«Польза» — кредитная карта Home Credit

В статье рассмотрим условия и тарифы карты Польза от Хоум Кредит банка. Что это за карта, ее минусы и самое главное, узнаем есть у неё подвох. Разберемся как начисляются бонусы и кэшбэк. Расскажем как оформить карту онлайн и как её использовать. Реальные отзывы помогут сделать правильный выбор.

Лучшая карта банка Хоум кредит — Космос прекратила свою работу в апреле 2018 г., сотрудники банка быстро придумали замену и выпустили карту Польза. Данная карта мало чем отличается от своей предшественницы и можно было бы и вовсе оставить карту космос и внести некоторые изменение, но банк решил иначе и владельцы Космоса могут продолжать ей пользоваться несмотря на то, что тариф находится в архиве.

А вот новые клиенты могут оформить только карту Польза, хотя название сути не меняет.

Кредитная карта Польза

Если вы делали покупки в магазинах сети «Эльдорадо», то знаете о Хоум Кредит банке, который предлагает займ для приобретения электроники и бытовой техники. Кредитная организация появилась в 2002 году и при поддержке торгового партнера расширила географию офисов по всей России. Сегодня банк вышел далеко за рамки потребительских займов. Он занимает 37 место по активам, и 25 место по кредитам по версии банки.ру. Но более всего он известен по картам с «Пользой».

Что это?

Карта Польза – это программа лояльности банка Хоум Кредит с простым курсом расчета кэшбэка: 1 бонус = 1 рубль. Банк запустил проект в ноябре 2014 года вместе с «классической» картой Польза, а в октябре 2015 года на смену ей пришли Польза Gold и Польза Platinum, которые действуют по сей день.

Вот что говорит банк Хоум Кредит о своей карте:

«Польза» – это программа лояльности Банка Хоум Кредит. С ней вы можете получать баллы за покупки. Баллы программы можно обменять на рубль 1 к 1.

На что обратить внимание. Особенности карты

Программа лояльности Хоум Кредит имеет широкий охват и возвращает средства почти с любой траты. Проще перечислить то, что не попадает под кэшбэк:

• снятие наличных;
• вывод денег на счета и электронные кошельки;
• траты на облигации, лотерею, казино, дорожные чеки и драгметаллы;
• иные операции, которые не попадают под статью оплата товаров и услуг.

Все остальные операции ждет вознаграждение. Самое выгодное — в магазинах партнеров, например, Aliexpress вернет 6%, а ЛитРес — 20%. От 3% возвращается за АЗС, путешествия, кафе. Дебетная карта принесет до 10% кэша за развлечения. С обычных трат вернeтся 1-1,5%. Но главное, бонусы даются даже за оплату ЖКХ.

Условия и тарифы

Программа лояльности Польза действует на трех продуктах от Хоум Кредит: кредитки Польза Gold и Platinum, а также дебетовая карточка.

Кредитные карты Gold и Platinum имеют схожий тариф:

• Льготный период 20-51 день.
• Лимит до 300 тыс. рублей.
• Ставка по кредиту 26,7%-27,5% (Gold) и 7,5% (Platinum)
• Минимальный платеж – 5% от размера долга, плюс страховка, неустойка и проценты за текущий расчетный период. Минимальная сумма внесения – 1 тыс. рублей. Если остаток долга меньше 1 тыс., его придется погасить целиком.
• По тарифу Gold первый год обслуживания бесплатный, второй и последующие – с оплатой 990 ежегодно. По тарифу Platinum — 4990 рублей ежегодно.

Дебетовая карта Польза имеет стандартный тариф плюс несколько приятных дополнений к кэшбэку:

• Доход до 10% годовых на ежедневный остаток.
• До пяти раз в месяц можно снять деньги в любом банкомате мира без комиссии.
• Месячное обслуживание – 99 рублей.
• При остатке на счету от 10 тыс. рублей или при ежемесячных тратах больше 5 тыс. рублей плата за месяц не списывается.

Плюсы и минусы

Главное правило любого держателя карты — это контроль за расходами и своевременное внесение всех платежей. Польза от Хоум Кредита — не исключение.

Плюсы

Программа лояльности от Хоум Кредита рассчитана на хозяйственных клиентов. Где еще можно получить бонусы за самые злободневные статьи расходов: коммунальные услуги, заправка, ж/д и авиабилеты. Причем бонусами можно оплатить другой товар или погасить кредит.

Сеть партнеров банка насчитывает 200 магазинов, и каждый из них дает повышенный кэшбэк. Вам не составит труда найти среди них любимый магазин.

Есть возможность пользоваться кредитом и не платить процент, укладываясь в рамки 51-дневного льготного периода. Он отсчитывается от расчетной даты, указанной в договоре.

