Карта Свобода Хоум Кредит: Обзор, Условия, Отзывы 2021

Карта Свобода — что это?

Планируете приобрести в рассрочку бытовую технику, одежду или хотите перенести покупку продуктов на кредитный счет, значит нужно искать банк, который сотрудничает с вашими магазинами. Так было до появления карты «Свобода» от банка Хоум Кредит.

Кредитка предоставляет двойные условия:

беспроцентная на покупки у партнеров;
льготный кредит с грейс-периодом для всех остальных продавцов.

А если не достаточно льгот, их можно выбрать и дополнительно подключить с опциями «Свобода +». При этом сама карта и ее обслуживание бесплатны, а территория покрытия — весь мир, включая Нью-Йорк, где находится статуя с одноименным названием. Пластик принимается везде, где действует Виза.

Пластик от Банк Home Credit был анонсирован осенью 2018 года. Банк регулярно организовывает специальные предложения, связанные с программой «Свобода». Так до конца июня 2019 года для действовала другая акция — новые держатели карты могут делать покупки до 31 июля 2019 года с рассрочкой на год, независимо от условий партнеров. В настоящее время акции закончились, но возможно в будущем банк снова предложит особые условия для новых держателей.

Карта представляет собой пластик с технологией 3D Secure, микрочипом и возможностью бесконтактных платежей payWave. Это может быть эмбоссированный продукт или пластик без персонализации.

Принцип работы
карта рассрочки Свобода — двухлимитная карта. Один дается на рассрочку, другой — на кредит. При этом не нужно переключаться с кредита на рассрочку, все засчитывается автоматически, а по итогам расходов выставляется единый счет.

Условия и тарифы

Держателю карты нужно вносить один общий платеж, расчеты по нему ведутся по двум статьям — рассрочка и кредит. Первая распространяется на магазины, которые имеют соглашение с банком, вторая — на всех остальных поставщиков товаров и услуг. Зная, на что действует рассрочка, а на что кредит, можно эффективно планировать расходы и делать гораздо более выгодные покупки.

Условия пользования при покупке у партнеров:

беспроцентный период до 1 года;
начальный лимит — 10000 рублей, предельный — 300000 рублей;
зона действия — более 60000 магазинов по всей стране.

На все прочие покупки по кредиту:

льготный период — 51 день;
начальный лимит 10000 рублей, максимальный — 150000 рублей;
зона действия — любые торговые точки мира, принимающие оплату картами Visa.

Если клиент вовремя вносит минимальный ежемесячный платеж, процент по кредиту составляет 0%, при невыполнении условий — от 17,9%.

В ежемесячные обязательства перед банком (минимальный платеж) входят следующие статьи расходов:

ежемесячный долг по рассрочке;
7% от долга в кредит;
комиссии;
процент за невыполнение условий (от 17,9%);
за пропуск обязательного платежа налагается штраф 590 рублей;
задолженности.

Точную сумму и дату погашения банк присылает с SMS сообщением в конце расчетного периода. Эти данные также можно посмотреть на официальном сайте Хоум Кредит после авторизации в личном кабинете. Сведения о задолженности вам могут подсказать по горячей линии, если сообщить личные данные и кодовое слово.
[vc_btn title=»Оформить карту Свобода» color=»warning» size=»lg» align=»center» i_icon_fontawesome=»fa fa-hand-o-right» add_icon=»true» link=»url:https%3A%2F%2Fgo.leadgid.ru%2Faff_c%3Foffer_id%3D2691%26aff_id%3D29329%26aff_sub3%3Dfin||target:%20_blank|rel:nofollow»]

Снятие наличных

Возможность отсутствует.

Переводы с карты Свобода на карту другого банка

Вывести деньги на карту другого банка невозможно.

? Оформить карту

Сколько можно потратить?

Всего можно потратить не более 300000 рублей в рассрочку и 150000 рублей в кредит. Но такие суммы будут доступны не сразу. На деле новичку дается лишь 10000-30000 рублей, в зависимости от дохода. Если заемщик пользуется картой рассрочки Свобода часто, а платит регулярно, лояльность банка растет, а вместе с ней и доступный лимит, который постепенно возрастет до максимального.

В чем подвох карты свобода?

Выпуск и обслуживание карты Свобода бесплатны, как и заявлено в правилах. Но по мере эксплуатации карты, а также при нарушении условий рассрочки и кредитования к основной сумме долга будут добавлены дополнительные расходы:

При невыполнении условий рассрочки — сумма облагается ставкой в 17,9% годовых;
При невыполнении условий льготного периода — сумма долга облагается ставкой в 34,9% годовых.
Плата за SMS-пакет, списывается по окончании двух месяцев и составляет 99 ежемесячно;
Штраф за каждую просрочку минимального платежа — 590 рублей;
Перевыпуск пластика (если был утерян или поврежден) — 200 рублей.

