Нужен кредит наличными? Тогда рассмотрите предложение от Home Credit Bank. Кредит, который выдается наличными деньгами без обеспечения, относится к нецелевым программам. По такому займу клиенту не нужно отчитываться перед банком, из-за чего его цена выше, чем у целевого потребительского кредита. Банк Хоум Кредит, являясь одним из лидеров потребительского кредитования в РФ, предлагает нивелировать переплату.
Если выполните условия акции, банк вернет все уплаченные проценты за весь срок кредитования.
Наличные деньги
В тарифах Home Credit предусмотрена услуга «Наличные деньги». Это нецелевой потребительский кредит наличными без обеспечения (залога). Условия предоставления займа выглядят привлекательно:
- максимальная сумма – 3 млн. рублей;
- предельный срок – 7 лет;
- процентная ставка в год – 2,9%;
- переплата – 0%;
- способ подачи заявки и оформления договора – онлайн;
- способ зачисления денежных средств – онлайн на банковскую карту любого банка;
- исполнение обязательств (погашение кредита) – онлайн по счету, указанному в договоре.
Сразу выделяется цена услуги: всего 2,9% в год, а переплата по кредиту 0%. Аналогичного продукта, который хоть как-то близко конкурировал с таким предложением, вы не найдете ни в одной кредитной организации.
Но, как и любое рекламное предложение, «Наличные деньги» имеет некоторые особенности, условия и обязательства клиента. Хоум Кредит предоставляет большой набор дополнительных услуг, пакетов, акций и бонусов, выполняя которые заемщик будет вознагражден.
Одной из таких акций является программа «Снижаем до 0». При соблюдении клиентом нескольких обязательных требований, а также выполнении определенных условий, банк гарантирует возврат всех уплаченных процентов за пользование кредитом за весь срок кредитования.
Реклама обеспечивает приток клиентов, а фактические условия по займу часто отличаются от заявленных. Но справедливости ради отметим, что указанные в рекламе тарифы реально могут оказаться вашими условиями индивидуального договора. О программе «Снижаем до 0» читайте в одноименном разделе статьи.
Тарифы
Услуга банка «Наличные деньги» предоставляется гражданам РФ, отвечающим определенным условиям.
Тарифами определены сумма, срок выдачи займа, а также диапазон годовой цены:
- сумма займа – от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей;
- срок – от 18 месяцев до 7 лет;
- процентная ставка – от 2,9% до 29,9% в год.
Хоум Кредит предоставляет возможность заполнить и отправить заявку онлайн на сайте или через мобильное приложение. Для рассмотрения заявки достаточно загрузить только скан-копию паспорта.
Доступность банковских услуг от Хоум Кредит позволяет заключить договор кредитования и получить деньги на карту удаленно, без посещения офиса. Счет зачисления можно выбрать любой.
Если у вас уже есть карта, Хоум Кредит переведет средства на нее. Также есть возможность оформить бесплатную дебетовую карту Польза, на которую будут зачислены деньги. При этом пластик доставит курьер по указанному адресу.
Условия для выдачи
Home Credit Bank предъявляет следующие требования к потенциальному клиенту:
- возраст на момент заключения договора – от 18 до 70 лет;
- постоянный источник дохода;
- гражданство и постоянная регистрация в РФ;
- стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
- хорошая кредитная история.
По сравнению с условиями других банков, Хоум Кредит не требует наличия общего трудового стажа более 1 года. Поэтому финансовые услуги банка доступны широкому кругу лиц (в т.ч. студентам).
Отсутствие кредитной истории не является фактором, определяющим решение. Но если вы ранее никогда не пользовались подобными услугами, то, скорее всего, банк повысит годовую ставку. Такая мера защищает интересы кредитной организации, так как займодатель не может знать, как заемщик поведет себя в процессе выплаты долга.
