Оформите кредит наличными в банке «Открытие» на своих условиях. Для этого достаточно иметь паспорт и постоянный доход. Подать заявку можно в отделении банка или через приложение на смартфоне. Деньги придут на пластиковую карту, а тратить их можно на любые нужды. Кредит наличными в «Открытие» можно получить не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить заявку через Госуслуги, а курьер доставит пластик с деньгами по указанному адресу.
На своих условиях
Каждый человек хочет оформить кредит исключительно на своих условиях. Это естественно, ведь возвращать деньги придется вам и хочется максимально снизить переплату. А вот задача каждого банка – получить максимально возможную выгоду от сотрудничества со своими клиентами.
🗣 Сомневаетесь брать ли кредит в банке открытие? Узнайте мнение тех, кто уже взял в отзывах.
Но как в такой ситуации поступить? Придется нанимать личного помощника по оформлению кредитов. Такие специалисты именуются кредитными брокерами. Они зарабатывают деньги, предоставляя услуги посредника по оформлению договора кредитования. С таким помощником вы оформите максимально дешевый кредит на прозрачных условиях.
Кредитный брокер работает за вознаграждение, которое оплачивает заемщик из своего кармана. Стандартная ставка равняется 5-10% от суммы займа. При оформлении кредита на 500 000 рублей вам придется заплатить 25-50 тысяч сверху. Но предлагаем пойти по другому пути, а именно – стать кредитным брокером для самого себя.
«Открытие» предоставляет кредит наличными на любые нужды. Тарифы банка гибкие, благодаря чему в организации кредитуются заемщики с разным финансовым положением. «Открытие» охотно идет навстречу новым клиентам, предоставляет скидки, проводит бонусные акции.
Коммерческое предложение банка звучит заманчиво: «Кредит наличными от 4% годовых с кэшбеком и бесплатной доставкой». Но задача рекламы – заполучить больше клиентов. Полная картина по условиям выдачи займа отражена в тарифах банка.
А вот какая информация приводится в общих условиях, размещенных на официальном сайте:
размер кредита – от 50 000 до 5 000 000 рублей;
срок кредитования – от 12 месяцев до 7 лет;
ставка – от 4% до 27,9%;
ПСК (полная стоимость кредита) – от 12,5% до 27,9%.
«Открытие» выдает наличные на срок от 1 года. Период рассрочки клиент выбирает самостоятельно, но в каждом случае он должен быть кратен 12 месяцам. Взять заем на полтора года не получится.
В документе сразу выделяется одно разночтение: годовая ставка и ПСК. Полная стоимость кредита отражает ту финансовую составляющую, которую заемщику нужно заплатить за использование денег в течение года. В ПСК входят все затраты, которые клиент понесет при обслуживании кредита. В этом показателе учитываются расходы по обслуживанию страховки (если полис оформляется). Процентная ставка отражает годовую цену использования заемных средств и не включает все возможные затраты, которые клиент понесет (без учета страховки).
Дополнительные расходы, связанные с:
смс-информированием;
платными комиссиями сторонних банков;
штрафами и пенями при просрочке;
а также с другими операциями;
в расчет ПСК и годовой процентной ставки не включаются.
Выдача банком кредита сопряжена с финансовыми рисками для организации. Поэтому «Открытие» предъявляет требования, которым должен соответствовать потенциальный клиент.
Обязательно наличие гражданства РФ.
Возрастное ограничение – от 21 до 68 лет для работающих граждан, и до 75 лет для пенсионеров. Указанному возрасту клиент должен соответствовать на момент подачи заявки на предоставление кредита наличными. Форма заявки установлена банком.
Наличие постоянной регистрации и постоянного места проживания в регионе работы банка «Открытие».
Наличие постоянного места работы со стажем от 3 месяцев и общим стажем от 1 года. Адрес места работы должен совпадать с регионом присутствия банка.
Минимальный доход в месяц по основному месту работы – 15 000 рублей после вычета налогов (т.е. «на руки»).
Кроме этих 5 пунктов, «Открытие» обязывает потенциального заемщика иметь дебетовую карту, на которую производится начисление заработной платы работодателем. Такое положение действует для тарифа «Профессионал». При этом заемщик должен являться зарплатным клиентом банка «Открытие». Срок пользования такой картой должен быть 3 и более месяца.
Как оформить
Благодаря интуитивно понятному онлайн-сервису, размещенному на официальном сайте банка «Открытие», процесс оформления не доставит много трудностей. Система подскажет, какие поля нужно заполнить. Также через сайт можно загрузить скан-копию паспорта и приложить другие документы.
Обратите внимание! Банк может запросить предоставление дополнительных документов. Сюда относятся: справка о доходах 2-НДФЛ, копии загранпаспорта, водительского удостоверения, СНИЛС и другие документы.
указать желаемый размер займа, а также срок кредитования;
внести персональные данные (ФИО, паспортные данные, email, номер телефона, адрес проживания);
указать место работы, должность, дату начала трудовой деятельности, контактные данные работодателя;
указать общий трудовой стаж, ежемесячный доход, дополнительные источники дохода (если есть);
разрешить системе производить обработку персональных данных;
подтвердить действие email и номера телефона.
