Газпромбанк — кредит наличными

Краткий обзор кредита наличными

Газпромбанк кредит наличными выдает на любые цели со ставкой от 9,9% годовых сроком до 7 лет на сумму до 5 000 000 руб. Заёмщик должен быть в возрасте 20–70 лет и общий стаж работы должен составлять от 1 года. Обеспечение кредита и страховка не требуются, также не нужно подтверждение дохода. Договор можно заключить в офисе банка, дома (специалист приедет к вам) или в интернет-банке, и получить деньги наличными, на новую банковскую карту или на карту. Газпромбанк кредит наличными выдает всем жителям РФ. Основной продукт банка — Легкий кредит. Все кредиты Газпромбанка выдаются как с обеспечением, так и без него. Если соискатель привлечет одного/нескольких поручителей или предоставит залог в виде имущества (автотранспорт), то процентная ставка по кредиту будет существенно снижена.

О кредите в Газпромбанке

В 2020 россияне взяли кредитов на сумму около 2,6 трлн р, 740 млрд руб. из которых выдал Газпромбанк. Эта цифра равняется почти 3 части (28%) от всех выданных потребительских кредитов физическим лицам.

Такой высокий показатель говорит о доверии заемщиков Газпромбанку. Это не голословное утверждение: по состоянию на 2022 год в России зарегистрировано порядка 330 финорганизаций. Кроме высокой надежности, Газпромбанк может похвастаться доступностью предоставляемых услуг для населения. Заемщик свободно может оформить кредит без посещения офиса. Для этого нужен только смартфон с выходом в интернет.

Газпромбанк кредит наличными онлайн заявка

Проще всего оформить заявку онлайн, Газпромбанк быстро рассматривает заявки наравне с Альфа банком.

Чтобы оформить кредит нужно:

1. Заполнить заявку на кредит наличными через сайт Газпромбанка;
2. Решение по кредиту придет через СМС;
3. Получить деньги можно будет через мобильное приложение или в отделение. Банк может привезти карту с кредитными деньгами на дом, при сумме до 2 миллионов.

На сайте Газпромбанка реализована возможность подачи онлайн заявки. Клиент может заполнить как экспресс анкету, так и полную форму заявки, отсканировав требующиеся при оформлении кредита документы. Перейти на форму заявки можно через меню на главной странице сайта, в разделе Кредиты -> Потребительские, перейдя на страницу интересующего типа кредита и выбрав форму заявки (полную или короткую).

Заявитель, если он является зарплатным клиентом Банка, должен поставить отметку об этом в соответствующем поле, а также дать согласие на обработку персональных данных.

При заполнении короткой анкеты, по которой будет вынесено предварительное решение, или расширенной анкеты, решение по которой будет окончательным, вам потребуются всего лишь ваши данные паспорта. Во втором случае необходимо дополнительно предоставить отсканированный пакет документов, необходимый для оформления кредита. Также соискателю придется распечатать бланк согласия на обработку персональных данных, подписать его и отсканировать, после чего приложить к остальным загруженным документам. После заполнения анкеты заявку можно отправлять на рассмотрение.

Кому дадут кредит?

Газпромбанк – одно из ведущих финансовых учреждений России. Поэтому требования к потенциальному клиенту здесь серьезные. К базовым условиям рассмотрения заявки относятся:

• наличие гражданства РФ;

• возраст от 20 до 70 лет;

• продолжительность работы на последнем месте не менее 3 месяцев (для ИП более 1 года);

• общий трудовой стаж более 1 года.

Для пенсионеров, которые желают получить в Газпромбанк кредит наличными, требования по трудоустройству отсутствуют. Исключение составляют работающие пенсионеры, которые подают заявку на сумму более 300-500 тысяч рублей.

Получить нецелевой заем для военнослужащих — участников НИС могут только граждане РФ в возрасте от 25 до 45 лет (на дату полного погашения). Возраст соискателя по потребительскому кредиту варьируется от 20 до 65 лет (мужчины) и 60 лет (женщины). Кредитная история должна быть положительной, без существенных просрочек. Если у соискателя большая закредитованность, то в предоставлении кредита ему, скорее всего, откажут.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история. При наличии записи в БКИ о допущенной просрочке по ранее выданным кредитам банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. А вот при наличии непогашенных займов банк может одобрить заявку. Но в этом случае, общая сумма всех ежемесячных платежей (с учетом нового кредита) должна быть не более 50% дохода заемщика.

Отсутствие кредитной истории не является основанием для отказа в обслуживании. Но в этом случае банк может ограничить max сумму кредита и увеличить годовую ставку.

