«Год без процентов» — кредитная карта Альфа банка
| Решение за: | 2 минуты | |
| Процентная ставка: | от 11,99% | |
| Беспроцентный период: | 365 дней | |
| Кредитный лимит: | до 500 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0-990 руб. | |
| Кэшбэк: | до 33% | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| АО «Альфа-Банк»Лиц. 1326 | Горячая линия: +7 (495) 788-88-78 | |
«Карта Халва» — кредитная карта Совкомбанка
| Срок оформления: | моментально | |
| Процентная ставка: | 0-20% | |
| Беспроцентный период: | 1-36 мес. | |
| Кредитный лимит: | 500 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0 руб. | |
| Кэшбэк: | 1-10% | |
| Проценты на остаток: | 0-8,5% | |
| ПАО «Совкомбанк» Лиц. 963 | Горячая линия: 8-800-100-777-2 | |
Кредитная карта Открытие 120 дней без процентов
| Срок оформления: | моментально | |
| Процентная ставка: | 11,9% до 29,9% | |
| Беспроцентный период: | 120-180 дней | |
| Кредитный лимит: | до 500 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0 НАВСЕГДА | |
| Кэшбэк: | нет | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| Банк «Открытие» Лиц. 2209 | Горячая линия: 8 800 222 79 56 | |
Тинькофф Платинум — кредитная карта
| Срок оформления: | моментально | |
| Процентная ставка: | 29,9-49,9% | |
| Беспроцентный период: | 55 дней, до 12 мес. при покупках | |
| Кредитный лимит: | 700 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0 руб. | |
| Кэшбэк: | до 30% | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| АО «Тинькофф Банк» Лиц. 2673 | Горячая линия: 8-800-755-75-16 | |
«100 дней без процентов» — кредитная карта Альфа банка
| Срок оформления: | 1 час | |
| Процентная ставка: | от 11,99% | |
| Беспроцентный период: | 365 дней | |
| Кредитный лимит: | до 500 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0 руб. | |
| Кэшбэк: | до 33% | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| АО «Альфа-Банк»Лиц. 1326 | Горячая линия: +7 (495) 788-88-78 | |
«Разумная» — кредитная карта от Ренессанс Кредит
| Срок оформления: | моментально | |
| Процентная ставка: | 9,9% до 24,9%, 49,9% — снятие наличных | |
| Беспроцентный период: | 145 дней на всё | |
| Кредитный лимит: | до 600 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0 руб. | |
| Кэшбэк: | нет | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| КБ «Ренессанс Кредит» Лиц. 3354 | Горячая линия:8 800 200-0-981 | |
«Карта возможностей» — кредитная карта ВТБ
| Срок оформления: | моментально | |
| Процентная ставка: | 14,9% — покупки, 34,9% — снятие наличных | |
| Беспроцентный период: | первый 200 дней, затем 110 дней | |
| Кредитный лимит: | до 1 000 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0 руб. | |
| Кэшбэк: | 1,5-30% | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| ВТБ Лиц. 1000 | Горячая линия: 8 (800) 100-24-24 | |
«МТС Кэшбэк» — кредитная карта МТС банка
| Срок оформления: | моментально | |
| Процентная ставка: | 11,9 – 29,9% | |
| Беспроцентный период: | 111 дней | |
| Кредитный лимит: | 1 000 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0-99 руб. в мес. | |
| Кэшбэк: | 1-25% | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| ПАО «МТС-Банк» Лиц. 2268 | Горячая линия: 8-800-250-0-520 | |
«Удобная карта» — Кредитная карта Газпромбанка
| Срок оформления: | моментально | |
| Процентная ставка: | 11,9-25,9 % | |
| Беспроцентный период: | 90-180 дней | |
| Кредитный лимит: | 9 999-600 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0-199 руб. | |
| Кэшбэк: | при подписке «Огонь» | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| Газпромбанк Лиц. 354 | Горячая линия: 8-800-100-07-01 | |
РОСБАНК — Кредитная карта «#120наВСЕ плюс»
| Срок оформления: | 10 мин. | |
| Процентная ставка: | 20-49,9 % | |
| Беспроцентный период: | 120 дней на покупки, переводы и наличные | |
| Кредитный лимит: | 1 000 000 руб. | |
| Годовое обслуживание: | 0 | |
| Выпуск: | 900р./1800р. (зарплатные клиенты/все остальные) | |
| Кэшбэк: | 1% на всё, 3% на категории, 5% покупки на курорте «Роза Хутор». Макс. 10 000 р. в мес. | |
| Проценты на остаток: | нет | |
| ПАО РОСБАНК №2272 от 28.01.15 | Горячая линия: 88002344439 | |
Кредитная карта – отличная возможность для ____________. Вписать нужную формулировку вы легко сможете и сами. Наличие кредитной карты дает уйму преференций, в числе которых:
доступные деньги на любые нужды 24/7;
есть период бесплатного использования займа;
можно получать бонусы по программам лояльности;
удобный интерфейс.
