Обзор Автокредита от Тинькофф банка. Условия, как оформить. Отзывы.

Если вы хотите машину, то сначала принимаете решение копить на нее деньги. На новый автомобиль откладывать надо дольше, чем на поддержанное авто. А если у вас не получается отложить хотя бы 25-30 тысяч в месяц, копить придется долго.


«Я возьму кредит», – скажете вы. Пожалуйста, но первоначальный взнос платить все равно надо. А это 20-30% от цены авто. Допустим, вы хотите купить новую Тойоту Короллу в комплектации «классик». Цена у дилера – от 1 724 000 рублей. 20% от этой суммы – это почти 350 тысяч рублей. Если откладывать на первоначальный взнос по 20 т.р. в месяц, за год вы накопите 240 т.р. А можно облегчить себе эту задачу.

тинькофф автокредитАвтокредит от Тинькофф

Пожалуй идеальные условия автокредита именно в Тинькофф банке: без первоначального взноса, без справок, по одному документу — паспорту.

Тинькофф предлагает услуги по целевому кредитованию на покупку автомобиля. Банк официально зарегистрирован в ЦБ РФ как кредитная организация. Этот факт определяет максимальный размер тарифов, расценок и величину штрафов.

Дело в том, что Центробанк проверяет кредитные организации, которым выдает лицензию на осуществление банковской деятельности. На основании ФЗ №353 «О потребительском кредите», тарифы и расценки, применяемые банками, не могут превышать значений, указанных в документе.

тинькофф автокредитТарифом Тинькофф банка №7.0 и №7.1 «Автокредит» предусмотрена выдача кредита на покупку автомобиля под залог. Такое условие только «на руку» покупателю, так как кредит с обеспечением стоит меньше, чем без него. В качестве залога используется приобретаемый автомобиль. По сути, Тинькофф автокредит выдает на авто, которое еще не куплено, и берет его в залог.

тинькофф автокредитЧем автокредит отличается от кредита под залог авто?

Авторкедит – это целевой потребительский кредит, который банк выдает на покупку автомобиля. Кредитные деньги нельзя потратить на другие покупки. Если так сделать, то вы получите штрафные санкции от банка.

Кредит под залог авто – это тоже потребительский кредит, но не целевой. То есть, кредитные средства вы можете тратить куда хотите и не отчитываться об этом банку-кредитору. Но такой кредитный продукт выдается под обеспечение, которым выступает ваш автомобиль (наличие собственности обязательно).

Программа автокредитования Тинькофф банка значительно отличается от тарифов других кредитных организаций. Тинькофф дает заемные деньги, а обеспечением по ним служит приобретаемый автомобиль. Таких условий вы не найдете нигде.

Условия автокредита у Тинькофф


Тинькофф банк создавался как клиенториентированная банковская организация. Она обслуживает своих клиентов удаленно, через интернет-портал, мобильное приложение и по телефону. Для оформления любого автокредита от Тинькофф клиенту не нужно идти в отделение банка. Это и не получится, так как у Тинькова нет офисов.

автокредит тинькофф отзывыВсе процессы проходят по удаленной системе, без обязанности клиента посещать офис банка:

  • подача заявки на автокредит Тинькофф банка;
  • рассмотрение обращения клиента и принятие решения;
  • уведомление о принятом решении;
  • обсуждение нюансов и спорных моментов;
  • проверка автомобиля на юридическую и техническую чистоту;
  • подписание договора и выдача заемных денег;
  • постановка купленного авто под залог;
  • а также ежемесячные платежи;

Интернет-банк и мобильный банкинг Тинькофф имеет удобный и понятный интерфейс, а также график работы 24/7. Все операции проводит система с последующим уведомлением клиента о ее (операции) статусе. Этот подход исключает человеческий фактор и бережет ваши деньги и здоровье.

тинькофф автокредит условияНа какое авто дадут?

Тинькофф банк сотрудничает со многими автодилерами. К примеру, при покупке автомобиля у МАС-Моторс, Дженерс, Мажор Авто, банк предложит специальные условия автокредитования, скидки на страхование, сервис и др.