Подача заявки
Для подачи заявки через официальный сайт банка не обязательно проходить регистрацию и открывать личный кабинет. Но наличие ЛК удобно именно для вас. Так, личный кабинет позволяет не пропускать новые акции и участвовать в различных программах лояльности. Кроме этого, при подключении к рассылке новостей от Хоум Кредит, не нужно постоянно мониторить события на сайте. Банк оповестит вас по электронной почте обо всех проводимых мероприятиях.
Регистрация в ЛК на сайте банка происходит стандартным методом. Нужно ввести свои персональные данные, указать номер действующего сотового телефона, адрес электронной почты и совершить действия, подтверждающие доступ к указанным средствам связи.
На сайте реализована возможность регистрации через портал Госуслуги. Для этого, необходимо предоставить доступ к своей учетной записи. После регистрации в ЛК, нужно перейти во вкладку «Кредиты – Наличными», и нажать на кнопку «Оформить заявку». Выбрав сумму и срок, вы перейдете на заполнение формы. Все указанные при регистрации в ЛК данные автоматически перенесутся в соответствующие поля.
Подача заявки без регистрации в личном кабинете происходит аналогичным способом. Но в этом случае все графы формы необходимо заполнять вручную.
Принятие решения
О принятом решении по заявке на кредит наличными Home Credit Bank направит СМС-уведомление. Также на указанный электронный адрес придет письмо. Если заемщик впервые обращается в банк, необходимо будет прийти в офис для окончательного оформления договора.
В этом случае кредитная организация уведомляет только о решении по заявке. А уже в процессе оформления банк выдаст на руки проект кредитного договора, и клиент сможет ознакомиться с условиями.
Подписывайте договор только после прочтения всего документа. Если вас не устраивают условия или оператор подключил дополнительные услуги, о которых вы не просили, прямо скажите об этом факте. Наличие или отсутствие допуслуг не влияет на решение по выдаче займа.
Для действующих клиентов принятие окончательного решения с определением ставки и ежемесячного платежа происходит на этапе одобрения. На указанный номер телефона придет сообщение, в котором будет указана сумма, срок, а также ежемесячный платеж.
Документы
На сайте Хоум Кредит указано, что оформление кредита наличными производится по одному лишь паспорту. Но получить таким образом деньги могут только клиенты банка. А если вы пользуетесь зарплатным проектом, то оформление договора может происходить и без предъявления каких-либо документов, по одной заявке.
Для заемщиков, которые впервые обращаются в Home Credit, кроме паспорта банк может потребовать:
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение.
Также доступным способом подтвердить доход является заказ выписки из ПФР через личный кабинет Госуслуги. Но для этого учетная запись должна иметь статус подтвержденной.
Заключение договора
Согласование и подписание индивидуальных условий кредитования в Home Credit может производиться 3 способами:
- удаленно, через личный кабинет на сайте;
- удаленно, через мобильное приложение;
- лично в офисе банка.
При обслуживании онлайн, банк присылает проект индивидуальных условий в ЛК или мобильное приложение. После ознакомления с текстом договора нужно активировать опцию электронного подписания. Для этого в ЛК или в приложении нужно нажать соответствующую кнопку. После этого на ваш номер сотового телефона придет код, который нужно ввести в высветившееся окно приложения или в ЛК. Отправка кода является фактом подписания договора.
При заключении договора в офисе банка, вы подписываете бумажную версию документа. Для удобства дальнейшего взаимодействия с банком, после получения кредита наличными, установите приложение на смартфон. Так кредитный договор будет всегда у вас в кармане.
После подписания договора, в ЛК и мобильном приложении отобразится текст индивидуальных условий и график платежей.
Зачисление денег
Поступление денежных средств происходит на счет, который банк открывает специально к кредитному договору.
В свою очередь, клиент должен снять деньги с этого счета одним из следующих способов:
- на действующую банковскую карту стороннего банка;
- наличными в офисе Хоум Кредит;
- на дебетовую карту «Польза».