Пример расчета

На примере посмотрим, на что может рассчитывать потенциальный клиент Газпромбанка. Итак:

• будем брать 1 000 000 рублей;

• на max срок 3 года;

• по ставке переплаты 13%;

• с аннуитетным видом платежа.

При таких условиях клиенту надо будет вернуть 213 т.р. сверх того, что он занимает (1 млн р.). Ежемесячно банку придется отдавать 33 694 р.

Примерный график.

Как видно, в первых платежах % за пользование кредитом самые большие. По мере возврата долга, доля % кратно падает, а доля возврата тела растет, при неизменности ежемесячной величины.

Аннуитетный вид погашения выгоден, в первую очередь, для банка. Здесь тело кредита (1 млн р.) уменьшается неравномерно.

Для сравнения, проведем расчет кредита по тем же условиям, но при дифференцированном виде.

Примерный график платежей при дифференцированном типе погашения долга.

При этом виде заемщик каждый месяц вносит равную величину основного долга. Но ежемесячный платеж в начале будет больше, чем в конце графика. Переплата при дифференцированном виде составляет 200 416 рублей, что на 12 тысяч меньше, чем при аннуитетном.

Разница незначительная, но при сравнении кредита на 7 млн. рублей сроком на 7 лет, заемщик переплатит почти 0,5 млн р.

При обращении в банк и подаче заявки, клиенты стандартно получают 1 способ расчета графика. Это логично, так как финорганизация существует благодаря %. Но есть вариант договориться с банком на 2 способ. Но такой вид расчета графика доступен только постоянным клиентам, имеющим хорошую КИ. Также, сумма кредита должна быть близкой к max.

Возможность расчета графика платежей по дифференцированному способу возврата банк предоставляет постоянным клиентам, а также юридическим фирмам, кредитуемым на большие суммы.

Необходимые документы

Для тех, кто не получает зарплату на карту Газпромбанка

• Только паспорт. При сумме до 300 000 рублей. справка о доходах не обязательна.
• Только паспорт. При сумме до 5 млн нужно заполнить заявку с авторизацией через госуслуги. Это  быстрее и дополнительных документов меньше.

Если требуется сумма более 300 000 рублей и вы не можете авторизироваться через госуслуги, тогда доход нужно подтвердить одним из документов:

• 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Справка о размере пенсии (можно получить через Госуслуги)

Для тех, кто получает зарплату на карту Газпромбанка

• Паспорт. Для любых сумм нужен только паспорт.

Для лиц, которые впервые обращаются в банк, а также если сумма кредита более 300 000 рублей, кроме паспорта нужно предоставить:

• сведения о доходе (2-НДФЛ);

• сведения о трудоустройстве (копия трудовой книжки).

Трудовая должна быть заверена у работодателя. Если заемщик является неработающим пенсионером, то от него потребуют справку о выплаченной пенсии.

Для всех без исключения клиентов Газпромбанк предлагает оформить страхование жизни и здоровья. Договор страхования предлагают подписать при оформлении кредита. Список страховых компаний, с которыми работает Газпромбанк, представлен на официальном сайте. Также клиент может заключить договор страхования с другой компанией. При обращении к другому страховщику, фирма должна соответствовать требованиям, размещенным на сайте Газпромбанка.

Также потребуются документы на залоговое имущество, если кредит выдается под обеспечение. Нужно предоставить свидетельство о праве собственности, а также согласие супруга, если имущество куплено в браке.

Условия и тарифы

В данном разделе рассмотрим условия и тарифы, по которым предоставляет Газпромбанк кредит наличными для физических лиц. Укажем на обстоятельства, при выполнении которых банк может снизить процентную ставку. Также рассмотрим, какие бонусы и акции проводит Газпромбанк для постоянных клиентов.

Сумма

Для своих клиентов, Газпромбанк выдает кредит наличными любую сумму от 100 000 до 7 000 000 рублей. Чтобы определиться с размером займа, при оформлении заявки на сайте компании или через приложение «Телекард», пользователю надо передвигать бегунок или вручную указать необходимую сумму.

Отметим, что если клиент в заявке указал максимальную сумму 7 млн руб. или другую крупную сумму, это не значит, что банк ее одобрит. На величину займа влияет:

• ежемесячный доход заявителя;

• существующая кредитная история;

• размер свободных денежных средств (отсутствие других кредитов);

• обслуживается ли клиент в Газпромбанке или обращался ранее;

• семейное положение;

• возможность предоставить обеспечение;

• оформление полиса страхования жизни и здоровья.

Если заемщик оформляет договор кредитования впервые, банк вряд ли даст крупную сумму. Повысить размер займа можно при помощи привлечения поручителя или предоставления обеспечения. В качестве залога может выступать недвижимость или автомобиль.