Существует множество жизненных ситуаций, для которых кредитка создана. Наконец-то продавец делает скидку на зимние ботинки для сына, но вот незадача – ваше чадо заболело. С кредиткой вы сможете взять несколько пар и примерить их дома.
Запланировали порадовать девушку и покататься вместе на воздушном шаре? Но эту отличную идею портят сроки проведения аэрофестиваля. Еще хоть один день, но зарплату не дали. Если бы у вас была кредитка…
Приехали с отдыха и обнаружили поломанный холодильник. Нужно покупать новый, но жена хочет модель подороже. А ведь еще на отдыхе вы подумали, что 10-й заплыв сына на банане будет лишним для вашего бюджета.
Перечислять все возможные варианты можно до бесконечности. Но что впустую тратить время, ведь и так понятно, что кредитная карта – один из лучших финансовых продуктов на сегодняшний день. Если возвращать долг в грейс-период, кредит для вас не будет стоить и рубля.
Кредитная карта, как же выбрать?
Выбирая кредитную карту, мы поступаем предельно просто. Идете вы по торговому центу и видите рекламу от Альфа-Банк. На билборде красуется флагманский продукт с целым годом без процентов. Какой конкурент может быть у такого предложения?
Но вот на другом рекламном щите вы обращаете внимание на карту рассрочки Халва от Совкомбанк. Год без процентов – это хорошо. Но вот рассрочка на 3 года еще лучше. Зачем брать кредитную карту, если можно пользоваться беспроцентной рассрочкой и забыть о сроках, думаете вы. И правильно.
Здесь мы взяли в пример всего 2 кредитных продукта, а на рынке финансовых услуг их десятки. Только у одного банка могут быть около 7-12 разных видов (тарифов) кредиток. И это в среднем. К примеру, у Тинькофф начитывается около 20 кредитных продуктов.
Банки стараются заполучить как можно больше клиентов. Это сказывается на разнообразии тарифов и интересных предложений. Некоторые кредитные организации*** даже сами предлагают деньги, лишь бы вы оформили кредитную карту у нее.
***
Кредитка от Альфа-Банк Билайн 365 дней без % позволяет клиентам заработать 1000 рублей при покупке в первые 30 дней после ее оформления. А по тарифу Х5 «Пятерочка» или «Перекресток» за траты свыше 1000 рублей в первый месяц на счет придет 5000 баллов. Причем у Альфа-банка 1 балл = 1 рублю.
Конечно, нельзя всецело доверять подобного рода рекламе: «Самые лучшие кредитные карты оформите у нас и не платите проценты». Тем более что основной доход банка складывается из разницы процентов по вкладам и процентов по кредитам. За любую услугу нужно платить, но тариф вправе выбирать вы сами.
Запомните основные правила при выборе кредитной карты.
За действительно выгодные условия обслуживания придется заплатить.
«Наилучшие» тарифы без переплат под 0% почти всегда таят в себе подводные камни.