Home Credit Bank советует выбрать последний способ получения денежных средств, так как он является бесплатным. При получении денег другим способом придется заплатить комиссию. Если у заемщика нет карты «Польза», ее можно оформить при заключении кредитного договора. В этом случае, после поступления денег на счет, они автоматически отобразятся на балансе карты.
Если вы оформляли кредит наличными онлайн на карту «Польза», пластик доставит курьер по указанному адресу. Выпуск и доставка карты бесплатны.
Кроме этого, оформление «Пользы» позволяет:
- получать кэшбек при оплате в ТСП и интернет-магазинах;
- оплачивать услуги связи, ЖКХ, парковки, налоги и штрафы через мобильное приложение;
- пополнять баланс кредитного счета без комиссий;
- получать и переводить деньги без комиссий в другие банки;
- снимать деньги через банкоматы сторонних банков без комиссий (до 50 000 руб./мес).
Важно! Оформление дебетовой карты «Польза» является обязательным условием для возможности принять участие в акции «Снижаем до 0» от Хоум Кредит.
О карте «Польза»
В программе лояльности «Польза» от Home Credit могут участвовать владельцы как дебетовых, так и кредитных карт. При оформлении договора на кредит наличными, банк предоставляет заем только на дебетовую карту.
Условиями участия в программе лояльности «Польза» определены несколько видов начисляемого кэшбэк:
- базовые баллы – начисляются за безналичную оплату товаров-услуг во всех категориях;
- баллы в отдельных категориях – повышенный кешбек в выбранных клиентом категориях;
- акционные баллы – за покупки в магазинах-партнерах банка, совершенных в период проведения акций.
В категории «акционные баллы» клиент, по своему усмотрению, может выбрать другие виды лояльности. Информация по проводимым магазинами-партнерами акциям Хоум Кредит размещает на официальном сайте.
Программа лояльности «Польза» несколько раз удостаивалась наград. В период 2017-2019 – лучшая программа лояльности по версии ICXC Loyalty Marketing. В 2019 признана лучшей картой с reward программой по версии Frank Banking Reward Award. В 2021 – лучшая дебетовая карта по версии пользователей.
Все накопленные за месяц баллы хранятся на отдельном бонусном счете. Банк предоставляет возможность обмена кешбека на деньги по курсу 1 балл = 1 рубль.
Начисление бонусов по «Пользе» производится из расчета:
- до 2% – за все покупки;
- до 15% – за покупки в выбранных категориях;
- до 30% – по акциям у партнеров.
Обслуживание дебетовой карты «Польза» бесплатное. Также Хоум Кредит предусматривает снятие денег и пополнение баланса в терминалах сторонних банков без дополнительной комиссии.
Цена услуги «Наличные деньги»
Важный аспект любого потребительского кредита – сколько денег придется заплатить за весь срок пользования заемными средствами. И каждый заемщик стремится подобрать такой продукт, процентная ставка по которому минимальная.
На самом деле величина годовой ставки не отражает реальную стоимость кредита. Можно оформить заем под 5% годовых и заплатить больше, чем по ставке в 15%. Определяющее значение имеет показатель ПСК (полная стоимость кредита), величину которого ограничивает Центробанк РФ.
На максимально допустимое значение ПСК влияет:
- на какой срок выдан кредит;
- сколько денег вы занимаете.
Для тарифа «Наличные деньги» по условиям Home Credit значение ПСК составляет от 20,6% до 35% годовых. Чем выше сумма займа, тем ниже ПСК. Но этот диапазон показывает максимальное значение, которое банк может начислить. Реальная же ставка ниже, и зависит от условий договора, кредитной истории и платежеспособности клиента.
В размер ПСК включена цена страхования жизни и здоровья. В сумме годовая стоимость кредита + покупка страхового полиса не могут превышать значения 20,6-35%.