На сайте Газпромбанка в разделе «кредит наличными» указано, что банк выдает деньги до 7 млн рублей по предъявлению только одного паспорта. Такая возможность есть у постоянных клиентов Газпромбанка, которые пользуются зарплатным проектом. В этом случае банк видит доход и уверен, что вы сможете вернуть всю сумму в срок. Размер зарплаты должен обеспечивать внесение ежемесячного платежа, но не более чем 50% от суммы дохода. Только в этом случае можно получить 7 млн руб. только лишь по одному паспорту.

Срок

Газпромбанк одобрит заявку на кредит наличными сроком от 1 года. В правилах кредитования физлиц указано минимальное время возврата 13 месяцев. На меньший срок выдавать деньги банку не имеет значения, так как доход вряд ли покроет операционные расходы на оформление.

Максимальная величина – 7 лет. Клиент может увеличивать срок на любую сумму, так как это выгодно для банка. А вот для его уменьшения должно выполняться одно условие: ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода клиента.

Время на рассмотрение заявки после того, как все документы будут в наличии:

• 1-5 рабочих дней;

• до 10 рабочих дней для клиентов, у которых место регистрации не совпадает с местом нахождения подразделения банка.

Обычно, банк быстрее рассматривает поступившую заявку. Но для этого клиенту надо предоставить весь пакет документов и указать достоверные сведения.

Процентная ставка

На сайте Газпромбанка в разделе «Кредит наличными» указана годовая ставка 4,9%. Конечно, это очень привлекательное предложение, но вы его вряд ли получите. Компания утверждает, что такой процент переплаты получат клиенты, которые:

• подадут заявку через мобильное приложение;

• оформят страховой полис.

Процентная ставка 4,9 годовых – это ни что иное, как маркетинговый ход. Но не спешите с выводами. На сайте банка в разделе «Документы и тарифы» можно найти документ, содержащий диапазоны значений полной стоимости кредита. Там в разделе «Потребительское кредитование» для «Кредита наличными» прописан диапазон от 5,255 до 20,61%. Что это значит?

Банк самостоятельно определяет годовую ставку. Но клиент тоже может влиять на переплату в меньшую сторону. Для этого нужно:

• заключить договор страхования жизни и здоровья;

• выполнить условия маркетинговой акции «Снижение ставки»;

• оформить заем на максимально большую сумму.

Если клиент купит страховку, то банк может снизить ставку на 7-12%. Величина скидки зависит от суммы займа. Но в этом случае в тело кредита добавляется цена страховки, которая составляет 1,5-5% от суммы займа в год.

Ставка цены кредита зависит от его величины. Газпромбанк предлагает клиентам следующую размерную сетку:

• от 300 т.р. до 999 999 руб. – 13,5%;

• от 1 млн р. до 3 млн. р. – 10,9%;

• от 3 000 001 руб. до 4 999 999 руб. – 9,5%;

• от 5 млн р. до 7 млн р. – 5,5%.

Такой процент переплаты действителен, если заемщик купит страховку. Отсутствие страхового полиса, как упоминалось ранее, добавит 7-12 пунктов к цене кредита в год.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья не является обязанностью заемщика. Но в этом случае банк увеличит стоимость кредита. К примеру, без страховки взять 1 млн руб. на 3 года клиенту обойдется в 14-16% (ориентировочно).

Акция «Снижение ставки»

Данная маркетинговая акция проходила в АО Газпромбанк в период с 18.05.2022 по 30.06.2022 г. Участниками акции были все клиенты банка, которые:

• взяли кредит от 300 т.р. до 5 млн р.;

• период кредитования составлял более 1 года.

Суть акции в том, что по прошествии 12 месяцев после начала действия договора, при условии своевременной оплаты долга, банк снижал ставку на 3% каждому клиенту. После достижения условий акции, клиенту делали новый расчет возврата долга.

Договором кредитования предусматривается пункт, касающийся изменения значимых условий. Банк не имеет права изменить итоговую сумму кредита, указанную на титульном листе с учетом процента по переплате, в большую сторону. В меньшую же сторону изменить кредит можно. Тем более что эта корректировка на руку заемщику.

Газпромбанк проводит маркетинговые акции каждый год. Это может быть как снижение годовой ставки, так и другие бонусы (к примеру, увеличенный кешбек и др.).

Как получить деньги?

При заключении договора кредитования, Газпромбанк выдает клиенту дебетовую «Умную карту» с разрешенным овердрафтом.