Чем длиннее беспроцентный период, тем выше годовая ставка.
Далее приводится инструкция по выбору кредитки. В ней отражены все моменты, на которые нужно обращать внимание при выборе конкретного тарифа. Благодаря современному сервису можно подать заявку на кредитную карту онлайн. Пусть банки и дальше получают прибыль от процентов по выданным кредитам, но только не от вас.
Существенные условия
Для того чтобы оформить кредитную карту, нужно заключить договор с банком. В этом документе отражаются основные положения, которые предусмотрены законом о кредите в РФ. Без определения этих условий, договор считается незаключенным, даже если вы поставили на бумаге свою подпись.
К существенным условиям кредитного договора относятся:
сумма займа;
период кредитования;
годовая процентная ставка;
стоимость выпуска;
продолжительность беспроцентного периода;
реквизиты сторон.
Все дополнительные вопросы, связанные с обслуживанием клиента, программы лояльности и другие услуги могут отображаться в этом же документе, в дополнительных соглашениях, в приложениях к договору, в тарифах или в порядке обслуживания клиентов банком.
Из этого следует, что при заключении договора вы конкретно знаете, на что идете именно по этим пунктам. После получения пластика на руки и его активации, эти условия неизменны. А вот по дополнительным услугам вам придется договариваться в процессе. Именно этот момент является камнем преткновения, когда «вдруг непонятно откуда» берется дополнительная плата или штраф.
Сумма займа
Так как кредитная карта это такой же финансовый продукт, как и обычный потребительский кредит, в нем должна быть определена сумма займа. Это и есть лимит, который пользователь увидит на своем балансе.
Если вы не обслуживаетесь в банке, где оформляете пластик, или вообще обращаетесь за услугой впервые, то не рассчитывайте на значительную сумму. Обычно кредитные организации на первых порах одобряют не более 50 000 рублей (10-30 в среднем).
Рассчитывайте, что где-то через 1-2 месяца банк предложит увеличить лимит. Если вы активно использовали кредитку и не пропускали выплату долга, допустимая сумма будет увеличена кратно. Особенно это актуально для клиентов, которые использовали весь лимит и не допустили просрочки.
Когда наступит момент повышения лимита, банк направит смс-сообщение с уведомлением об этом. Обычно увеличение происходит автоматически с указанной в сообщении даты, если клиент не откажется.
Конечно, всем приятно увидеть на балансе трехзначное число. Но не забывайте, вы берете в заем чужие деньги на время, а отдаете свои и навсегда. Повышайте свой кредитный лимит с умом. Не берите больше, чем сможете отдать. Наличие огромной суммы в кармане может спровоцировать на необдуманные покупки.
Совет:
Прежде чем заказать кредитную карту, определите для себя максимальный лимит. Это должна быть сумма, которую вы сможете вернуть банку не выходя за пределы грейс-периода.
Исключением здесь могут являться проводимые банками акции, когда тариф позволяет растянуть платежи до 1 года без процентов. К примеру, карта 1 год без процентов от Альфа-банка.
Процентная ставка
На все кредитные карты, за исключением немногих, действует дифференцированная ставка стоимости использования заемных средств. Например, по карте Альфа-Банка «1 год без %»:
0% за использование займа в грейс-периоде;
от 11,99-36,6% вне льготного периода на все покупки;
от 59,99% при снятии наличных.
А вот тарифы по карте Газпромбанка «180 дней без процентов»:
0% льготная ставка при возврате денег до конца грейса;
11,9-36% на любые покупки;
39,9-69,9% на снятие наличных и переводы.
Еще одно предложение от ВТБ банк по кредитной карте «Возможностей»:
0% льготная ставка;
19,9-39,9% на все покупки;
от 49,9% за снятие налички и переводы.
Как видите, ставки платы за пользование займа у каждой кредитной организации отличаются. При заключении договора банк определяет индивидуальный процент для каждого клиента, который может быть только в указанных выше границах.