Зная, в чем подвох карты, легко избегать невыгодных ситуаций и пользоваться лишь когда это оправдано.Плюсы и минусы

Двухлимитная система — это главное преимущество карты от Хоум Кредит. У партнеров предоставляется рассрочка, у остальных продавцов действует кредит со льготным периодом. В каком бы магазине вы ни оказались, вы сможете воспользоваться пластиком от Хоум Кредита. «Свобода» предлагает и другие преимущества:

возможность расплачиваться в любой стране мира;
огромный список партнеров для рассрочки;
бесплатный выпуск и обслуживание;
оформление за 5 минут;
пополнение без комиссии.

Одновременно у карты есть и недостатки:

Партнеры сами устанавливают период рассрочки. 12 месяцев — это максимальный срок, большинство магазинов ограничиваются 2-6 месяцами. Но в рамках опции «Свобода +», к основному сроку рассрочки от партнера можно добавить 6 или 10 дополнительных месяцев от банка.
Новые клиенты могут распоряжаться средствами банка в пределах минимального лимита (10000 рублей). Но если заемщик будет часто пользоваться картой и вовремя выплачивать долги, доступная сумма увеличится. Дирекция банка пересматривает лимит каждые полгода.
Карта Свобода предназначена только для безналичных расчетов и не позволяет снимать или переводить средства.
Для карты не предусмотрен кэшбэк.

У партнеров банка есть свои подводные камни. Например, рассрочка может действовать при покупке в магазине, а при оплате на сайте и курьеру — нет. Поэтому нельзя упускать из внимания точные условия предоставления рассрочки.

Как пользоваться?

Пластик, только что выданный сотрудником остается всего лишь пластиком. Чтобы он стал полноценной картой, требуется активация. Первая инструкция, которую получает заемщик — как активировать карту Свобода Хоум Кредит. Чтобы это сделать, нужно зайти на homecredit.ru, выбрать пиктограмму с подписью «Активация карты и создание ПИН». В форме, которая откроется далее введите 16-значный номер карты, паспортные данные и комбинацию цифр на картинке. Далее нужно ввести кодовое слово, указанное в договоре, придумать ПИН-код (4 цифры) и подтвердить его. Выполненные изменения вступят в силу как только пользователь введет одноразовый пароль, направленный ему в SMS-сообщении. С этого момента картой можно пользоваться.

Картой пользоваться удобно и просто, нужно лишь учитывать простой механизм расчетов. При покупке в рассрочку сумма делится по количеству месяцев на равные платежи. Например, за смартфон, купленный на сумму 18000 в рассрочку на 6 месяцев нужно выплачивать по 3000 рублей, пока вся сумма не будет покрыта. Без процентов и комиссий. Если пропустить платеж, начисляется штраф 590 рублей, рассрочка отменяется, а на сумму долга назначается процент 17,9% годовых.

При покупке вне партнерской сети важно рассчитать свои возможности так, чтобы покрыть кредит до окончания льготного периода (51 день с момента покупки). При просрочке минимального платежа назначается штраф, а сумма долга облагается процентом в 34,9% годовых. Просроченный платеж ухудшит имидж добросовестного заемщика, в будущем это повлияет на решение других банков о выдаче кредитов или кредитных карт.

Немаловажный момент — это закрытие карты. Нельзя просто перестать пользоваться пластиком, отказ от него нужно оформить официально. О том как закрыть карту можно узнать у консультантов банка. Для этого позвоните в контакт-центр кредитной организации или посетите офис с документами. В первом случае надо пройти идентификацию и сообщить оператору контактные данные, номер карточки и кодовое слово, после чего ваша кредитка будет заблокирована. При личном посещении офиса нужно составить заявление, указать причину отказа от карты, подтвердить отсутствие задолженности. После всех этих процедур оператор банка аннулирует договор и уничтожит пластик.

Программа Свобода +

«Свобода +» это комплект опций, которые клиент может подключить самостоятельно. Они позволят существенно сэкономить на услугах банка или урегулировать отношения с ним при возникновении чрезвычайных обстоятельств.

Подключение услуги — 249 рублей.
Пропуск ближайшего минимального платежа — бесплатно, но только раз в полгода после трех выполненных в сроки платежей.
«Плюс 6» — 990 рублей. Опция прибавляет к основному периоду рассрочки еще 6 месяцев.
«Плюс 10» — 1490 рублей. Рассрочка продлевается соответственно на 10 месяцев.
«Отказ от взыскания» — бесплатно. Опция действует при смерти заемщика, утрате работоспособности, потере жилья в результате пожара или стихийного бедствия, при госпитализации заемщика на полгода или более длительный срок. Задействовать опцию может клиент или его родственник, наследник либо законный представитель, предоставив сотрудникам банка заявление и подтверждающие документы.

Дополнительные возможности

Условия карты Свобода очень гибкие, банк предоставил возможность увеличить срок рассрочки на 10 месяцев дополнительно.

Если нет возможности внести минимальный платеж, можно воспользоваться опцией «пропуск минимального платежа», стоимость 499 руб. единовременно. Данная опция помогает не портить кредитную историю, если нет возможности внести обязательный платеж.