Карты Польза поддерживают бесконтактную оплату – payWave (дебетовые), Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Минусы

Самый крупный подводный камень кредитных карт Польза — это процент на долг, который образуется при снятии наличных. Он составляет 49,9% годовых. В этом случае у вас не будет льготного периода. И при снятии банк сразу спишет 4,9% от суммы (минимум 399 рублей). Поэтому не обналичивайте средства с кредитки без острой необходимости.

Тем, кто не тратит на бензин и ЖКХ, Польза будет чуть менее интересна, так как на обычные покупки действует стандартный кэш 1%-1,5%.

В чем подвох?

Владельцам кредитных карт Польза нужно учитывать нюансы, связанные со льготным периодом. Он отсчитывается не со дня покупки, а от даты, указанной в договоре.

Представим на примере:

1. Дата расчетного периода – 7 число месяца.
2. Вы активировали карту 7 октября и оплатили настольную лампу за 1700 рублей, а затем 10 октября положили на счет телефона 900 рублей.
3. Если с 7 по 26 ноября включительно вы выплачиваете сумму обоих кредитов (2600 рублей), процент за покупки не выплачивается.

Если не учитывать этот момент, очень легко пропустить дату последнего льготного платежа и тогда вы быстро уйдете в минус. Если в договоре предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта и иные платежи по кредиту, их сумму нужно будет дополнительно выплатить.

Другой подвох связан с тем, что повышенный кэшбэк начисляется только если платить со страницы интернет-банка. Когда вы покупаете напрямую, начисляется только базовый балл 1%-1,5%, а также 3%-5% на АЗС, отели, путевки, кафе.

Наконец, следует помнить, что бонусы действуют только 1 год с моменты начисления. И если вы их не потратите, они сгорят. Кэш можно расходовать, начиная со 100 баллов.

Кэшбэк

Система вознаграждений зависит от тарифа.

Карта с Пользой Gold:

• 1% кэшбэка на обычные покупки.
• 3% кэшбэка на льготные категории — АЗС, кафе, рестораны, отели, билеты на поезд и самолет.

Карта с Пользой Platinum:

• 1,5% кэшбэка на обычные покупки.
• 5% кэшбэка на льготные категории — АЗС, кафе, рестораны, отели, билеты на поезд и самолет.

Обе кредитки имеют ограничение по количеству бонусов, начисляемых за месяц. За обычные покупки можно вернуть не более 2000 баллов, за льготные категории – не более 3000 баллов.

Дебетовая карта Польза

• 1% кэшбэка на обычные покупки без ограничения лимита
• 3% кэшбэка на кафе, АЗС, отели, билеты на поезд и самолет.
• 10% кэшбэка на категорию развлечения.

С любой картой вы получите повышенный кэш при покупке у партнеров банка. Внимательно ознакомьтесь со списком, в нем есть и персональные предложения.

Бонусы

Карты Польза имеют самую простую и прозрачную бонусную систему: 1 бонус = 1 рубль. На дебете средства можно конвертировать в рубли, на кредитной – использовать для оплаты долга или покупки товаров.

Дебетовая карта не имеет ограничений по выплатам бонусов. У кредитной из сумма ограничены до 2000 на обычные покупки и 3000 на покупки с повышенным кэшбэком.

На сайте банка Хоум Кредит есть удобный калькулятор выгоды, на котором можно посчитать примерный размер бонусов. Достаточно посчитать примерные траты на покупки, ввести их в соответствующие графы, и система автоматически выдаст объем бонусов, которые будут начислены вам после покупок.

Проценты на остаток

Дебетовая карта Польза приносит держателям дополнительный доход. Если за месяц вы потратили на товары и услуги от 5000 рублей, вам начисляется процент на остаток средств на счете:

• 3% на остаток свыше 300 тыс. рублей;
• 7% на остаток до 300 тыс. рублей;
• 10% на остаток до 300 тыс. рублей, если договор заключен по акции.

Как оформить?

Чтобы получить дебетовую или кредитную карту Польза заполните заявку на официальном сайте Хоум Кредит Банка: homecredit.ru.

Процесс оформления онлайн заявки

Онлайн заявка на кредитные и дебетовые карты Польза почти не отнимет времени и потребует минимум личных данных:

• ФИО;
• дата рождения;
• телефонный номер;
• серия и номер паспорта
• e-mail.

При оформлении кредиток Gold или Platinum нужно дополнительно указать размер персонального (не семейного) ежемесячного дохода. Нажмите «Далее», согласитесь на обработку персональных данных и соблюдение правил пользования простой электронной подписи физического лица. После этого с вами свяжется специалист банка и расскажет, в каком отделении будут оформлены все документы.