Овердрафт – предоставление в кредит денежных средств при оплате товаров и услуг. Счет такой карты автоматически уходит «в минус» по балансу, когда ее владелец оплачивает товары или услуги на сумму, превышающую остаток денежных средств.

После принятия заявки и подписания кредитного договора, деньги поступают на счет карты. Если заявка оформлялась через интернет или приложение, то карту дадут:

• посетив офис;

• через доставку курьером.

Как получить карту выбирает клиент. Этот метод зачисления денежных средств является обычным, предоставляемым всем заемщикам в индивидуальных условиях кредитования.

Как платить по кредиту?

Для оплаты, заемщик надо кладет деньги на счет карты. Газпромбанк предоставляет несколько способов внесения денег без %.

• В офисе путем внесения наличных.

• Через банкомат Газпромбанка.

• Перевод с другого счета, открытого в АО Газпромбанке.

Кроме этих способов, заемщик может воспользоваться переводом с карты, эмитированной другим банком. Но в этом случае будет взиматься комиссия, предусмотренная сторонней финкомпанией. Через приложение «Сбербанк онлайн» за транзакцию на счет другого банка нужно заплатить 1% от суммы. При займе в 1 млн р. придется переплатить 10 т.р.

Также зачисление средств производят «Связной», «Почта России», «Евросеть». Процент за транзакцию надо уточнять в офисе компании, которая вносит средства. Газпромбанк  за зачисление со счетов других финорганизаций % не берет.

Умная карта

Для удобства ведения расчетов по кредиту, Газпромбанк оформляет для клиентов дебетовую «Умную карту» с разрешенным овердрафтом. Обслуживание пластика производится бесплатно при совершении покупок на 5 000 кредитных рублей. Для заемщиков, заключивших договор потребительского кредитования «Кредит наличными» обслуживание карты – бесплатное.

Кредитные рубли – это сумма овердрафта (то есть, ухода в «минус»). Если клиенту не нужна кредитка, то пользоваться ей необязательно. А вот пополнять баланс этой карты для погашения ежемесячного платежа по кредиту наличными можно через банкоматы АО Газпромбанка. Комиссия при этом не взимается.

По сути, «Умная карта» – это кредитка с грейс-периодом. По условиям банка, при совершении покупок на определенную сумму, беспроцентный период по карте составляет 60 дней.

Также бонусом «Умной карты» является автоматически подключенный Кешбек. Размер бонусов составляет 10% на категорию, в которой совершено больше всего покупок за месяц.

Если вы участник программы «Газпромбанк – Travel», то вместо рублей в качестве cashback могут начисляться мили. Эту опцию можно настроить в приложении «Телекард».

Если на счете умной карты недостаточно средств для погашения ежемесячного платежа, банк не может использовать кредитные средства клиента. Это положение прямо определено в условиях выдачи «Умной карты».

Finspravka советует прочитать: Подробный обзор умной карты от Газпромбанка.

Плюсы и минусы

От АО Газпромбанк кредит наличными – отличный финансовый инструмент для решения насущных вопросов. Главной особенностью этого продукта является предоставление денег на любые нужды заемщика. При этом отчитываться перед банком о целях кредитования не нужно.

Также к плюсам можно отнести:

• конкурентоспособная процентная ставка в год;

• удобство получения и погашения долга;

• наличие акций и бонусов в течение периода кредитования;

• прозрачность договора;

• отсутствие скрытых комиссий;

• простота подачи заявки;

• удобное мобильное приложение «Телекард»;

• получение кредитной «Умной карты» с бесплатным обслуживанием и кешбеком;

• скидка работникам бюджетных организаций 0,4%.

Недостатком кредитного продукта от АО Газпромбанк является увеличенный процент годовой стоимости кредита, если клиент отказывается оформлять страховой полис. Но бывают такие жизненные ситуации, когда дополнительные затраты на страховку являются «меньшим из двух зол».

Подводные камни

АО Газпромбанк – одно из ведущих финансовых учреждений России. Банк подвергается ежеквартальным проверкам ЦБ РФ и других структур. И, тем не менее, в договора кредитования включены дополнительные комиссии, о которых сейчас и поговорим.

Газпромбанк кредит наличными выдает в рублевой валюте. Это означает, что вносить сумму для ежемесячного платежа также надо в рублях. Но если клиент пожелает расплатиться в долларах или евро, банк возьмет дополнительную комиссию. Перевод денег осуществляется по курсу АО Газпромбанка с надбавкой 2% за конвертацию. То есть курс доллара или евро понижается на 2%.

Если кредит выдан в иностранной валюте, а заемщик в счет погашения долга вносит рубли, курс повышается на 2%.