Но главной особенностью автокредита у Тинькофф является выдача заемных денег на покупку любого автомобиля.

В программу входит приобретение поддержанных автомобилей «с рук» или через посредника (автор.ру, дром, авито и др. порталы).

Как выглядит будущий заемщик

Tinkoff bank выдает автокредиты по заявке, поданной через интернет-портал. На вкладке «Автокредит» сайт предлагает заполнить простую форму, в которой надо указать общие данные о себе, своем семейном положении, месте работы и доход.

По условиям программы «Автокредит», будущий заемщик должен быть:

  • возрастом от 18 до 70 лет;
  • иметь постоянную прописку и регистрацию по месту проживания в субъекте РФ;
  • не менее полугода работать на одном месте.

Но даже если вы на все пункты ответили да, банк может отказать в выдаче кредита. Для подтверждения платежеспособности и ответственности, после подачи заявки Тинькофф проверит вашу кредитную историю во всех БКИ (бюро кредитных историй).

Если раньше вы уже брали потребительские кредиты, оформляли кредитные карты, выплачивали ипотеку, эта информация отобразится в вашей кредитной истории. Также там будут указаны все этапы погашения кредита, суммы платежей, просрочки и штрафы. На основании этой информации вам будет присвоен кредитный рейтинг.

Если с кредитной историей «все гуд», банк даст вам деньги с вероятностью 90%. А что с 10%?

Какие требования к автомобилю?


Кредитной программой предусмотрены ограничения по выдаче займа на покупку машины. Договор кредитования Тинькофф предоставит только после проверки выбранного вами автомобиля. Требования к авто определены условиями выдачи, их перечень зависит от того, новую или поддержанную машину вы покупаете.

Автокредит на новый автомобиль

тинькофф автокредит

Банк выдаст автокредит, если автомобиль:

  • стоит не дороже 2 млн. рублей;
  • относится к категории «В»;
  • эксплуатировать машину будете для личных нужд.

Если вы собираетесь использовать авто в коммерческих целях для перевозки грузов, в сфере доставки или в такси, кредит не одобрят. Если решите обхитрить банк и указать в договоре личное пользование, а потом официально устроитесь в такси на своей машине – можете нарваться на штраф (предусмотрено кредитным договором).

Автокредит Тинькофф банк выдает только физическим лицам. На юр лиц договор не распространяется.

Использовать машину после покупки в коммерческих целях не получится, так как ГИБДД не сможет ее зарегистрировать на фирму ввиду обременения со стороны банка.

Автокредит на поддержанный автомобиль

тинькофф автокредит

Для оформления автокредита на приобретение поддержанной машины, Тинькофф банк предусмотрел дополнительные требования.

Плюс к основным:

  • автомобиль должен быть на ходу;
  • машина должна быть не старше 18 лет;
  • есть информация о серьезных ДТП, которые повлияли на конструкцию;
  • на авто действует обременение;
  • числится в базе угнанных или в черном списке страховых компаний;
  • снята с регистрации для дальнейшей утилизации или вывоза за границу.

Когда вы купили поддержанную машину на кредитные средства и передали ее в залог, до момента полного погашения кредита нельзя вносить существенные изменения в конструкцию. Также условиями предусмотрена бережная эксплуатация.

Этими требованиями банк защищает себя от финансовых потерь. В случае невыплаты вами кредита, банк заберет машину в счет его погашения. И, естественно, банку интереснее забрать у вас исправное (читай: более дорогое) транспортное средство. Но вы же не доведете дело до просрочки ежемесячного платежа, верно?

Тарифы


В разделе «Автокредит» Тинькофф банка предусмотрено 2 тарифа. Рассмотрим условия каждого.

