Райффайзен Банк разработал замечательную кредитную кару 110 дней без процентов? Есть ли в ней подвох? Конечно, но 110 дней беспроцентного периода тоже есть, а еще он распространяется на снятие наличных и переводы. Не все карты могут таким похвастаться, например, популярная карта Альфа банка год без процентов, не может. Там льготный период только на покупки.
Итак, давайте внимательно рассмотрим условия, так ли выгоден беспроцентный период в 110 дней и где банк «возьмет своё».
Содержание страницы
Тарифы и условия
- Беспроцентный период для любых покупок и операций со снятием наличных, переводами на карты и квази-кэш-операциями продлевается до 110 дней, начиная от месяца, когда карта была открыта.
- Процентные ставки: 19-49% годовых на покупки (ставка определяется индивидуально), 49% годовых на снятие наличных, переводы на карты и квази-кэш-операции, а ставка составляет 9,8% годовых, если не хватает 110 дней рассрочки.
- Обслуживание карты — бесплатно.
- Кредитный лимит до 600 000 ₽.
- Минимальный платеж составляет до 4% от суммы задолженности на дату выписки.
- Снятие наличных: без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним, далее 3% от суммы операции плюс 300 ₽.
- Выдача наличных: 3,9% от суммы операции плюс 390 ₽.
- Пополнение карты: 0 ₽ через банкоматы банка и партнеров или переводы на карту; в кассе банка: 0 ₽ при внесении от 10 000 ₽ и 100 ₽ при внесении до 10 000 ₽.
- Оповещение об операциях: 60 ₽ за СМС- или пуш-уведомления.
Требования банка
Чтобы стать обладателем кредитной карты Райффайзенбанка, необходимо соответствовать следующим критериям:
- Быть гражданином РФ.
- Иметь постоянную регистрацию и место работы на территории РФ.
- Возраст на момент получения кредита должен быть не менее 23 лет (для клиентов, получающих зарплату на счет в банке возраст должен быть не менее 21 года), а на момент окончания срока действия кредитного договора — не более 67 лет.
- Иметь стаж работы на последнем месте более трех месяцев.
- Ежемесячный доход после уплаты налогов должен быть не менее 25 000 ₽ для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 ₽ для жителей остальных регионов.
- Быть владельцем рабочего телефона или знать номер бухгалтерии/отдела кадров.
Как оформить кредитную карту?
Шаг 1
Заполните анкету на официальном сайте.
Шаг 2
Дождитесь звонка для подтверждения того, что вы хотите оформить карту.
Для запроса кредитной карты необходим минимальный пакет документов, который включает:
- Паспорт гражданина РФ. Для отправки запроса достаточно приложить копию в скан-версии или качественное фото, но при личном обращении в отделение банка потребуется оригинал документа.
- Анкета потенциального заемщика. Важно заполнить ее без ошибок и опечаток, чтобы увеличить шансы на получение положительного ответа.
- Банк также предлагает расширенный пакет документов, который дает возможность получить более лояльные условия по карте. Он включает следующее:
- Подтверждение факта владения транспортного средства потенциальным заемщиком;
- Загранпаспорт с подтверждением выезда из России в течение последнего года;
- Выписка из ПФР, направленная на почту банка с портала Государственные услуги. Потенциальный заемщик может не предоставлять подтверждение своего дохода. Информация о заработной плате принимается из анкеты, но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход при рассмотрении заявки. Однако, дополнительные документы о доходах не требуются.
Обслуживание карты
Райффайзен Банк предлагает акцию: при оформлении карты «110 дней без %» до конца 2022 года она будет бесплатной на всем протяжении срока действия без каких-либо условий. Если использовать карту по стандартным тарифам, то бесплатное обслуживание возможно только при совершении расходных операций на сумму не менее 8 000 рублей в месяц. В противном случае, плата составит 150 рублей в месяц.
Тем не менее, банк уже ранее проводил подобные акции с бесплатным обслуживанием, поэтому есть вероятность, что сроки текущего предложения также будут продлены.
Беспроцентный период 110 дней без процентов
Период, в течение которого не начисляются проценты по кредитной карте, составляет 110 дней. Он разбит на три промежуточных периода, обычно длительностью от 7 числа одного месяца до 7 числа следующего месяца. Если желаете, то один раз в год можно изменить эти даты.
В конце каждого промежуточного периода высылается клиенту выписка по карте по SMS или по электронной почте, которая также доступна в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн». Выписка содержит информацию о расходах за предыдущий период и размер минимального платежа, который необходимо оплатить в течение 20 дней. В третьей, финальной выписке указана сумма оставшейся задолженности по карте, которую нужно погасить также в течение 20 дней. Если это сделано, то проценты не начисляются, и начинается новый льготный период.
Если же задолженность не будет погашена до конца льготного периода, то он прервется, и на все траты начнут начисляться проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка процентов составляет от 19% до 43% годовых для обычных покупок (в зависимости от индивидуального договора), а для снятия наличных, переводов на карты и квази-кэш-операций — 49% годовых. Чтобы возобновить льготный период, необходимо сначала полностью погасить задолженность и начисленные проценты.
Такой способ расчета льготного периода называется «нечестным грейсом». Это означает, что заявленный длинный период действует только для первой операции, после которой начинается отсчет беспроцентного периода. Для других операций льготный период будет сокращаться: например, для покупки, совершенной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 110, а 80 дней и так далее. Хотя такой способ не очень выгоден для клиента, он широко используется банками, включая кредитки «Целый год без процентов» Альфа-Банка и «120 дней без %».
Главное о карте 110 дней без процентов
Карта Райффайзенбанка с программой «110 дней без процентов» имеет несколько особенностей, вот они:
- На карте хранятся деньги банка, которые клиент может использовать в рамках установленного лимита.
- Кредитная линия является возобновляемой, поэтому после погашения задолженности клиент может снова использовать доступные средства без необходимости подавать заявку на новый кредит.
- Карта подходит для безналичной оплаты и операций с наличными. Ее можно использовать для оплаты покупок на кассе, оборудованной терминалом, а также для перечисления средств через Интернет. Также возможно проведение бесконтактных платежей через смартфон, а при необходимости можно обналичить средства в рамках отдельного лимита.
- Карта оформляется только с платежной системой MasterCard, другие системы выбрать нельзя. Однако клиенты могут воспользоваться специальными бонусными программами, предлагаемыми MasterCard.
- Владельцы карты получают различные привилегии, включая отдельные бонусы от платежной системы при оплате развлечений, ряда покупок и путешествий. Кроме того, по некоторым услугам может начисляться кэшбэк.
- Карта предоставляет доступ к онлайн-банку, где клиенты могут осуществлять все необходимые операции с обширным функционалом.
Стоит отметить, что карта Райффайзенбанка 110 дней без процентов не является дебетовой картой и не подходит для получения заработной платы или хранения собственных средств, что неэффективно.
Снятие наличных и переводы
Давайте рассмотрим условия снятия наличных с карточки Райффайзенбанка 110 дней без процентов. В то время как многие другие финансовые организации запрещают снятие наличных, этот банк более лоялен к своим клиентам. Каковы же условия?
Вы можете снять наличные в банкоматах, принадлежащих этому банку, а также на партнерских самообслуживающих устройствах. Первые два месяца после получения карты снятие наличных бесплатно, затем в пределах 50 тысяч рублей в месяц также бесплатно. Если вы превысите этот лимит, вам будет начислена комиссия в размере 3% от суммы + 300 рублей за каждую операцию. Вы также можете осуществлять переводы на другие физические лица на аналогичных условиях, как и при снятии наличных. Если вы захотите получить наличные вне банкоматов, которые не являются партнерами банка, вам придется заплатить комиссию в размере 3,9% от суммы + 300 рублей. В этом случае необходимо понимать, что вы не сможете получить деньги без потери процентов.
Плюсы и минусы
По кредитной карте с лимитом Райффайзенбанка можно выделить как плюсы, так и минусы:
К положительным сторонам продукта относятся:
- Лимит по карте до 600 000 рублей. Банк готов предоставить большую сумму, если будут соблюдены условия и требования при онлайн-заявке.
- Продолжительный льготный период, почти 3 месяца, когда заемщик освобожден от оплаты комиссии и процентов.
- Бесплатное обслуживание кредитки. Никаких дополнительных расходов не будет.
- Возможность начисления кэшбэка. За некоторые операции можно получить частичный возврат потраченных денег.
К недостаткам кредитной карты можно отнести:
- Довольно высокую процентную ставку.
- Сложный механизм льготного периода и необходимость частичной оплаты внутри него.
- Ограничения на снятие наличных.
Вывод
Карта «110 дней без процентов» Райффайзенбанка предлагает клиентам длительный беспроцентный период, включая возможность снятия наличных и переводов. Новые клиенты могут без комиссии снимать и переводить с карты до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии и в грейс. Если успеть оформить карту до 31 декабря, обслуживание будет бесплатным на протяжении всего срока действия карты. Кроме того, карта также предоставляет возможность начисления кэшбэка за определенные операции.
Однако, следует отметить, что карта имеет некоторые недостатки, включая относительно низкий лимит на снятие наличных, высокую процентную ставку после окончания беспроцентного периода, а также ограничения на обналичивание средств. Также следует быть внимательным при использовании карты в период грейс, поскольку есть необходимость частичной оплаты внутри этого периода.
В целом, карта «110 дней без процентов» Райффайзенбанка может быть выгодным выбором для тех, кто хочет получить дополнительный беспроцентный период для оплаты своих покупок и услуг, но следует помнить об ограничениях и недостатках карты, чтобы избежать дополнительных расходов.