Магазины партнеры

Сегодня карта банк Хоум Кредит имеет широкую сеть партнеров во всех городах России.

У банка огромный выбор категорий:

Автомобили;
Бытовая техника;
Детские товары;
Кафе и рестораны;
Образование;
Офисная продукция;
Продукты;
Связь;
Спортивные товары;
Страхование;
Телефоны;
Товары для дачи и многое другое.

Актуальный перечень включает более 60000 партнеров.

Условия покупки у партнеров

Рассрочка работает по стандартному принципу: сумма делится поровну на заявленное число месяцев. Если покупатель вносит суммы в полной мере и точно в срок, то оплатить нужно лишь стоимость покупки.

Рассмотрим это на примере:

вы приобретаете смартфон за 18000 на с рассрочкой на полглода,
ежемесячный платеж составит 18000 / 6 = 3000 рублей.
последний платежом закрывает долг перед банком.

Среди партнеров банка более 60000 магазинов. Каждый из них предлагает свои условия рассрочки, которые можно узнать на сайте банка. Обычно это 2-6 месяцев, но некоторые дают и 12. Так покупка стройматериалов через «Леруа Мерлен МАРКЕТ» возможна с рассрочкой на год, а гипермаркет «Карусель» дает всего 1 месяц. Интернет-бутик «Lamoda» готов ждать 4 месяца, а интернет-гипермаркет Ozon» — только 2, и только при онлайн оплате через сайт, а в пунктах выдачи карту Свобода уже не принимают. У Спортмастера, рассрочка всего 5 месяцев, причем на покупки от 5000 рублей, на выплату меньшей суммы дается всего 60 дней. Рассрочка не распространяется на заказы, доставленные курьером.

Условия покупки вне партнерской сети

На покупки, которые не попадают под партнерскую программу рассрочки, автоматически оформляется кредит. При этом для покупателя действует льготный период в 51 день без подводных камней. Если закрыть долг за покупку в течение этого времени, то не придется платить проценты банку.

Можно оплачивать услуги ЖКХ картой Свобода?

Коммунальные платежи не попадают под программу рассрочки, но их можно провести по статье кредита. Если организация, в которой вы платите за коммуналку, принимает кредитки, Свобода поможет рассчитаться за квартплату.

Как получить карту Свобода?

Заказать карту «Свобода» можно двумя способами: в офисе или на сайте Home Credit банка. И в том и в другом случае нужно дождаться одобрения кредитной организации.

Онлайн оформление

Чтобы заказать кредитную карту онлайн, следует посетить сайт homecredit.ru. Оформление происходит в три шага:

Клиент заполняет и отправляет анкету.
Банк проверяет данные клиента и выносит предварительное решение в течение 2 минут, после чего клиент получает подтверждение, что заявка одобрена.
Клиент получает кредитку в офисе банка лично или заказывает доставку с курьером.

Необходимые документы

Заемщику достаточно предоставить два документа.

Первый — паспорт гражданина РФ.

Второй — дополнительный документ (СНИЛС, пенсионное удостоверение и т. д.).

Требования к заемщику

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ (старше 18 лет). Верхняя возрастная планка — 70 лет включительно.

В числе обязательных условий — трудовой стаж. На текущем месте нужно проработать 3 месяца или дольше. Для проверки сведений сотрудник Хоум Кредита попросит указать контактный телефон работодателя.

На решение банка об оформлении карты влияют разные факторы — кредитная история, поручительство, судебные разбирательства, множество заявок к разные банки и т. д. Банк оставляет за собой право отказать без раскрытия причин.

Вывод

Свобода — продукт «два в одном». Его преимущества будут так или иначе интересны многим пользователям, тем более, что карта позволяет расплачиваться за все, включая продукты и ЖКХ, если только у продавца будет стоять терминал, который принимает карты виза.

Отзывы

Отзывы клиентов отмечают как преимущества, так и недостатки карты:

Елена Баринова: «Главное правило финансовой безопасности — читать договор и условия акций. Особенно это касается партнеров банка. Их условия постоянно меняются. Одни принимают оплату онлайн, другие нет. Там где рассчитываешь на рассрочку может внезапно оказаться кредит или просто скажут, что карту не принимаем. Актуальная информация — только на сайте банка. В остальном все удобно.

Татьяна Степанова: «Кредитный лимит очень маленький, поначалу было непонятно, что вообще на него можно купить. На днях наконец-то его повысили, теперь хотя бы посудомойку в рассрочку возьмем. Жаль, что сразу не посмотрела, можно ли снять наличные, ведь такой возможности у карточки нет».

Сергей Лидин: «Открыл кредитку жене. Если регулярно платить по счетам, то все удобно, включая лимит. Хорошо, что нельзя снять наличные. Риски при потере карты ограничены, и никто не сделает тебе за полчаса космический долг».

Лидия Терникова: «Удобно, что и рассрочка, и кредит с льготным периодом на одной карте. Не удобно, что нет кэшбэка. Хотя мне лично кажется. что условия самые честные и прозрачные».

? Оформить карту

Читать все отзывы