Тариф КНА №7.0 определяет:

  • годовой процент за пользование кредитными деньгами – от 6,9 до 21,9%;
  • период рассрочки (кредитования) – от 1 до 5 лет;
  • лимит заемных средств – от 100 т.руб. до 3 млн. руб.;
  • ставка за участие в страховании заемщиков банка Тинькофф – от 0,5% до 0,79% от суммы кредита;
  • обслуживание счета клиента – бесплатно;
  • оплата ежемесячных платежей – без комиссии;
  • штраф за просрочку платежа – 0,1%;
  • штраф за неподачу автомобиля в залог – 0,5%.

Второй тариф КНА №7.1 от первого отличается незначительно. Здесь другой диапазон стоимость использования заемных денег – от 11 до 24% годовых. Также отличается плата за участие в программе страхования. Она фиксированная 0,39% от суммы кредита.

Тарифами предусмотрено досрочное полное или частичное погашение кредитных обязательств. При частичном возврате долга клиент может выбрать 2 варианта:

  • снизить ежемесячную плату;
  • или сократить срок выплаты долга.

Особенностью тарифов автокредитования Тинькофф банка является оформление договора на покупку авто без первоначального взноса.

Условиями кредита предусмотрена оплата части стоимости машины клиентом. Но если сбережений на данный момент нет, банк все равно выдаст кредит.

Плюсом при досрочном погашении кредита в Tinkoff bank является отсутствие комиссий и штрафов. Банки не любят, когда их клиенты отдают заем раньше срока, так как из-за этого они недополучают проценты за использование кредита. Для защиты своих интересов, кредитные организации в договоре предусматривают неустойку в виде процента за досрочное погашение. У Тинькофф банка досрочное погашение бесплатно.

Сроки

Автокредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Это условие определяет клиент при подаче заявки через сайт банка. Чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата за пользование заемными деньгами.

тинькофф автокредит на подержанный автомобильСправка.

Все выдаваемые банками потребительские кредиты в последнее время рассчитаны на погашение долга с применением аннуитетного графика платежа. Это значит, что заемщик каждый месяц на протяжении всего срока платит одинаковую сумму денег.

Ежемесячный платеж рассчитывается так: заемная сумма + цена кредита / срок кредитования в месяцах. Обычно банки договором предусматривают в первые месяцы погашение процентов за пользование кредитом и небольшую часть долга. Расчет таким методом выгоден банку, но не клиенту.

Такой расчет позволяет банку получить с клиента максимальную плату за пользование кредитными деньгами. Это происходит из-за того, что первоначальная сумма долга сохраняется на первых этапах погашения. После выплаты процентов, клиент начинает гасить долг.

Существует дифференцированный способ платежа по кредиту. Он отличается от аннуитетного разной величиной ежемесячного платежа. В первые месяцы плата больше, в последние меньше. Это происходит из-за того, что каждый месяц в плату включается одинаковая сумма основного долга + плата за пользование кредитом, которая каждый месяц становится меньше.

При одинаковых сроках кредитования и процентной ставке, переплата по дифференцированному методу меньше, чем при расчете аннуитетными платежами. Но на первый взгляд кажущаяся выгода может обернуться для клиента финансовыми проблемами. Долговая нагрузка намного выше при дифференцированном способе и есть риск с ней не справиться. Другое дело – равные месячные платежи по аннуитету.

Если у вас есть стремление сэкономить и нет желания рисковать – вот выход из ситуации. Просто вносите каждый месяц сумму денег большую, чем нужно для оплаты аннуитетного платежа и уменьшайте срок кредитования или месячный платеж.

Срок регулярного платежа стандартный – каждый месяц с открытого в Тинькофф банке счета списывается одинаковая сумма денег. Датой списания назначается день, следующий за днем получения заемной суммы.

Срок рассмотрения заявки клиента на определение условий кредитования и выдачу денег составляет 1-2 дня. Тинькофф банк оставляет за собой право увеличить время на принятие решения, исходя из соображений проверки клиента на кредитоспособность. Конкретный период увеличения срока банк не указывает.

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, нужно:

  • заполнить по установленной форме и отправить заявление-анкету на сайте банка;
  • предоставить копии или фото паспорта гражданина РФ;
  • по требованию банка предоставить иные запрашиваемые документы.