На операции, связанные с обналичкой, процент всегда завышен. Связано это с тем, что таким образом клиент лишает банк прибыли от эквайринга. Но среди рассмотренных примеров можно отметить выгодную кредитную карту от Альфа-Банк. Дело в том, что за снятие наличных, кроме повышенной ставки, Газпромбанк и ВТБ дополнительно берут 5,9% от суммы + 590 рублей за операцию. У Альфа при снятии до 50 000 рублей в месяц комиссия не взимается.
Льготный период
Когда реклама предлагает оформить кредитную карту, на что в первую очередь мы с вами обращаем внимание? Это беспроцентный период. Именно такая функция делает кредитку особенно привлекательным и ценным финансовым продуктом. Вы получаете доступ к заемным деньгам в любой момент и без начисления процентов, т.е. бесплатно.
Конечно, всем и каждому нужен самый длинный грейс без дополнительных платежей. Такое предложение дают разные банки. Тарифы по картам предусматривают приобретение товара в рассрочку сроком на 60-180 дней, 1 и даже 3 года. А некоторые кредитные организации, такие как МТС-Банк, и вовсе предлагают тариф на снятие наличных с годовым грейс-периодом.
Длинный льготный период – это хорошо и плохо одновременно. И сейчас вы поймете почему. Плюсы продолжительного грейса очевидны:
можно купить дорогой товар;
и растянуть платеж на несколько зарплат;
при этом не переплачивая ни копейки.
Для вас кредитная карта становится «палочкой-выручалочкой». Если работодатель задерживает зарплату, а у вас маячит юбилейная годовщина свадьбы, или сломалась стиральная машинка, а денег в заначке нет. А бывает, что скидка на долгожданный смартфон появляется неожиданно и действует всего 2 дня.
С другой стороны, увеличенный грейс – это своеобразный триггер. Чем длительнее банк предоставляет рассрочку, тем более вероятно, что вы совершите дорогостоящую покупку. Также, по тарифам с большим льготным периодом всегда есть какие-либо дополнительные условия. Например, у Газпромбанка для предоставления рассрочки на 180 дней нужно расплатиться суммой не менее чем на 90 000 рублей.
Другой пример. Карта МТС ZERO, которую банк позиционирует как лучшую кредитную карту для снятия наличных. Тарифами предусмотрен грейс на покупки и снятие наличных без комиссии до 3 лет. А после окончания льготного периода годовой процент составит всего 10%. Но есть один нюанс – при наличии любой задолженности по карте МТС ZERO, банк каждый день будет списывать плату 59 рублей.
Интересное предложение есть у Альфа-Банк. Тарифный план «1 год без %» или «Билайн 365 дней без %» позволяет купить в рассрочку на целый год. Но такой грейс-период дается единожды, как приветственный бонус. После полного погашения долга, он снижается до 100 дней. Как показывает практика больше и не надо.
Совет:
Выбирайте карту с грейс-периодом не более 100-120 дней. Более продолжительная рассрочка почти точно будет провоцировать вас на дорогие и ненужные покупки. Тем более что при грейсе свыше 120 дней появляется дополнительная плата. Кредитки с рассрочкой 100-120 дней: СберКарта, Год без % от Альфа, 120наВсе от Росбанка, 120 дней на максимум от Уралсиб, Разумная от Ренессанс.
Дополнительная плата
Основной доход от использования кредиток банки получают именно в этой категории. Тут все по-честному:
для тех, кто не утруждает себя прочтением договора кредитования;
и для людей, ответственно подходящих к этому мероприятию;
получается разная плата за использование пластика.
Прежде чем взять кредитную карту, нужно знать все платные услуги, которые банк может подключить. Итак, дополнительную плату финансовая организация-эмитент кредитки может брать за:
выпуск пластика;
курьерскую доставку;
годовое обслуживание;
услуги по SMS-информированию;
страховку жизни и здоровья заемщика;
переводы на карты в другие банки, снятие наличных, оплата ЖКХ, налогов и др.