Требования к заемщику

Банк Хоум Кредит предоставляет довольно лояльные условия при оформлении карты, но только для физических лиц с гражданством РФ:

• Для получения Дебетовую Пользы достаточно быть совершеннолетним гражданином нашей страны. С согласия родителей или опекунов можно оформить карту уже в 14 лет.
• Чтобы стать владельцем кредитки, нужно быть трудоспособным гражданином возрасте от 22 до 70 лет и работать на постоянном месте от 3 месяцев.

Кредитку нельзя использовать для осуществления предпринимательской деятельности и незаконных финансовых операций.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, предоставьте банку оригинал паспорта и одного из следующих документов:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительские права.

Если хотите открыть кредитную линию, захватите справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Этот документ положительно повлияют на ваш лимит, так же как и хорошая кредитная история, не отягощенная неоплаченными штрафами ГИБДД и преследованием судебных приставов.

Срок рассмотрения

Перед оформлением договора ваши документы пройдут проверку. Это займет до 30-40 минут.

Как получить?

Выпуск карты занимает около 7 дней. Чтобы ее получить, нужно посетить офис банка с удостоверением личности.

Как использовать?

Банк Хоум Кредит предоставляет стандартный сервис по картам Польза. Но прежде чем воспользоваться этим банковским продуктом, нужно внимательно читать условия договора.

Снятие наличных

Обычная дебетовая карта имеет ограничения по наличным операциям. Вы можете снять средства в любом банкомате мира, но до 5 раз в месяц. В случае с кредиткой комиссия составляет 49,9% годовых без грейс-периода и каких-либо льгот.

Перевод с карты на карту

Если сторонний клиент пополнит ваш счет через интернет-банк, для вас это будет бесплатно. Но если вы сами планируете перечислить деньги, то в зависимости от способа придется заплатить комиссию:

• Перевод па номеру карты – 1% (не меньше 100 рублей);
• Через интернет-банк – 10 рублей;
• Через отделение Хоум Кредит – 1% (минимум 500 рублей, максимум 2,5 тыс. рублей).

Переводы с кредитной Пользы на другую банковскую карту не предусмотрены.

Пополнение без комиссии

Через отделения Хоум Кредит банка и собственные банкоматы CASH-IN всегда можно пополнить счет без комиссии. На этом возможности заканчиваются. За пополнение через сторонний банк, пункты «Золотая корона», Почту России, QIWI, «Элекснет» с вас вычтут сумму, размер которой зависит от политики финансовой организации.

Зарплатный проект

Любой владелец дебетовой карты Польза может присоединиться к зарплатному проекту и получить более выгодные условия обслуживания:

• выдача наличных без комиссии в банкоматах в любом уголке мира;
• перевод средств между счетами без оплаты комиссии;
• доход до 10% годовых на остаток средств.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту нужно получить карту Польза, заполнить заявление и с начала следующего месяца банк подключает привилегии.

Вывод

Польза – стандартный банковский продукт с удобной бонусной программой.

Основные преимущества карт:

• Стандартный кэшбэк от 1% на все траты;
• Бонусы за оплату ЖКХ;
• Повышенный кэшбэк при оплате топлива, ресторанов, отелей, билетов на поезд и самолет (в случае дебетовой – в категории развлечения);
• Внушительный список партнеров с льготным кэшбэком по акциям;
• Простая конвертация баллов в рубли со свободным расходованием бонусных средств.

При этом следует помнить, что кредитки Польза имеют ограниченный бонусный лимит, высокую комиссию за снятие средств. Но если не обналичивать средства и выплачивать долг за покупки до истечения льготного периода, вы сможете использовать заемные средства с максимальной выгодой.

Отзывы карте «Польза» от Хоум Кредит 

На практике карта «Польза» Хоум Кредит банка вызывает неоднозначные отзывы. Довольные клиенты на форумах отмечают выгодный кэшбэк, достаточный льготный период, удобную конвертацию бонусов.

Негативные отзывы связаны с опытом снятия наличных и просрочкой по грейс-периоду. Не во всех городах Банк Хоум Кредит имеет много филиалов и банкоматов, так что ближайшее отделение может находиться довольно далеко.

Резюмируя все достоинства и недостатки программы лояльности Польза, отметим, что это один из востребованных продуктов на банковском рынке. И если вы решили стать его потребителем, при любых обстоятельствах старайтесь возвращать долг во время льготного периода и не снимайте наличные без крайне необходимости. Только в этом случае польза карты для вас будет очевидной.

Читать все отзывы

Смотрите также:

Карта Кукуруза — обзор условий, как оформить, в чем подвох, отзывы.

Правдивый обзор Умной карты от Газпромбанка. Как оформить?

«120 дней без %» — кредитная карта от Хоум Кредит банка