Вот, что пишет сам банк:
Когда система проверит внесенные данные, нужно загрузить скан-копии документов и отправить заявку на рассмотрение. Аналогичные операции можно провести через приложение «мобильный банк» на смартфоне.
Если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслуги, заполните заявку через данный портал. Для этого на сайте банка выделена отдельная кнопка для подачи заявки. После идентификации на портале Госуслуг, поля формы заполнятся автоматически. От вас потребуется предоставить доступ банку к налоговым данным, а также к учетной записи.
Несмотря на то, что получение кредита наличными сопряжено с определенными процедурами, банк «Открытие» оперативно рассматривает обращение. Нормативными документами определен срок до 2 дней на принятие решения.
В действительности, ответ клиенту по заявке приходит практически моментально (от 15 минут, но не более 1 часа). В рекламе нам обещают рассмотрение кредита за 3 минуты.
На решение о выдаче займа оказывает влияние кредитная история. После получения заявки, банк проводит скоринговую проверку, которая осуществляется автоматически при помощи специальной программы. После окончания скоринга, система предоставляет статистические данные и дает кредитный анализ потенциального заемщика.
Если заявка одобрена, банк оповестит об этом клиента и пришлет индивидуальные условия кредитования. Проект договора действителен в течение 5 дней после получения. При необходимости представить дополнительные документы, заемщика могут вызвать в отделение банка. Также на сайте и в приложении реализована возможность загрузить документы через личный кабинет.
При подаче заявки через портал Госуслуг, вероятность одобрения кредита наличными возрастает на 43%.
Банк получает доступ к налоговой информации заемщика, а также видит его доход и суммы уплаченных НДФЛ. В таком случае вам нет необходимости представлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Зачисление денег
Когда банк одобрит заявление на выдачу кредита, в личный кабинет и по указанной электронной почте придет проект индивидуальных условий. Обязанность клиента – полностью прочитать документ и поставить на нем свою подпись.
После подписания договора кредитования внести в него изменения нельзя. Все корректировки допускаются только в процессе работы с проектом соглашения между заемщиком и банком.
Для подписания договора не нужно приходить в офис. Весь документооборот совершается посредством простой электронной подписи. На номер мобильного телефона, указанный в заявлении, придет буквенно-цифровой код, который нужно ввести в специальном поле. Факт ввода кода из смс-сообщения и подтверждения его с помощью нажатия кнопки в личном кабинете является фактом заключения договора кредитования.
После отправки подписанного договора, сумма займа придет на счет СКС. Данный счет банк открывают специально для зачисления денежных средств. К СКС банк выпустит карту «Opencard», которую вам бесплатно доставит курьер. Выпуск карты бесплатный.
Для зарплатных клиентов есть возможность получить ссуду на действующую дебетовую карту.
В ПАО «Открытие» кредит наличными представлен 3 тарифами:
«Нужные вещи»;
«Профессионал»;
«Универсальный».
По тарифу «Профессионал» кредитуются только зарплатные клиенты банка. Все 3 вида потребительского кредита выдаются на любые нужды человека, за исключением предпринимательской деятельности. По тарифу «Нужные вещи» предоставляется возможность провести рефинансирование раннее взятого потребительского кредита или автокредита.
Процентная ставка по каждому тарифу идентична и составляет от 4% до 29%. Максимальная сумма займа для «Нужные вещи» и «Профессионал» до 5 000 000 рублей, для тарифа «Универсальный» – до 3 000 000 рублей.
Конечно, потребителю банковских услуг интересно получить ссуду по минимальной ставке в 4% годовых. Но так ли это реально? Для ответа на этот вопрос, обратимся к информации на сайте ПАО «Открытие».
И здесь нужно посмотреть на полную стоимость кредита (ПСК) о которой мы писали раннее. Согласно документу «Условия предоставления физлицам потребительских кредитов», ПСК для займа наличными составляет от 12,5% до 27,9% годовых. Это означает, что минимальная годовая плата за пользование заемными деньгами составляет 12,5% в год. Но тогда обещанные 4% годовых – это обман?
На самом деле нет никакого обмана. Банк может предоставить кредит наличными под 4% годовых, если заемщик оформит договор страхования. В этом случае ПАО «Открытие» предоставит заем на условиях от 4% до 14,9% годовых.
Чтобы получить сниженную ставку, клиент должен застраховаться по 2 рискам:
получение инвалидности 1 или 2 группы;
смерть по любой причине.
Оформление страхового полиса – дело добровольное… и платное. При отказе от полиса, банк выдаст ссуду под 12,5-29,1% годовых.
Оформление страхового полиса при выдаче кредита наличными гарантирует банку возврат денег при наступлении страхового случая и невозможности заемщика расплатиться. Так как риски займодателя застрахованы, клиент получает бонус в виде сниженного процента.
Напротив, когда страховой полис не оформляется, банку нужно гарантировать возврат ссуды. Реализацией этой меры служит увеличенная процентная ставка. Даже если у заемщика возникнут трудности по выплате долга, увеличенная ставка позволит частично покрыть расходы.
