Банковские карты сейчас представлены в широком ассортименте, отдельно стоит выделить кредитный пластик, который позволяет не только хранить собственные деньги, но и пользоваться средствами банка. Росбанк кредитная карта на 120 дней без процентов — это новый кредитный продукт, который имеет длительный беспроцентный период и ряд других особенностей.
Описание карты
120 дней без процентов — это кредитная карта, которая предполагает длительный грейс-период. По показателю льготного пользования деньгами банка данная карта является лидером, поскольку предлагает целых 120 дней пользования лимитом без начисления процентов.
Несмотря на наличие кредитных средств, карта может использоваться и для хранения собственных денег. Они не облагаются дополнительными комиссиями при снятии, но есть нюансы, связанные с платой за обслуживание карты и объемами транзакций по счету.
Плюсы и минусы карты
Основные положительные стороны использования кредитки таковы:
- В течение 120 дней можно тратить деньги из предоставленного лимита и не платить проценты.
- Широкая кредитная линия. Минимальный размер лимита — 15 тысяч рублей. В зависимости от дохода клиента и его кредитной истории, устанавливают лимит вплоть до 1 миллиона рублей.
- Обслуживание в первый месяц — бесплатное. При наличии трат по карте на сумму от 15 тысяч этот тариф не меняется.
- Наличку разрешено снимать во всех банкоматах. За собственные средства комиссии нет — только в банкоматах Росбанка и его партнеров.
В качестве отрицательных моментов выступают:
- высокий процент за переводы средств и снятие кредитных денег в банкоматах — 4,9% от суммы и 290 рублей вне зависимости от размера транзакции;
- обязательная регистрация в регионе, где оформляется кредитка.
Условия по карте
Выпущенная Росбанком кредитная карта с названием 120 дней без процентов предназначена для повседневного использования ее владельцем, предполагая выгодные тарифы и удобство. Благодаря возможности подключить карту к платежным системам Apple Pay и Google Pay ее удобно использовать каждый день. Есть и возможность без дополнительных подтверждений использовать кредитные средства, которая позволяет избежать сложных ситуаций и оплатить даже дорогую покупку.
Для клиента важно рассмотреть ряд нюансов карты, в том числе размер ее кредитной линии, установленные тарифы и процентную ставку. Это необходимо, чтобы решение обратиться в Росбанк за кредиткой было обдуманным и взвешенным.
Для выдачи карты нужно быть гражданином РФ, а также иметь постоянную регистрацию в регионе, где банк присутствует (имеет отделение).
Кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма, которая доступна клиенту банка помимо собственных средств. Линия займа устанавливается в зависимости от дохода клиента и его потребностей, минимальный показатель кредита составляет 15 000 рублей. Если размер потенциального кредита планируется запросить на уровне до 100 тысяч рублей — применяется упрощенный порядок оформления, для которого необходим только паспорт.
Максимальным показателем кредита является сумма в миллион рублей. Предполагается, что большая сумма владельцу кредитки не нужна, а если требуется существенный займ — оформляется потребительский займ с другими процентными ставками и условиями. При выборе предельно возможной кредитной линии учитывают:
- доходы клиента;
- кредитную историю на момент запрашивания займа;
- наличие других долгов;
- стабильность работы;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где запрашивается карта.
Чем выше оценка человека банком, тем больше сумму он может получить, для этого нужно иметь постоянную работу, прописку, не иметь других открытых кредитов, а также просрочек и не возвратов по прошлым займам.
Если клиент допускал невыполнение обязательств раньше, имеет небольшую зарплату — ему откажут в предоставлении крупной кредитной линии.
Процентная ставка
В сравнении с потребительскими займами, кредитные карты имеют достаточно высокие ставки после окончания льготного периода. Сам льготный отрезок времени длится 120 дней, это около четырех месяцев. При наличии долга после окончания грейс-периода, ставка будет применяться на уровне 21,4% -27,9%.
Решение о выборе конкретной цифры работает индивидуально, учитывается надежность клиента, сумма использованных средств и ряд других факторов. Если владелец карты Росбанка не может погасить сразу всю задолженность, начинает начисляться процент, и во избежание роста долга нужно вносить обязательный платеж.
Он сообщается дополнительно и представляет собой накопленные за месяц проценты. Таким образом можно избежать применения штрафных санкций и в следующем периоде погасить взятый у Росбанка займ.
Тарифы
Карта 120 дней под ноль выдается клиенту абсолютно бесплатно и за первый месяц на нее предоставляется бесплатное обслуживание. Начиная со второго месяца, за месячное обслуживание будет списываться 99 рублей, но при сумме покупок более 15 тысяч рублей за 30 дней, за использование карты по-прежнему не нужно будет платить.
Есть одно условие — указанная сумма должна быть потрачена через карту, в эту массу не входят операции по перечислению денег другим людям на личные карточки, снятию наличных. Стоимость обслуживания списывается в конце каждого периода автоматически, поэтому счет нужно постоянно контролировать, чтобы избежать “проваливания” в кредитный лимит.
Комиссия за снятие средств зависит от того, какие деньги снимаются и где. Есть несколько вариантов:
- Обналичивание собственных средств в аппаратах Росбанка и партнерских учреждений (Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Россельхозбанка, Уралсиббанка, Газпромбанка, АК Барс, ВТБ, Совкомбанка, Открытия) — комиссия не
взимается. - Свои средства в сторонних банкоматах — 1% от суммы + 100 рублей.