Также для автокредита в Тинькофф банк нужно предоставить свидетельство СТС о регистрации машины на имя заемщика. Это главное условие тарифных планов 7.0 и 7.1. Автокредит выдается только под залог покупаемого транспортного средства, которое будет зарегистрировано исключительно на заемщика, чье имя указано в договоре кредитования.

Конечно можно не предоставлять СТС банку, ведь заемные деньги вы получите еще до покупки авто и, соответственно, до прохождения регистрации в ГИБДД. Но тогда будьте готовы платить каждый месяц неустойку, размером 0,5% от первоначальной суммы.

  1. Артем взял автокредит в Тинькофф банке 2 млн. рублей на 3 года и купил себе нового VW Passat CC. По собственным соображениям Артем решил не предоставлять банку в залог свой автомобиль и не отправил копию СТС. Теперь каждый месяц, помимо регулярного платежа Артем платит 10 000 рублей неустойки. Если Артем так и не решит добросовестно выполнять условия договора и не отправит копию СТС банку, за 3 года он переплатит: 10 000 * 12 * 3 = 360 000 рублей.

Если Тинькофф банк запросит у вас дополнительные документы (например, справку о доходах с места работы) – это хороший «звонок». Кредитная организация удостоверится в вашей состоятельности и сможет предложить автокредит на более выгодных условиях.

Страхование заемщиков Тинькофф банка

Для всех клиентов Тинькофф банка, вне зависимости от того, какой кредитный продукт используется, предоставляется программа страхования. Обычно заемщики пытаются исключить из своего договора этот пункт, а банк «беспощадно» его навязывает. Давайте разберемся, в каком случае от страховки можно отказаться, а в каком этого делать не стоит.

Если вы берете потребительский кредит на телефон или на стиральную машинку, цена которой 50 000 рублей, от страховки можно отказаться. Дело в том, что при сроке кредитования 1 год, ежемесячный платеж будет не более 5 т.р. Даже если вы заболеете, или вас уволят с работы, оплатить ежемесячный платеж в таком размере не составит труда.

Другое дело покупка в кредит машины или ипотека. Если вы вдруг потеряете работу, отдать за раз 20-30 тысяч рублей накладно. Именно для таких случаев банки предлагают своим клиентам застраховаться. При заключении договора автокредита, Тинькофф предлагает застраховаться в собственной страховой фирме.

Стоимость страхового полиса для тарифа 7.0 дифференцируется в зависимости от суммы займа. Вы дополнительно заплатите:

  • заем до 150 т.р. – 0,79% (для кредита в 150 т.р. покупка полиса стоит 1185 руб./мес.);
  • свыше 150т.р. до 300 т.р. – 0,69% (аналогично – 2070 руб./мес.);
  • от 300 т.р. до 3 млн. руб – 0,5% (15 000 рублей/месяц).

По тарифу 7.1 предусмотрена единая ставка независимо от суммы договора в 0,39%. На максимальный заем в 3 млн. рублей надбавка составит 11700 руб.

Страхование заемщиков Тинькофф банк – дело добровольное. Тем не менее, если вы оформите полис в АО «Тинькофф Страхование», с вероятностью 99,9% годовая ставка по кредиту будет ниже, чем без оного.

Нужно ли КАСКО?

Теперь о страховке залога. Полис КАСКО – камень преткновения любого автолюбителя, который хочет взять машину в кредит. Тут дело цене. Для примера возьмем Toyota RAV4 комплектации Comfort+ стоимостью 1 823 000 рублей (в 2019г.) КАСКО на него стоит 125 000 рублей в год. Если взять эту модель в кредит на 5 лет, на страховку вы потратите 125 * 5 = 625 000 рублей.

Сумма страховки также дается банком в кредит и распределяется равномерно в ежемесячный платеж.

С юридической стороны, обязательство заемщика страховать автомобиль по КАСКО отсутствует. Закон обязывает иметь полис ОСАГО. Но банки, в своем большинстве, не дадут автокредит без полиса КАСКО. Является ли это нарушением закона – и да, и нет. Да – банк навязывает дополнительные условия к договору. Нет – банк имеет право отказать в кредите без объяснения причины.