Чтобы оформить кредит наличными в Home Credit Bank по более низкой ставке, нужно:
- быть действующим клиентом или раннее обращаться в банк;
- занимать более 300 000 рублей на срок более 1 года;
- подключить программу «Гарантия низкой ставки» или «Гарантия оптимальной ставки»;
- заключить договор страхования;
- подключить услугу «СМС-пакет»;
- выполнить условия программы «Снижаем до 0».
Самый эффективный способ занять деньги по низкой ставке в Хоум Кредит – выполнить условия программы «Снижаем до 0».
Программа «Снижаем до 0»
В Home Credit Bank с декабря 2022 года проходит акция «Снижаем до 0». Программой проведения акции определены условия, при выполнении которых банк вернет все уплаченные проценты за весь срок кредитования.
Вот эти условия.
- Срок действия кредита наличными должен быть от 15 месяцев.
- Деньги должны быть перечислены на дебетовую карту «Польза».
- Оформить договор страхования с ООО «Хоум Кредит Страхование» или ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
- Воспользоваться услугой «Гарантия низкой ставки» или «Гарантия оптимальной ставки».
- Подключить услугу «СМС-пакет».
- Каждый месяц в период действия кредитного договора производить безналичную оплату товаров или услуг с помощью карты «Польза». Минимальное количество операций – 5 в месяц, минимальная сумма трат – 10 000 рублей в месяц.
Все указанные пункты должны соблюдаться каждый месяц. То есть, после оформления договора нельзя отказываться от страховки, смс-инфо и остальных услуг. Кроме этого, нельзя досрочно погашать задолженность, все платежи должны совершаться строго по графику.
Если заемщик хотя бы 1 раз допустит просрочку, банк откажет в выплатах по программе «Снижаем до 0». После соблюдения всех пунктов и совершения последнего платежа по кредиту, уплаченные проценты вернутся баллами на счет в течение 30 дней.
При участии в программе «Снижаем до 0» размер годовой процентной ставки может быть от 2,9%, но в любом случае не более 9,9%.
В чем подвох?
Проводимая программа «Снижаем до 0» не предоставляется на безвозмездной основе. Клиенту нужно оплатить:
- за услугу «СМС-пакет» – 199 руб./мес.;
- за оформление страховки – 2-8% от суммы займа (зависит от страховщика);
- за программу «Гарантия низкой или оптимальной ставки» – 2,3-74,7% от суммы займа.
Наверное, увидев последний пункт, вы поняли, что эта программа не для вас. Какая может быть выгода от снижения процентной ставки, если дополнительно вам нужно заплатить до 75% от кредита.
На самом деле программа «Снижаем до 0» выгодна на определенных условиях. Если вы являетесь зарплатным клиентом и у вас хорошая КИ, цена данной услуги будет от 2,3% до 10,5% (чем больше срок кредита, тем дороже). Разберем на примере.
Вы заключаете договор на 24 месяца под 2,9% годовых по программе. Покупка страховки на 2 года обходится в 5%. Цена «Гарантии низкой/оптимальной ставки» составляет 3,1%. Стоимость «СМС-пакета» округлим до 1%. Итого получаем: 2,9+5+3,1+1=12% ваша ПСК. От этой суммы вычитаем 2,9% годовых, которые банк вернет после погашения долга, получаем 9,1%.
Расчет является примерным, но суть он отражает. Для постоянных клиентов банка программа «Снижаем до 0» является очень выгодной. Стоимость услуги «Гарантия низкой ставки» зависит от годовой ставки, которую банк применяет к вам без данной услуги. Чем ниже этот процент, тем ниже цена услуги.
Итого
Банк Хоум Кредит предлагает гибкие условия тарифов по услуге «Наличные деньги» как для постоянных клиентов, так и для новых заемщиков. Большой набор инструментов позволит получить несколько условий по кредиту наличными и выбрать самый приемлемый для вас. А удобное мобильное приложение обеспечит своевременное погашение долга без комиссий.