- Остальные случаи (снятие кредитных средств) — 4,9% + 290 рублей.
При оплате товаров и услуг через терминал комиссия не взимается, что помогает сэкономить. Поэтому наличные лучше получать из собственных средств, а кредитный лимит использовать для бесконтактных приобретений.
Дополнительные карты и услуги
Карточка Росбанка выдается в единственном экземпляре, но по запросу можно изготовить дополнительный пластик, подключенный к тому же счету. Один выдается на имя основного клиента, второй — другому человеку, к примеру, родственнику. Если клиент заказывает именную карту, ему могут выдать моментальную, на время, пока заказанный кошелек изготавливается.
Кроме дополнительной карты, владельцы карты 120 под ноль могут использовать дополнительные функции:
- смс-информирование — по каждой операции прихода и расхода отсылается сообщение на телефон, но с развитием онлайн банкинга ей пользуются все реже. В месяц это обойдется в 60 рублей;
- страхование — не является обязательной услугой, но позволяет защититься от просрочки по причине болезни, травмы или иных форс-мажорных обстоятельств. Несмотря на необязательность, иногда в договор включают этот пункт, предполагающий взимание 0,9% от суммы задолженности. Клиент вправе отказаться от страховки;
- перевыпуск карты — если закончился ее срок действия, либо секретные данные попали в чужие руки — процедура бесплатна, в прочих ситуациях заплатить придется 350 рублей;
- срочное изготовление именной карты — 750 рублей.
Премиальная версия
У кредитной карты Росбанка, позволяющей
пользоваться кредитом без процентов до 120 дней, есть премиальная версия. Она
имеет фиксированную ставку на уровне 19% для любого клиента, позволяет получить
кредитную линию до 2 миллионов рублей и уникальное обслуживание.
Предоставляются персональный менеджер, страхование при иностранных поездках, выгодные курсы обмена валют, доступ в VIP-залы некоторых аэропортов.
Стоимость премиальной версии составляет 3 тысячи рублей в месяц, но платить их не придется, если выполняется одно из условий:
- Суммарный баланс всех счетов, открытых через Росбанк — более 3 000 000 рублей.
- На счетах осталось полтора миллиона рублей, а в торговых предприятиях за месяц
расходуется более 75 000 рублей. - Клиент тратит с помощью карточки более 150 000 руб в месяц.
- Человек получает зарплату каждый месяц в размере 250 000 рублей и более.
Процедура оформления
Росбанк предлагает несколько способов оформления кредитки. Можно посетить отделение организации и там написать заявление, подать документы и получить ту самую карту. Но проще всего сделать все в режиме онлайн.
Алгоритм похож, но не требует личного присутствия:
- На официальном сайте Росбанка выбирают раздел с картами и кликают на кнопку с оформлением нужного варианта.
- В новом окне появляется заявка. В ней указывают предельный лимит по карте и мобильный телефон.
- Далее открываются поля с личными данными. Их можно внести при помощи входа в кабинет Госуслуг или же вручную. Указывают ФИО, дату рождения, паспортные данные.
- После этого на мобильный телефон отправляют код для подтверждения. В результате заявка проверяется и направляется в банк на рассмотрение.
- Если все данные верны, гражданин может рассчитывать на предварительное одобрение. Но нужно собрать пакет документов и отправиться с ними в отделение банка. Там рассмотрят возможность выдачи кредитки, на что уходит даже не целый день.
Для одобрения заявки подают такие документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- подтверждение дохода — справку 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя, выписки со счетов, вкладов, справка из ПФР;
- подтверждение трудовой занятости — например, трудовая книжка.
Если оформляется кредитка с лимитом до 100 тысяч рублей, то потребуется только паспорт. Подтверждать занятость и наличие дохода не нужно.
Отзывы клиентов
О том, насколько популярна в Росбанке кредитная карта 120 дней без процентов, скажут отзывы реальных владельцев пластика. Это позволит понять, насколько выгодна услуга банка и стоит ли ее использовать.
Анна, 22 года
Я оформила карту в Росбанке еще в сентябре 2019 года. Мне понравилось, что доход подтверждать не обязательно. Лимит, конечно, из-за этого небольшой — 40 тысяч рублей. Но мне хватает, если нужно купить что-то крупное.
Сергей, 35 лет
Открыл карту по совету друга. Я постоянно пользуюсь кредиткой, потому мне выгодно, что обслуживание бесплатное. Плюс, хорошо, что снимать собственные средства можно в разных банкоматах. Росбанк имеет много партнеров, потому практически всегда с меня не снимают комиссию.
Анатолий, 47 лет
Никогда не пользовался кредиткой до этого. Но в Росбанке мне понравилось, что льготный период — 120 дней. Мне выдали достаточно большой лимит, но я редко использую его полностью. А за такой большой срок — в три месяца, я всегда успеваю закрыть долг до начисления процентов.
Вывод
Кредитка от Росбанка позволяет клиентам в течение 3 месяцев без процентов пользоваться деньгами. У нее стандартные условия по оформлению, но приятные тарифы. Так, при регулярном использовании собственных или кредитных средств, за обслуживание платить не придется.