Тинькофф банк – один, среди немногих разрешает своим клиентом купить машину без оформления КАСКО. Но заемщикам, которые покупают полис, банк предлагает более низкий процент за кредит.

Залог

В качестве обеспечения по автокредиту выступает покупаемый автомобиль. Но постановка машины в залог – обязанность заемщика. Тинькофф банк выдает кредитные деньги до покупки, ведь по другому машину не купишь. После оформления договора купли-продажи и свидетельства о регистрации в ГИБДД (или МФЦ), клиент обязан предоставить банку копии этих документов.

Так как Tinkoff bank не имеет офисов, заемщик предоставляет снятые копии договора и/или СТС через приложение на смартфоне или через личный кабинет на сайте. Банк примет и фотографии этих документов. Единственное требование: сканы или фото должны быть хорошо читаемыми.

Так как банк предъявляет определенные требования к состоянию залога (авто), он (банк) перед заключением договора должен убедиться в их соблюдении. Поэтому клиент, еще до получения денежных средств, должен направить в банк данные о машине, а именно:

  • уникальный VIN-код;
  • модель и год выпуска (для б/у);
  • скан или фото ПТС.

Если продавец не дает ПТС, ничего страшного. Банку достаточно знать VIN-код, чтобы проверить авто по всем имеющимся базам данных. После того, как Тинькофф проверит приобретаемую машину на соответствие условиям, при удовлетворении которых программой предусмотрена выдача кредита, вам выдадут деньги.

Как оформить Автокредит в Тинькофф

Обслуживание клиентов банка Tinkoff осуществляется полностью по удаленной форме. Поэтому подача заявки на автокредит возможна только онлайн через приложение или сайт компании.

Процесс подачи заявки на официальном сайте Тинькофф банка

  1. На сайте банка зайдите во вкладку «Автокредит». Система вам предоставит общие сведения по тарифу и предложит рассчитать примерный месячный платеж (кредитный калькулятор).
  2. Заполните поля анкеты. Надо указать ФИО, год рождения, контакты, есть ли собственные средства на покупку.
  3. Во второй вкладке надо будет записать паспортные данные и адрес вашей регистрации.
  4. Третий шаг: указываете место работы, адрес офиса, должность и контактные данные.
  5. На четвертой вкладке надо указать ежемесячный доход, затраты на аренду жилья, семейное положение и образование, был ли во владении автомобиль (если да, указать модель), номер водительского удостоверения и дата его выдачи.
  6. На последнем этапе подачи заявки, все предоставленные данные нужно подписать. Для этого в низу формы надо нажать «Оформить», после чего появиться поле для ввода кода, который придет на указанный номер телефона. Соответственно, вводите код и заявка подписана.

Когда банк одобрит заявку, вам придет СМС-уведомление с указанием этого факта.

тинькофф автокредитЧто делать дальше?

После того, как одобрят кредит, с вами свяжется представитель банка и обговорит все нюансы по договору, а также предложит направить данные об автомобиле для проведения проверки.

После проверки машины вам придет уведомление. Дальше можно предметно обговаривать значимые условия договора автокредита. Для удобства, установите приложение Тинькофф банка на смартфон и зарегистрируйтесь в нем. Там можно посмотреть проект договора и обсудить спорные моменты.

Когда соглашение по договору достигнуто, представитель банка по телефону (или бот в чате) назначит встречу с курьером для передачи дебетовой карты с заемными деньгами.

Tinkoff bank выдает заемные средства на дебетовую карту Tinkoff Drive с открытием счета. За ведение счета, открытого для зачисления средств по автокредиту, банк не берет плату. Карта Tinkoff Drive имеет программу лояльности при совершении покупок у партнеров, а также стандартный кешбек на все категории покупок 1% (за исключением снятия налички и приравненных к этой операции действиям).

После получения карты, ее нужно:

  • активировать через приложение на смартфоне;
  • установить ПИН-код;
  • и заемной суммой можно пользоваться.

