФЗ 218), банк обязан передавать информацию о займе клиента в БКИ в течение 5 дней, после изменения статуса (поступление платежа, просрочка, закрытие кредита и др.). Но бывает, что работник банка задержал или вообще забыл передать информацию о погашении платежа/кредита. В этом случае рейтинг заемщика пострадает.

Бывают случаи повторения сведений по одному и тому же кредитному продукту. Допустим, банк за просрочку продал информацию коллекторскому агентству, которое также передает информацию о займе. В итоге в реестре вместо одного будет два незакрытых кредита.

Кредитная история пострадала по вине банка? Обратиться необходимо в банк с заявлением и приложением доказательств невиновности.

Чтобы не допускать снижение рейтинга, следите за своей КИ. При выявлении расхождений, пишите заявление в БКИ или банк. Лучше сразу обратиться в финансовую организацию, которая выдала ссуду под проценты, так как БКИ сами не меняют реестр, а также обращаются к займодавцу. В отделении банка напишите заявление и приложите бумаги, которые докажут ошибку (например, квитанцию о погашении долга).

Как исправить плохую кредитную историю? 10 способов.

В вопросах ответственности и надежности банки очень прихотливы. Например, вы хотите подарить другу или родственнику новый айфон. Заходите на сайт, оформляете заказ, в разделе «Оплата» выбираете рассрочку или кредит. Брокер, а именно он будет заниматься вашим кредитом, рассылает заявки сразу в несколько кредитных организаций. Вам предоставляют на выбор 2-3 предложения, и вы оформляете покупку.

А теперь представьте: через полгода вы хотите взять кредит наличными. Приходите в банк, подаете заявку, а вам выкатывают отказ без объяснений. При попытке выяснить причину кредитор ссылается на скоринг, который не дал положительного ответа. Кредитный эксперт предлагает вам на досуге ознакомится со своей КИ.

При обращении в БКИ выясняется, что у вас было около 15 запросов на выдачу потребительского кредита, датированных одним днем (где-то полгода назад). Вы вспоминаете айфон, который подарили своему другу на именины. Хороший выдался тогда денек. Но именно факт обращения брокера сразу в 15 банков снизил кредитный рейтинг.

Испорченная кредитная история – не приговор. Конечно, случай приведенный выше не является критичным. Скорее всего, такому заемщику дадут ссуду, только на невыгодных для него условиях. А вот при просрочке платежа, непогашенном займе, банкротстве, судебных разбирательствах и вступивших по ним в законную силу решениях, ваш рейтинг будет «достаточно сильно омрачен».

Cервиса по исправлению кредитной истории не существует, но выход есть даже при самых запущенных случаях. Давайте посмотрим, как это делается.

Способ №1 Погашение всех кредитов

как исправить кредитную историю

Это самое лучшее решение. Закажите выписку из всех БКИ, куда банки передавали ваши сведения. Посмотрите, есть ли задолженности, просрочки или непогашенные долги. Постарайтесь вернуть и закрыть их все.

Бывают случаи, когда при фактически закрытом договоре кредитования, в БКИ этот заем числится невыплаченным. Обратитесь к кредитору, с которым был подписан договор, скорее всего операционист не передал информацию в бюро. В дальнейшем, при завершении договора займа и оплате последнего платежа, требуйте от банка справки о завершении финансовых обязательств между вами.

Способ №2 Восстановление КИ с микрозаймами

как исправить кредитную историю

Обращаться в МФО для восстановления КИ стоит в случае, если ваш рейтинг упал «ниже плинтуса». Если банки отказываются выдавать кредитки, потребительские займы – обратитесь в МФО.

Помогают ли микрозаймы улучшить кредитную историю? Безусловно, но не надо оформлять займы на длительный срок и большую сумму.

Процентная ставка в МФО очень высокая (365% годовых), но зато финучреждение не будет проверять ваш рейтинг, требовать справки о доходах и кучу других документов. Обратите внимание на МФО, выдающие первый заем без процентов.