Цены на эти услуги у банков могут отличаться в несколько раз. Ценообразование зависит от конкретного предложения по конкретной кредитке. Банки стараются сбалансировать стоимость для клиента. Если SMS-оповещение предоставляется бесплатно, то вводится годовое обслуживание, и наоборот.
Страховка, а также снятие наличных и переводы на другие карты всегда облагаются дополнительной платой. Цена услуг исчисляется в процентах:
от суммы долга для страховки;
от суммы операций по снятию и переводам.
Обычно страхование взимается 1 раз в месяц и стоит в районе 1-2% от долга. Переводы и обналичка обойдутся в районе от 3,9% до 5,9% от суммы операции плюс обязательная комиссия до 590 рублей.
Удобнее всего, когда банк предоставляет услугу «кредитная карта онлайн». После одобрения заявки, сотрудник банка доставит пластик по указанному адресу. Окончательное оформление договора кредитования происходит у вас дома. Курьер поможет активировать карту. Такая услуга есть у Тьникофф, Альфа-Банк, Росбанк, Открытие, Ренессанс, Совкомбанк.
Рассрочка
Некоторые банки предлагают услуги по переводу покупок в рассрочку. Такая операция может быть необходима, когда не получается возвратить долг до окончания льготного периода. Чтобы не попасть на проценты, которые по кредитке немаленькие, банки предлагают перевести задолженность в рассрочку.
К примеру, ОТП Банк по кредитке 120 дней без % предлагает перевести в рассрочку любой долг. Для этого нужно развернуть историю операций в мобильном приложении и нажать на соответствующую кнопку. За такую манипуляцию придется заплатить по тарифам, установленным ОТП Банк. Посмотреть цены можно на сайте в специальной таблице. Величина доплаты зависит от суммы и срока.
Также услугу дополнительной рассрочки предоставляет ВТБ по карте Возможностей. Для расчета цены банк предусмотрел простую формулу:
K*∑*2%, где
K – количество месяцев рассрочки;
∑ – соответственно, сумма долга;
2% – ставка, определенная банком.
В качестве примера посчитаем, сколько будет стоить рассрочка по карте Возможностей от ВТБ суммой 50 000 рублей на 12 месяцев:
12*50 000*0,02 = 12 000 рублей.
Как видите, сумма переплаты получилась немаленькая. Если эти показатели перевести в цифры потребительского кредита, то получатся такие условия:
сумма займа – 50 000 рублей;
срок выдачи потребительского кредита – 12 месяцев;
полная стоимость кредита в рублях – 12 000 рублей;
полная стоимость в процентах – 41,703% годовых.
А вот если бы клиент не оформил рассрочку на год, а продолжил выплачивать долг после грейса, банк бы взял 39,9% от суммы долга.
Конечно, вы не будете часто совершать такие покупки. Но если все-таки придется использовать годовую рассрочку, обратитесь в Альфа-Банк. По тарифу «1 год без %» можно один раз воспользоваться бесплатным предоставлением займа на 365 дней. Такую кредитную карту дают всем, кто имеет постоянный доход. Годовая рассрочка предоставляется бесплатно, если совершить покупки в первые 30 дней после активации пластика.
Кэшбэк
Именно эта полезность кредиток обеспечивает им высокую популярность среди населения. Банки, в старании обойти конкурентов, повышают проценты на возврат средств. А клиенты стремятся получить кредитную карту с максимальным кэшбеком.
Обычно в рекламе кредитная организация указывает максимальный кешбек, чтобы заинтересовать клиента. Например, Альфа-Банк проводил интересную акцию. Ее смысл сводился к совершению покупки клиентом в первые 30 дней использования кредитки на сумму, свыше определенного значения. За это действие банк начислял 100% cash—back. То есть, тратите свыше 2000 рублей, и эта сумма возвращается обратно.