Оплату автомобиля можно совершить как безналичным путем с карты (перевод на счет дилера, на счет карты продавца), так и расплатиться наличными.

Деньги с карты можно снять в банкомате Тинькова без комиссии, а также у банков-партнеров (при условии, что сторонний банк не берет за эту операцию плату). При обналичке более 3000 рублей – комиссия 0%.

Залог

Обязательно, в течение недели после оформления СТС (а лучше в первый день получения свидетельства), отправьте скан или фото в чат Тинькофф банк через приложение.

В соответствии с договором автокредита, клиент обязан предоставить обеспечение (залог) по займу, а банк обязан его принять, о чем уведомляет клиента.

Условиями выдачи автокредита заемщику предоставляется срок для подачи машины в залог – до совершения второго ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения в договоре. Но эту операцию лучше сделать сразу после получения на руки СТС. Если этого не сделать, штраф за неисполнение условий договора в части залога начнет капать уже со следующего дня, после даты второго платежа.

Как оплачивать кредит?

Тинькофф банк выдает карту Drive, которая уже привязана к счету, открытому именно для начисления денег и дальнейшего погашения кредита. Поэтому вам нужно вовремя пополнять счет карты суммой, не меньшей предусмотренной в графике платежей договора автокредита.

Способы пополнения дебетовой карты, при которых Тинькофф банк не возьмет плату:

  • банкомат Тинькофф;
  • перевод с карты стороннего банка;
  • банковская операция по реквизитам карты Drive;
  • с использованием системы быстрых платежей;
  • через терминалы партнеров Тинькова.

Комиссия не взимается за перечисленные операции, если сумма пополнения в месяц не превышает 150 000 рублей. Если больше – 2% от суммы. Если для пополнения счета будете использовать терминалы сторонних банков, убедитесь что у них нет своей комиссии.

Где посмотреть информацию по автокредиту?

Тинькофф банк имеет собственное многофункциональное программное обеспечение. Поэтому ознакомиться с информацией по имеющимся у вас кредитным продуктам очень легко.

  1. В личном кабинете интернет-сайта размещается вся информация о клиенте, в том числе все оформленные кредитные/дебетовые карты, договора потребительского кредита и вклады. Через портал можно ознакомиться со статусом совершенной операции (погашение) и посмотреть остаток долга по кредиту.
  2. В личном кабинете приложения Тинькофф банка. Здесь есть вся информация, включая наличие страховых полисов и услуг сотового оператора «Тинькофф Мобайл». В приложении отображается состояние вашего счета по карте Drive, информация о предстоящих платежах по автокредиту, начисленные штрафы и пени, остаток долга. Система подскажет, хватит ли имеющихся на счете средств (с учетом всех комиссий, штрафов, пени) для погашения ежемесячного платежа.
  3. По телефону горячей линии 8-800-555-777-8. Через этот единый номер можно узнать про все имеющиеся у вас с Тинькофф банком договоры и обязательства.
  4. Из бумажного договора автокредита. Курьер при доставке пластика принесет кредитный договор. Там обязательно будет прикреплен график платежей с указанием сумм и сроков оплаты.

Кроме этого, вам будет подключена услуга СМС-информирования, которая подскажет о необходимости к определенной дате пополнить счет, уведомит о списании средств и зачислении ежемесячной платы.

Как уменьшить сумму автокредита?

Тарифами 7.0 и 7.1 предусмотрена возможность частично-досрочного или полного погашения заемной суммы и процентов за ее пользование.

Справка.

Если у вас появится сумма, достаточная, чтобы полностью закрыть долг, учтите изменение его полной стоимости. Дело в том, что проценты за пользование кредитом рассчитаны на весь период кредитования. Но если вы отдаете банку деньги сегодня, он уменьшит полную стоимость кредита, так как срок кредитования сокращается.

Тинькофф банк позволяет совершить 3 операции по досрочному погашению автокредита:

  • уменьшение срока кредитования;
  • уменьшение ежемесячной платы;
  • полное закрытие долга.