За просрочку оплаты ежемесячного платежа, банк возьмет 0,1% в день от суммы задолженности. Такие требования есть у любой финансовой организации, поэтому подвохом не являются. Не допускайте просрочки!

Кредит под залог недвижимости

Для клиентов, которым нужна крупная сумма по сниженной ставке, банк предусмотрел кредит под залог недвижимости.

Данное предложение не является ипотекой. Деньги можно потратить на любые потребительские цели. Личное имущество выступает обеспечением (гарантией) по возврату долга.

Условия, на которых можно обратиться в Газпромбанк:

• размер – от 500 т.р. до 15 млн р.;

• срок – от 1 года до 10 лет;

• ставка до 15 млн р. – 9,9%;

• ровно 15 млн р. – 7,9%.

Такая цена действует при условии покупки страховки, а так же срока кредитования не более 5 лет. Покупать страховой полис на квартиру не нужно.

Кредит под залог авто

Это кредитное предложение аналогично займу под залог имущества. Здесь также будет действовать сниженная ставка по переплате, но максимальная сумма ограничена 7 млн руб.

Условия:

• размер кредита – от 500 т.р. до 7 млн руб.;

• срок – от 1 года до 7 лет;

• переплата при займе до 5 млн руб. – 7,9/9,9%;

• переплата при займе более 5 млн руб. – 3,9/9,9%.

Указанная через дробь ставка применяется при передаче или не передаче автомобиля в залог. Если клиент оставляет залог банку (т.е. передает авто на хранение), годовая ставка по кредиту будет ниже. Также заемщику необходимо приобрести полис страхования жизни и здоровья.

К автомобилю с пробегом предъявляются требования в плане собственности, исправности, а также возраста ТС. Для отечественного автопрома – до 4 лет, для иностранного – до 12 лет. Данный кредитный продукт не является автокредитом.

Рефинансирование

АО Газпромбанк предоставляет своим клиентам рефинансирование кредитов других банков. Условия по этому кредитному продукту такие же, как для «Кредита наличными», за исключением требований по действующему займу. Рефинансирование кредита в Газпромбанке возможно, если:

• выданный кредит в рублевой валюте;

• до полного погашения долга не менее 3 месяцев;

• нет просроченных платежей, пеней, штрафов;

• с даты заключения рефинансируемого договора прошло не менее 4 месяцев.

Для зарплатных клиентов ограничение по последнему пункту уменьшается до 2 месяцев, при условии, что по кредиту произведен хотя бы 1 платеж.

Кредит пенсионерам

Отдельно выделенной программы для пенсионеров нет. В продукте «Кредит наличными» предусмотрен порядок выдачи займа лицам, имеющим статус пенсионера. Для этого потребуется принести справку о полученных пенсиях. Все остальные бумаги также надо предоставить. Требования к ним аналогичны условиям по продукту «Кредит наличными».

Досрочное погашение

Клиент может вернуть занятые деньги раньше срока, который указан в договоре. Есть 2 возможности:

• полное досрочное (сумма возвращается полностью);

• и частичное досрочное.

При частично досрочном погашении условия, предусмотренные договором, изменяются. Клиент, в зависимости от вида досрочного погашения, уменьшает сумму или период возврата долга. Выбор порядка частично-досрочного погашения лежит на плечах клиента. Эта операция бесплатна.

Отзывы

Марина из Воронежа. Кредит брала в 2021 году.

Достоинства: все графы с * объясняют, понятные условия.

Недостатки: информация на сайте представлена в неудобном формате.

Брала в кредит 1 млн рублей на 3 года. Надо было маме помочь с ремонтом в квартире. На сайте указана ставка в 9,5%. Выдали под 15,5% но я отказалась от страховки. В месяц получилось около 38 т.р., что для меня вполне адекватная сумма.

Понравилось общение с персоналом банка. Менеджер был заинтересован, приветливо отвечал на все мои вопросы и не забивал голову ненужной информацией. Обращением в АО Газпромбанк я осталась довольна.

Вывод

АО Газпромбанк предоставляет выгодные условия по выдаче потребительских кредитов. Наличие интуитивно понятного приложения на смартфон «Телекард» облегчает подачу заявки и пополнения счета погашения. Срок решения составляет не более 5 дней, но обычно одобрение происходит на следующие сутки. Есть акции и бонусы. Дополнительные услуги не навязывают.

Читать все отзывы

Смотрите также:

«Карта возможностей» — кредитная карта ВТБ

Вся ПРАВДА о ТОП3 кредитных картах МТС Кэшбэк, Деньги, Zero. Условия, отзывы

«Удобная карта» — Кредитная карта Газпромбанка