Какие МФО улучшат КИ

Список МФО, выдающих заем для нового клиента без процентной ставки.

МФОСумма, руб.Срок, днейЗаявка
Деньги сразу30 0005Оформить
Веб-займ30 00010Оформить
Joymoney8 00010Оформить
Money Man15 00015Оформить
еКапуста30 00021Оформить
lime20 00030Оформить
E Zaem15 00030Оформить

Выплачивать заем необходимо строго по графику, предоставленному МФО. Нельзя досрочно гасить долг – это невыгодно кредитору и вам.

Способ №3 Восстановление КИ с кредитными картами

как исправить кредитную историю

Этот способ хорош для людей, у которых рейтинг занижен только лишь просрочками по платежам (не более 29 дней), большим количеством отказных заявок и наличием сразу нескольких незакрытых кредитов.

Вам надо оформить кредитную карту в любом банке, который ее одобрит. Процент будет выше, но зато вы сможете повысить рейтинг. Расплачивайтесь кредиткой за покупки и не забывайте пополнять счет в грейс-период.

КартаЛимит, ₽Льготный период,
дней
Обслуживание,
₽/год
Оформить карту
Карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум
300000120590 Оформили 29630 человек за месяц
Карта Польза от Хоум Кредит Банка
Карта Польза
300000 55499 Оформили 17900 человек за месяц
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
Карта Халва
1000000 620 Оформили 102000 человек за месяц
Карта 100 дней без процентов от Альфа банка
100 дней без процентов
500000 1001190 Оформили 23820 человек за месяц

Кроме кредитки банки выдают карты рассрочки, или подключают услугу овердрафта (возможность уйти в минус). В этом случае также надо пополнять счет вовремя. Все сведения будут идти в КИ.

Какие кредитки улучшат кредитную историю

Кредитная карта любого банка, при условии ее использования и своевременного внесения средств, будет работать на ваш рейтинг в КИ. Рассмотрите предложения следующих банков.

  • Альфа-банк. Лимит средств до 300 т.р., грейс-период 100 дней, ставка – от 21% годовых (решение по ставке банк примет после изучения вашей КИ). Обслуживание карты в первый год использования не оплачивается.
  • Тинькофф. Карта лимитом до 200 т.р., грейс-период 55 дней, ставка процента – от 29%. Обслуживание – 590 рублей за год (не взимается, если не пользоваться).

Не пугайтесь, если банк одобрит для вас кредитку с высокой процентной ставкой. Для улучшения рейтинга в реестре БКИ достаточно тратить небольшую сумму и успевать вносить средства в льготный беспроцентный период. Банки будут передавать сведения в БКИ – ваш рейтинг «пойдет вверх».

Способ №4 Проверьте ошибки в данных КИ

как исправить кредитную историю

Ошибки при передаче банками данных в реестр БКИ случаются часто. Допустим, в одном банке заемщик имеет два открытых кредита и платит их исправно. Наступает время очередного платежа, человек добросовестно вносит на счет деньги – все как положено. А операционист по ошибке зачисляет средства на счет другого кредита, срок уплаты которого позже. Нарушения со стороны заемщика нет, но в КИ пойдет просрочка.

Если вы выявили ошибку, сделайте распечатку КИ, квитанции об оплате и отправляйтесь в отделение писать заявление. Бланк заявления вам обязан предоставить банк. На рассмотрение и внесение изменений у банка есть 30 дней.

Встречаются ошибки в личных данных заемщика, которые указаны в титульном листе КИ. Если вы взяли кредит, обязательно выполняйте все обязательства по нему и проверяйте КИ. Нашли ошибку – пишите заявление.

Способ №5 Рефинансирование кредита

как исправить кредитную историю

Этот способ хорошо в случае закредитованности. Если у вас 2 активных кредита, по одному из которых (или обоим) вы допускаете задержки платежей, пройдите процедуру рефинансирования.

Два займа объединятся в один с меньшим ежемесячным платежом, но большим периодом кредитования и переплатой. В конечном итоге придется отдать больше денег, но зато не будет просрочки платежа и ухудшения кредитного рейтинга.

Если плата по одному (единственному) займу стала обременительна, пройдите процедуру реструктуризации. Вам продлят период возврата долга, снизят ежемесячный платеж, но переплата увеличится.

Какие банки улучшают КИ

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Это специальная программа, направленная на улучшение кредитного рейтинга заемщиков. Реализация услуги осуществляется в 3 этапа.

  1. Оформляете страховку от несчастных случаев суммой покрытия 50 или 550 т.р. Кредит выдают сроком от 3 до 6 месяцев, цена – соответственно 5 или 10 тысяч рублей.
  2. Получаете кредитку с лимитом 10 или 20 т.р. Оплачиваете с нее товары и пополняете недостающие суммы в течение полугода.
  3. Вам выдают кредит наличными 40 или 60 т.р., который вы гасите за 6-18 месяцев.

Каждый следующий этоп наступает после окончания предыдущего. Сведения обо всех операциях Совкомбанк передает в несколько БКИ (с которыми заключен договор). Менее чем за 3 года вы улучшите КИ. Сама организация обещает участникам программы выдать кредит наличными до 300т.р.

Способ №6 Открытие вклада

как исправить кредитную историю

Метод хорош, если вы планируете в дальнейшем взять здесь кредит. Банки охотнее кредитуют клиентов, которые у них имеют зарплатные счета или вклады. Допустим, вы собираетесь взять квартиру в ипотеку и накопили первоначальный взнос. А рейтинг вашей КИ оставляет желать лучшего. Откройте депозит сроком до 1 года (можно на 6 месяцев). После закрытия вклада в КИ будет об этом отметка.

Способ №7 Объяснительная в банк, где были просрочки

как исправить кредитную историю

Кредитор примет объяснительную, если были веские причины, по которым вы не смогли выполнить долговые обязательства. Эти причины обязательно должны быть документально подтверждены.

Сокращение на рабочем месте, болезнь или трудное финансовое положение – вот на что банк обратит внимание. При предъявлении документальных доказательств трудного положения, кредитор может дать льготные период (реструктурировать) и внести изменения в реестр КИ. Если документально подтвердить объяснительную нет возможности, воспользуйтесь рефинансированием долга.

Способ №8 Покупки в кредит

как исправить кредитную историю

Хорошо оздоровляет КИ потребительский заем на бытовую технику. Предложение магазинов купить в рассрочку также подойдет. Возьмите небольшой кредит (до 5 т.р.) и выплатите его за 3-6 месяцев. Платежи маленькие, но не гасите заем досрочно. Кредитору выгодно, когда заемщик пользуется кредитом по графику. Досрочное погашение снизит стоимость кредита и доход банка.

После внесения последнего платежа, запросите у банка уведомление о завершении кредитных обязательств.

Способ №9 Поручитель с хорошей КИ

В случае, когда заниматься оздоровлением КИ нет времени, а деньги нужны срочно, заручитесь ответственным поручителем. У человека, который обязуется отдать долг за вас, если вы не справитесь, должна быть идеальная КИ.

Поручительство распространяется на ипотеку, автокредитование и заем наличными. Банк будет рассматривать заявку с поручителем комплексно. Даже если ваша КИ неудовлетворительная, вероятность одобрения высока. Когда основной заемщик выплачивает такой долг, его КИ улучшается в разы.

Способ №10 Дождаться обновления КИ

Ждать придется 10 лет. По окончании этого срока, ваш рейтинг полностью обнулится.

Конечно, если в ближайшее время нужен кредит, такой способ неприемлем.

А вот в случае, когда последняя ссуда не выплачена, кредитные обязательства перед банком не выполнены, а в КИ указано «Банкрот», придется дождаться аннулирования данных реестра. После этого надо заново набирать положительный рейтинг одним из перечисленных способов.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Если у вас небольшие просрочки по платежам, которые впоследствии были погашены, с большой долей вероятности можно рассчитывать на:

  • потребительский кредит;
  • получение наличных (но под больший процент);
  • оформление кредитки, рассрочки или овердрафта.

Получить эти кредитные продукты можно в любом известном банке. Другое дело, если в реестре числится информация по неплатежам, неоплаченных штрафах и банкротстве. При таком послужном списке можно рассчитывать только на микрозайм в МФО.

Какие МФО дают займ с плохой кредитной историей

Практически все. Микрокредитные организации просматривают КИ своих клиентов. Заемщики с низким рейтингом не получат в МФО большую сумму на длительный срок (тем более, если нечего предоставить в залог). А вот на мелкие суммы 50-100 тысяч рублей может рассчитывать любое совершеннолетнее лицо.

Где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Кредитные карты выдают все известные банки. При первом обращении в финучреждение, лимит по карте будет невысокий, чего не скажешь о процентной ставке (30-35%). Если заемщик ранее пользовался услугами банка, получить у него кредитку с выгодными условиями будет проще.

Другое дело – проблемные клиенты. Если у заемщика небольшая просрочка, особых проблем с получением кредитки не будет. Другое дело – неоплата, штрафы и банкротство. При сильно испорченном рейтинге КИ, заемщику надо обращаться в малоизвестные кредитные организации, которые только выходят на рынок. Вероятность получить кредитку остается, но с низким лимитом и под высокий процент.

Вывод

Улучшить кредитную историю, можно и на самом деле это не так сложно, ведь каждый во время выплаченный кредит, займ, погашение по кредитке — это плюс к кредитному рейтингу.

Выполнив первые 8 способов вы гарантированно улучшите свою кредитную историю 👍

Не уходите! У нас есть интересные предложения для Вас!
Только лучшее с высоким процентом одобрения!
 

Быстрый Займ онлайн с любой КИ

Оформить
Екапуста
 
От, руб.
До, руб.
От, дней
До, дней

100

30 000

7

21

Первый займ без процентов! 500 руб. по промокоду

Совкомбанк «Потребительский кредит» с Халвой

Оформить
Совкомбанк
Лицeнзия: 963
От, руб.
До, руб.
Ставка
Срок

5 000

1 000 000

от 0% годовых

до 5 лет

Лучшая карта рассрочки "Халва"

Оформить
Карта Халва
 
Год облуж.
До, руб.
Ставка
До, мес.

0

350 000

0%

36

Карта с кешбэком и процентами на остаток

Моментальная виртуальная карта "Квику"

Оформить
Карта Квику
 
Год облуж.
До, руб.
Ставка
До, дней

0

200 000

от 21,9%

50

Выпускается за 30 секунд.

Карта Тинькофф Платинум

Оформить
Тинькофф
 
Год облуж.
До, руб.
Ставка
До, дней

590

300 000

от 19,9%

55

Самая популярная кредитная карта!
Только лучшие предложения специально для ВАС!
Прямо сейчас Вы можете заполнить несколько онлайн-заявок на подобранные специально для Вас предложения.

Первыми перечислены наиболее подходящие и доступные варианты.

Займ онлайн

Оформить
Мигкредит
 
От, руб.
До, руб.
От, дней
До, дней

3 000

100 000

3

336

На банковский счет/карту

Совкомбанк «Потребительский кредит» с Халвой

Оформить
Совкомбанк
Лицeнзия: 963
От, руб.
До, руб.
Ставка
Срок

5 000

1 000 000

от 0% годовых

до 5 лет

Лучшая карта рассрочки "Халва"

Оформить
Карта Халва
 
Год облуж.
До, руб.
Ставка
До, мес.

0

350 000

0%

36

Карта с кешбэком и процентами на остаток

Моментальная виртуальная карта "Квику"

Оформить
Карта Квику
 
Год облуж.
До, руб.
Ставка
До, дней

0

200 000

от 21,9%

50

Выпускается за 30 секунд.

Карта Тинькофф Платинум

Оформить
Тинькофф
 
Год облуж.
До, руб.
Ставка
До, дней

590

300 000

от 19,9%

55

Самая популярная кредитная карта!