За любую из трех операций банк не начисляет штраф, операции совершаются бесплатно (за исключением пополнения счета карты на сумму, более 150 000рублей в месяц).

Что выгоднее для вас

Рассмотрим, что выгоднее для клиента:

  • снизить период кредита;
  • снизить месячную плату.

В каждом варианте стоимость использования заемными деньгами уменьшается, но размер снижения разный.

Если снизить период кредитования, месячная плата остается прежней. А вот полное количество платежей уменьшится. Так как снижается срок, банку вы заплатите меньше процентов за пользование кредитными деньгами. Месячная долговая нагрузка при этом у вас не уменьшится.

При уменьшении месячного платежа, соответственно, месячная долговая нагрузка снизится. А вот период кредитования останется прежним. Но так как общая сумма займа уменьшится на размер внесенных вами средств, общая стоимость кредита также снизится.

Уменьшение периода кредитования сэкономит больше ваших денег в перспективе, чем снижение размера месячного платежа. Но если вам необходима меньшая долговая нагрузка, нужно снижать ежемесячный платеж.

Как зачислить деньги на частично-досрочное?

Одним из указанных в главе «Как оплачивать кредит?» способов. Для частично-досрочного погашения автокредита нужно пополнить счет карты Tinkoff Drive. Далее, через личный кабинет на сайте банка или в приложении Tinkoff укажите назначение платежа.

Если оплачиваете через интерент-сайт: во вкладке «Автокредит» выберите на панели счетов «Действия», далее «Погашение кредита», а потом «Частичное погашение».

Если платите через мобильное приложение: во вкладке «Автокредит» выберите «Погасить частично или закрыть», далее выбираете нужное действие.

Частично-досрочное погашение автокредита не снимает обязанности клиента по внесению ежемесячного платежа по ранее установленному графику. То есть, если вы вносите деньги на досрочное погашение, также обеспечьте счет суммой размером месячной платы.

По каждому варианту частично-досрочного погашения банк поменяет ваш график платежей. В личный кабинет, не позднее дня, следующего за днем частичного погашения, придет новый график, с измененной месячной суммой или сроком. Дата оплаты месячного платежа останется прежней.

Клиент обязан уведомить Тинькофф о желании частично-досрочного или полного погашения кредита. В противном случае банк не примет такой платеж.

Подводные камни – штрафы и пени


Для тарифов 7.0 и 7.1 предусмотрены одинаковые штрафные санкции при нарушении условий кредитования.

Просрочка платежа

За просрочку ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения долга, за каждый день задержки начисляется плата 0,1% от суммы просрочки.

Пример.

Владислав каждый месяц платит 20 тысяч рублей за взятую в кредит у Тинькофф банка Mazda 3. За ноябрь работодатель задержал зарплату на 3 дня, из-за чего Влад внес платеж позже. Банк начислил штраф в размере 20 000 * 0,1% * 3 = 60 рублей. Сумма небольшая, но факт просрочки попадет в кредитную историю, а это минус к кредитному рейтингу Владислава.

Если у вас не получается вовремя погасить месячный платеж, лучше занять деньги у знакомых и вовремя внести на счет. Также можно связаться с представителем Тинькова и попросить отсрочку в связи с уважительной причиной (не дали ЗП). Банк не обязан идти на встречу, но может это сделать.

Нецелевое расходование денег

За нецелевое расходование кредитных денег, а равно, за не предоставление автомобиля в залог, банк штрафует клиента на 0,5% от суммы первоначального займа. Согласно условиям выдачи автокредита Tinkoff bank, не менее 50% полученной суммы кредита должны быть потрачены на покупку автомобиля.

Этот штраф намного больше, чем за просрочку платежа, так как его размер считается от первоначальной суммы займа. И не важно, какой у вас остаток долга, банк возьмет 0,5% от цифры, указанной в договоре.

Пример.