Примерная цена страховки 8-10% от суммы займа. Даже если банк выдаст кредит под 4% годовых, с полисом годовая стоимость для заемщика составить 14%. Именно поэтому величина ПСК начинается от 12,5% годовых. Минимальная переплата по кредиту в год у ПАО «Открытие» составляет 12,5% годовых.
В 2023 году средняя годовая цена использования потребительского кредита наличными составила 13,9-25% при условии возврата долга строго по графику платежей. Специалисты также предупредили заемщиков о внимательности по отношению к предложениям, которые ниже этого уровня. Более низкие ставки в процессе возврата кредита, по тем или иным причинам, превратятся в 20-25% годовых.
То есть получается, что оформление страхового полиса не сильно влияет на ПСК. Без страховки банк выдаст наличные под более высокий процент. При покупке страхования процент снижается, но в него закладывается плата страховщику.
Страховой полис обезопасит вас и ваших близких от непредвиденных обстоятельств. Страховая премия покрывает более 90% от всей суммы долга + позволяет не испортить вашу кредитную историю, которая может понадобиться в экстренных случаях.
Цена кредита ПСК со страховкой будет немного выше, чем без нее. Но вы обезопасите себя и своих родных в непредвиденных обстоятельствах.
В соответствии с «Условиями предоставления физлицам потребительских кредитов», в ПАО «Открытие» предусмотрено 2 варианта расчета графика платежей:
аннуитентным;
и дифференцированным способом.
Для всех, без исключения, клиентов стандартно принят 1-й способ расчета. При аннуитентных платежах ежемесячная сумма фиксирована. Отличаться могут только первый и последний платежи. Такой способ расчета позволяет снизать нагрузку на заемщика, так как каждый месяц нужно вносить одинаковую сумму.
Сумма ежемесячного платежа, которую заемщик должен погасить, указывается в мобильном приложении. Также при помощи мобильного банка удобно контролировать статус прохождения платежа и зачисления денег на счет, с которого они списываются для погашения задолженности.
ПАО «Открытие» предоставляет сразу 3 бесплатных способа исполнения финансовых обязательств клиента перед банком. Это:
пополнение счета СКС через банкоматы ПАО «Открытие»;
или внесение средств через терминалы;
а также пополнение счета СКС с других счетов, открытых в банке.
Самый удобный, простой и быстрый способ пополнить счет – это перевод при помощи мобильного банка. При оформлении кредита наличными, банк в любом случае бесплатно предоставляет карту Opencard.
Если вы получаете зарплату в другом банке, то бесплатная схема для вас:
подключить к мобильному приложению вашего зарплатного банка СБП;
получить зарплату;
на полученную при оформлении кредита Opencard с помощью СПБ без комиссии перевести деньги с зарплатной карты;
с Opencard без комиссии пополнить счет СКС используя мобильный банк «Открытие»;
в назначенную дату сумма долга автоматически спишется со счета СКС.
Кроме низкого процента, банки выгодно отличаются от микрозаймов еще легким и бесплатным способом возврата долга. Ну а если у вас нет смартфона, то в любом областном центре есть банкомат. У МФО банкоматов нет.
Дебетовая карта Opencard с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием, предоставляется всем клиентам ПАО «Открытие», которые получают потребительский кредит.
Клиент может получить пластик отдельно от кредита, написав заявление. Но в этом случае банк возьмет 500 рублей за выпуск.
На полученную при оформлении кредита дебетовую карту Opencard перечислят денежные средства. Курьер бесплатно доставит пластик к месту жительства заемщика, указанному в заявлении.
Тарифы по Opencard:
обслуживание и выпуск – бесплатно;
кэшбек до 5% за оплату ЖКХ, до 2% за связь, до 1,5% на все покупки;
комиссия за снятие наличных – бесплатно в банкоматах «Открытие» и у банков-партнеров (ВТБ, Газпром, Уралсиб, Русский Стандарт, Райфайзен, Альфа-Банк и др.);
смс-инфо – 30 дней бесплатно, потом 99 руб./мес.
❗️ Банки часто «навязывают» дополнительные карточные продукты к потребительским кредитам. Но в случай с картой Opencard исключительный. Дело в том, что бонусные баллы, накопленные по cashback, можно использовать для погашения процентов по кредиту. Причем формула перевода такая: 1 балл = 1 рублю. Погасить можно 100% начисленных процентов. Такой бонус фактически позволяет снизить годовую ставку.
Банк ПАО «Открытие» предлагает кредит наличными до 5 млн. рублей сроком до 7 лет по ставке от 12,5% годовых (теперь-то вы знаете). Зарплатные клиенты, а также заемщики, официально подтвердившие свой доход, могут рассчитывать на более низкий процент. Также ставка будет ниже, если оформить страховку. ПАО «Открытие» предусматривает услуги «Отложенный платеж» и «Перенос даты платежа» для снижения финансовой нагрузки в непредвиденных обстоятельствах. Удобный и интуитивно понятный интерфейс мобильного банка гарантирует своевременное погашение долга и решение всех возникающих вопросов с помощью мобильного чата.