Или, к примеру, Тинькофф Банк по карте Платинум в рекламе говорит о 30% кэше. У клиента создается впечатление, что такой процент будет действовать всегда и на все покупки. Или почти на все. На самом же деле в случае с Альфа-Банк – это единовременные приветственные бонусы, а у Тинькофф – ставка по спецпредложениям у магазинов-партнеров.
Виды cash—back
Чтобы понять, какой возврат будет за ту или иную покупку, надо разобраться в видах кешбэк. А их бывает несколько:
по спецпредложениям (товар месяца);
у магазинов-партнеров банка;
по выбранным клиентом категориям;
по выбранным банком категориям;
на все покупки.
Виды даны в порядке их уменьшения. То есть, возврат денег по спецпредложениям, как по карте Тинькофф платинум, будет максимальным. В зависимости от банка, он составит до 50%. Но такие предложения найти совсем нелегко, а бывают они редко.
Некоторые банки предлагают клиентам кэшбек в определенных торговых предприятиях. К примеру, по кредитке Альфа-Банк Х5 «Перекресток» и «Пятерочка», клиентам предоставляется:
ставка 5% на все товары в магазинах Перекресток и Пятерочка, кроме повышенной категории;
20% – на свежую выпечку и на готовую еду;
50% – на один кофе или чай в день.
Предложение от Альфа-Банк действует в одном из продуктовых магазинов, который выбирает клиент. На остальные покупки банк дает стандартный 1%.
Также есть интересное предложение от карты Халва Совкомбанк. Клиенту предоставляется внушительный список магазинов-партнеров банка. Но здесь присутствует одна особенность: размер возврата определяю магазины. Это и понятно, ведь деньги поступают из их «кармана».
Категории кредитной карты
Начисление кэшбека происходит в нескольких категориях, которые может выбрать клиент или банк. У каждой кредитной организации порядок предоставления выбора, а также сроки, указываются в Общих правилах обслуживания клиентов.
К примеру, Тинькофф по кредитной карте Платинум предлагает своим клиентам каждый месяц сделать выбор 4 категорий, по которым будет начислять повышенный cashback. Кроме этого, тарифом предусмотрены магазины-партнеры и спецпредложения. Ставки составляют:
на выбранные вами категории – от 1% до 15%;
в магазинах партнеров банка – от 1% до 30%.
Размер возврата определяют магазины, поэтому ожидать верхнего лимита не стоит.
Также банки предлагают стандартный кешбек на любые траты, кроме запрещенных. При оплате товаров или услуг через электронные терминалы, будет начисляться сумма, равная 0,5-1% от цены. Такой кеш вы будете получать независимо от категории товара. Исключения составляют категории с повышенным кэшбеком, а также операции, приравненные к снятию наличных и переводы. Список так называемых «запрещенных» операций можно найти на сайте любого банка в разделе «Тарифы и документы».
Лучший кэшбэк кредитной карты
Каждый банк предлагает свои условия по начислению баллов, рублей, бонусов или другой «валюты» за совершение целевых действий. Правила бонусных акций размещаются в официальных документах на сайтах.
У каждой кредитной организации своя система начисления и списания кешбек. К примеру, у СберБанк клиенты получают бонусы «Спасибо», которые можно потратить только в определенных торговых сетях, магазинах или на интернет-ресурсах.
Похожая система и у Альфабанк. Вы накапливаете бонусы, которые тратите через эко-систему Альфа тревел. Но также банк оставляет за клиентом право обменять накопления на деньги. Это возможно через приложение Альфа-банка. Обменный курс 1 бонус=1 рубль.
Альфа-Банк выдает кредитную карту онлайн без отказа всем клиентам, которые:
имеют постоянное место работы;
зарабатывают от 5 000 рублей;
достигли возраста 21 года.
Условия по начислению кэшбек у Альфа по карте «Год без процентов» более чем привлекательны:
до 33% у партнеров и по спецпредложениям;
до 10% в категории АЗС (заправки);
до 5% в категориях кафе, рестораны и бары;
1-2% на остальные покупки.
Накопления по cash—back у Альфа-Банк будут выше, если в месяц тратить больше денег. Например, при покупках свыше 20 000 рублей, за все приобретения будет возвращаться 2%.
Каждый месяц партнеры Альфа-Банк меняются. Это удобно, так как вам может потребоваться купить товар в ювелирном, бытовом или другом магазине. Чтобы быть в курсе и получать максимальный кешбек, просматривайте информацию на сайте кредитной организации.
А вот у кредитной карты от МТС-Банк «111 дней без %» накопленные баллы можно потратить только в магазинах и салонах связи МТС (включая интернет-портал). При этом максимально возможный кэшбек банк обещает в 25%.
Каждый человек выбирает тариф под свои нужды. Кто-то каждый день совершает длительные поездки на собственном авто, поэтому выбирает карту от Альфа-Банк «Год без %». Другой предпочитает накапливать бонусы в продуктовых и берет Х5 «Перекресток» или «Пятерочка». А те, кто любит делать дорогостоящие подарки, копит баллы для покупки смартфона в МТС.
Что лучше: ТОП 5 кредитных карты
Далее сравним 5 самых популярных кредитных продуктов в 2023 году.
Итак, в 2022 году наиболее часто оформляемыми кредитными картами стали:
«Разумная» от Ренессанс кредит;
«180 дней без %» от Газпромбанк;
«Год без %» от Альфа-Банк;
«Платинум» от Тинькофф;
«Халва» от Совкомбанк.
Разумная
Интересное предложение от Ренессанс кредит. При первом рассмотрении данный тариф не оставит вас равнодушным. Банк предлагает следующие «вкусняхи»:
грейс-период 145 дней на все операции по оплате, переводам и снятию наличных;
бесплатное обслуживание навсегда;
фиксированная годовая ставка 29,9% за операции по оплате, 69,9% на снятие наличных;
бесплатное СМС-информирование о ежемесячных платежах;
бесплатная ежемесячная выписка на адрес электронной почты;
программа лояльности от системы «МИР»;
выпуск и доставка бесплатно.
Тарифы по карте «Разумная» впечатляют. Это единственная универсальная кредитка, которая позволяет пользоваться длинным грейсом в 145 дней, который распространяется на переводы и снятие налички. За эти операции вы платите один раз комиссию 4,9% от суммы снятия +490 рублей и действует льготный период.
SMS-оповещение по операциям будет стоить 149 руб./мес. пои подключении. Но самым важным и жирным минусом кредитки «Разумная» является так называемый нечестный грейс-период. Это значит, что 145 дней даются единожды, в день первой покупки. В дальнейшем выписка формируется с этой даты (дата активации карты).
Для клиента это значит, что 145 дней без % он получает с даты первой покупки в расчетном периоде и до полного погашения. Все последующие операции попадут в грейс первой покупки. То есть на последующие покупки льготный период будет меньше. После вывода баланса карты в 0, грейс также обнуляется.
Ренессанс кредит предъявляет повышенные требования к своим клиентом. Если у вас уже есть открытие кредиты, получить кредитную карту без отказа практически невозможно. Вам придется закрыть действующие обязательства перед другими организациями.
180 дней без %
Предложение от Газпромбанк. Кредитка имеет удлиненный постоянный льготный период 180 дней. Кроме этого, тариф «180 дней без %» дает своему владельцу:
лимит – 9 999-1 000 000 рублей;
годовая стоимость займа – 11,9-36% за безналичную оплату, 39,9-69,9% за снятие наличных и переводы;
грейс-период – 180 дней навсегда;
обслуживание – 1-й год бесплатно, со 2-го 990 рублей;
снятие наличных и переводы – 5,9%+590 рублей;
SMS-инфо – бесплатно.
Условия заманчивы, но есть один нюанс. Чтобы получить грейс 180 дней, нужно выполнить следующее условие:
За первые 2 месяца использования карты потратить более 90 000 рублей.
Если этого не сделать, то льготный период составит 90 дней.
Год без % Альфа банк
А это предложение от Альфа-Банк выглядит еще более выгодным, чем 2 предыдущих. Но давайте разберемся подробнее. Альфа Банк предлагает:
лимит займа до 500 000 рублей;
годовая ставка на оплату от 11,99%, за снятие и переводы от 59,99%;
комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 рублей;
грейс-период – единовременный 365 дней, постоянный 100 дней;
плата за обслуживание – 1-й год бесплатно, со 2-го 990 рублей/год;
кешбек – до 33% у партнеров, 10% на АЗС, 5% в кафе, 1-2% на все;
выпуск, доставка и перевыпуск по сроку – бесплатно.
Альфа-Банк охотно способствует выдаче карты «1 год без %». Если у вас есть в наличии открытая кредитка, по которой висит задолженность, ее можно погасить. По данному тарифу разрешено погасить долги в других кредитных организациях. Причем эта операция попадает в грейс-период и абсолютна бесплатна. Поэтому взять кредитную карту без отказа от Альфа Банк можно, даже если вы не закрыли обязательства перед другими банками.
Также Альфа дает бонус на снятие наличных. Если вы снимаете в месяц не более 50 000 рублей, то комиссию 3,9%+390 руб. с вас не возьмут. Плата будет начислена, если перешагнуть данный лимит.
Ну и самый лучший бонус от Альфа – 1 год рассрочки новым клиентам. После активации карты, у вас есть 30 дней для совершения покупок, на которые будет действовать грейс 365 дней. После окончания годовой рассрочки, грейс по карте будет 100 дней всегда.
Минусом тарифа «1 год без %» является невозможность использования пластика до момента полного возврата годового долга. То есть, начиная с 31 дня после оформления, вам придется забыть про использование карты, пока не вернете долг. Если провести операцию до этого момента, годовой грейс аннулируется и превратиться в 100-дневный.
Тинькофф Платинум
Предложение от Тинькофф Банка. Реклама говорит о начислении кэшбек рублями, а также о большом количестве партнеров банка. Условия:
программа лояльности – от 15% до 30% за траты у партнеров;
льготный период – от 55 до 120 дней;
годовой процент – до 36% за оплату, до 59,9% за снятие и переводы;
годовое обслуживание – 590 руб./год;
снятие наличных – 2,9% + 290 рублей.
Плавающий грейс-период зависит от типа операции. Максимальные 120 дней банк дает на погашения кредитов в других организациях. На операции безналичной оплаты действует льготный период 55 дней. По кредитной карте Тинькофф Платинум подключен нечестный грейс-период.
Халва
Интересное предложение от Совкомбанк. Халва – это карта рассрочки. Ее использование разрешено только в партнерской сети банка. Если произвести оплату в другом магазине, то клиенту придется заплатить комиссию 1,9% + 290 рублей.
Тарифы по карте:
выпуск, обслуживание и доставка – бесплатно;
льготный период – от 3 до 36 месяцев;
кэшбек – зависит от суммы месячных трат и подключенных опций банка 1-10%;
ставка по кредиту – не применяется;
уведомление по операциям – бесплатно.
Карта Халва – это не кредитная карта. При невыполнении условий грейс-периода, банк начнет начислять штраф. Также стоит отметить, сто Совкомбанк делает хорошее предложение, но с одним условием: к карте должен быть подключен пакет «Халва.Десятка», стоимостью 299 руб./месяц. Без подключения данной опции, клиент может рассчитывать на рассрочку не более 3-4 месяцев.
Вывод
Выбору кредитки нужно уделять время. Часто можно увидеть негативные отзывы на те, или иные карты. Это следствие того, что люди не изучают тарифы. Если вам нужен повышенный кэшбэк на заправках, оформите карту «1 год без %» от Альфа-Банк. Если хотите пользоваться рассрочкой до 36 месяцев – берите Халву от Совкомбанк. Банки предлагают разные бонусы, которые меняются каждый месяц. Следите за тарифами и рекламой на сайтах. Это поможет выбрать лучший для вас вариант.