Геннадий выплачивает Тинькову 1,5 млн. рублей за автокредит на новую Рено Логан. От радости новой покупки, Гена не отправил СТС банку до даты оплаты второго месячного платежа. На следующий день, после списание средств, Геннадию пришло смс о начислении штрафа за нарушения договора в размере 1 500 000 * 0,5% = 7 500рублей в месяц. Если Гена не исправит ситуацию и не отправит копию СТС в банк, эту суму придется платить каждый месяц до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Об этом факте банк также подаст сведения в бюро кредитных историй.

Также штраф 0,5% применяется, если заемщик решит внести серьезные изменения в конструкцию машины или попадет в аварию, которая повлечет частичную или полную утрату авто. К значимым изменениям конструкции автомобиля относятся:

  • замена узлов и агрегатов (двигателя, коробки передач);
  • любые другие ремонтные работы, которые влияют на стоимость или качество залога.

Если вы купили новую машину, зарегистрировали ее в ГИБДД, отправили сведения для залога (СТС), а потом поменяли авто по гарантии, новый автомобиль также надо подавать в залог. Если этого не сделать, получите штраф 0,5% от суммы займа в месяц.

Отзывы

В интернете на автокредит Тинькофф отзывы встречаются разные, есть позитивные, а есть и негативные.

Реальный отзыв Владимира из Ростова.

Обратился в Tinkoff bank за автокредитом на покупку новой Лады Весты. На рекламу банка наткнулся случайно в интернете. Без первоначального взноса и КАСКО – разве такое бывает? Не надо ехать в офис и везти кучу документов, весь процесс можно сделать по телефону через приложение. Реклама обещала ставку от 6,9% годовых. Когда отправил заявку и данные по авто, пришла СМС о согласии банка. Договорился с курьером о доставке карты и договора на следующий день.

Курьер привез пластик и бумаги к назначенному времени (здесь претензий нет). Я подписал договор, забрал карту и радостный кинулся активировать счет. Но на этом моя радость закончилась. Когда посмотрел условия выданного мне кредита, ужаснулся. В графе полная стоимость кредита (займа) красовалась цифра в 19,5% годовых. И это на сумму 1,3 млн. рублей на 5 лет. Конечно, я не надеялся получить обещанные рекламой 6,9%. Но на 11-12% я рассчитывал.

Автокредит под 19,5% годовых – это что, шутка? От такого кредита отказался, в банк больше ни ногой.

Владимир, Ростов, 2021год

Если не оформлять полис КАСКО и не участвовать в программе страхования жизни заемщиков от Тинькофф, банк просто обязан назначить высокий процент. Гарантий, что Владимир не попадет в аварию и не разобьет машину, нет. Если нужен низкий процент, оформление этих полисов обязательно. Ну и совет Владимиру: читайте то, что подписываете.

А вот Людмила позитивно отзывается об обращении в Тинькофф банк.

Взяла автокредит на бу машину суммой 350 тысяч рублей. КАСКО не оформляла, а вот страховку жизни от банка взяла. Переплата по договору составила 15,5% годовых. Многовато, но таких условий нет ни в одном другом банке (я проверяла). Спасибо Тинькову за то, что даете кредиты на бу машины даже без КАСКО.

Людмила, Курск, 2021год

А если бы Людмила оформила полис КАСКО, годовая ставка была бы еще ниже.

Вывод

Автокредит от Тинькофф банка имеет плюсы в виде:

  • возможности купить бу автомобиль;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • не надо покупать КАСКО;
  • оплата кредита без комиссии;
  • машина регистрируется на владельца а не на банк;
  • срок кредита до 5 лет;
  • полностью дистанционное обслуживание;
  • рассмотрение заявки до 2 дней;
  • деньги привозит курьер на дебетовой карте Drive.

Карта Tinkoff Drive имеет подключенный кэшбек. За покупки на АЗС, а также в других категориях вы сможете вернуть до 10% от потраченной суммы.

тинькофф автокредитНедостатками автокредита Тинькофф банка служит высокий процент за пользование заемными деньгами. Но если оформить полис КАСКО, а также присоединиться к программе страхования заемщиков Тинькофф банка, помимо сниженного годового процента, вы получите дополнительные бонусы.

Смотрите также: