В этом обзоре рассмотрим кредитную карту «Удобная карта» Газпромбанка, третьего по величине активов банка в России – Газпромбанка. И хотя основными услугами АО ГПБ для населения являются ипотечные и потребительские кредиты, банк предлагает интересные предложения по пластику.
Во-первых, беспроцентный лимит по карте до 180 дней, это самый большой льготный период на данный момент.
Во-вторых, снятие наличных без комиссии до 100 000 руб. в месяц в любых банкоматах мира.
В-третьих, бесплатное обслуживание при действующей подписке «Огонь».
В -четвертых, Удобная карта — моментальная кредитная карта Газпромбанка с минимальным лимитом от 9 999 руб. Выгоднее оформить карту, чем брать займ в микрофинансовых организациях.
В-пятых, карту можно оформить онлайн с доставкой, даже ходить в банк не придется.
Удобные карты стали выпускаться совсем недавно весной 2021, но уже набрали популярность. Условия пользования этой картой уникальны и неповторимы. Познакомимся с ними поближе.
Удобная карта
Удобная карта — это кредитная карта Газпромбанка. Первое, что привлекает – полугодовой грейс-период без платежей за обслуживание счета. ГПБ эмитирует такие карточки с весны 2022 года. Сказать, что тариф привлекательный – ничего не сказать. Такими условиями по предоставлению кредитного пластика не может похвастаться даже самый современный и клиенториентированный Тинькофф банк.
Выпускается в платежных системах Visa gold, Visa Signature, Visa Infinite и Mastercard World.
Стоимость обслуживания
Чтобы получить Удобную карту и открыть счет в Газпромбанке, нужно подать заявку через интернет-сайт или написать заявление в офисе банка. Выпуск пластика бесплатный. А вот месячная плата за обслуживание – 199 руб./мес. Но можно пользоваться картой бесплатно при соблюдении 3 условий.
- Если вы тратите в месяц больше 5 т.р. за счет кредита.
- Если имеете подписку «Огонь» от ГПБ и выполняете условия, предусмотренные данной услугой.
- Если за расчетный период (месяц) не тратили кредитные средства, и по карте нет долга.
Последний пункт не совсем подходит под условия пользования, так как предполагает неиспользование кредитки. Но это еще одно достоинство тарифа: если не пользуетесь картой на протяжении нескольких месяцев, можно положить ее на полку и не бояться списания средств.
За перевыпуск карты банк не возьмет плату, если ее срок истек или произошла кража. А вот при утере пластика или ПИН-кода, перевыпуск обойдется в 300 рублей. За выпуск дополнительной карты на имя держателя или на другое лицо, плата не взимается.
Процентная ставка
Плата за использование кредитных денег у Газпромбанка ниже средней, которую предлагают другие банки. За покупки в первые 2 месяца после окончание льготного периода банк начислит 11,9% годовых. А вот за покупки с 3 и в последующие месяцы процент составит 25,9% годовых.
Ставка 11,9% предоставляется банком за покупки, совершенные за первые 2 месяца с момента открытия счета (т.е. заключения договора). Далее, процент увеличивается до 25,9% и является фиксированным. 11,9% ставку банк применяет для привлечения клиентов. В тарифах на сайте Газпромбанка она так и называется – приветственная ставка.
Плата за использование кредита начисляется после окончания льготного периода, продолжительность которого до 180 дней. В грейс-период процент не начисляется.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по Удобной карте рассчитывается индивидуально и зависит от:
- наличии в ГПБ других счетов, кредитов, зарплатного счета;
- наличии в Газпромбанке вкладов;
- информации о заявителе, содержащейся в БКИ (бюро кредитных историй);
- размера зарплаты заявителя;
- полноты и достоверности предоставленной информации при подаче заявки на выдачу Удобной карты.
Еще один плюс удобной карты в том, что она не выдает карту с нулевым кредитным лимитом. Минимальный лимит – 9999 рублей. Максимально возможная сумма – 600 000 рублей.
Беспроцентный период
Самая интересная часть тарифа Удобной карты. Льготный период по карте плавающий, и зависит от суммы покупок. В условиях пользования пластиком записаны 2 варианта грейса:
- 90 дней при покупках до 60 т.р.;
- 180 дней при покупках более 60 т.р. за 2 расчетных периода.
Грейс-период не распространяется на получение наличных денег, а также на операции, приравненные к выдаче наличных. Для этого подойдет кредитная карта от Альфа банка «100 дней без процентов». Если вы снимите энную сумму в банкомате любой кредитной организации, с этого дня начнется плата за пользование кредитом.
Чтобы сохранить грейс, каждый месяц нужно платить минимальный платеж. Его величина 3%, но не меньше 500 рублей. Если 1 раз пропустите обязательный платеж, получите штраф 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки + банк начислит процент за пользование кредитом.
Программа лояльности. Кэшбэк.
Тарифом Удобной карты не предусмотрен кэшбэк. Это единственный минус кредитного продукта, который легко исправить. Как? Банк дает возможность клиентам получать бонусные баллы за оплату товаров и/или услуг безналичным путем. Для этого нужно подключиться к услуге «Огонь» от Газпромбанка.
Подписка «Огонь» представляет собой выпуск виртуальной предоплаченной карты, с возможностью копить баллы за покупки. Как и в тарифе Удобной карты, подписка имеет плавающий кэшбэк, величина начисления которого зависит от суммы покупок.
Бонус владельцу Удобной карты – услуга смс-банк-инфо предоставляется бесплатно. Также кредиткой можно оплачивать счета ЖКХ, пополнять баланс мобильного телефона (оператор ГПБ «Мобайл») и не терять грейс-период. Эти платежи не приравнены к снятию налички, как у многих других банков.
Кроме подписки «Огонь», кэшбэк может предоставляться одной из платежных систем, которая обслуживает Удобную карту.
Пополнение карты
Для беспроцентной оплаты кредитного счета, ГПБ предлагает воспользоваться своими банкоматами или внести средства в офисе банка. Кроме этих способов, Газпромбанк не возьмет плату за пополнение счета через банки-партнеры, а также банки-участники корпоративной сети. Конечно, если сторонней организацией не предусмотрена внутренняя комиссия.
Переводы
А вот с переводами средств с Удобной карты на другие счета у Газпромбанка без комиссий не обойтись. Денежный перевод в сторонний банк (в т.ч. банк-участник корп. сети) любым способом, предоставляемым ГПБ – 3,9% + обязательные 390руб. Осуществить этот платеж можно:
- по номеру карточки;
- по номеру мобильного телефона;
- или с указанием e-mail почты.
Переводы денег по номеру счета в сторонний банк Удобной картой не предусмотрены.
Перевод средств по номеру счета возможен только между клиентами Газпромбанка. Комиссия в этом случае – 3,9% + обязательные 390 рублей. Не облагаются платой транзакции при закрытии банковского счета с переводом средств на счет в Газпромбанке.
Снятие наличных
Выдача наличных денег не облагается комиссией со стороны Газпромбанка при снятии суммы менее 100 т.р./мес. Нулевая ставка действует как в Газпромбанке, так и в банках-участниках корпоративной сети. Если потребуется сумма более 100 т.р., Газпромбанк возьмет плату 3,9% + 390рублей. Эти ставки не учитывают тарифы сторонних банков (в т.ч. банков-партнеров).
На операции по снятию наличных грейс-период отсутствует. Со дня «обналички» банк начисляет процент за пользование кредитом 29,9% годовых.
Как оформить Удобную карты от Газпромбанка
Чтобы получить Удобную карту, достаточно заполнить заявку на сайте Газпромбанка. Газпромбанк кредитную карту доставит в любое место, если ваш регион входит в сеть банка, карту принесут домой в не активированном виде. После получения пластика и подписи договора, нужно позвонить оператору Газпромбанка и активировать карту.
Узнать готова ли карта, уточнить время доставки можно по телефону горячей линии Газпромбанка: 8 800 100 07 01.
Для закрытия счета нужно подать письменное заявление в офисе Газпромбанка. Банк рассмотрит обращение и закроет счет, уведомив об этом заявителя. Если по карте остаются незакрытые долги, их необходимо погасить.
Активация Удобной карты
Чтобы оградить от мошенников держателей карт, кредитная карта Газпромбанка выпускается не активированный. Активация возможно 4 способами и не займет много времени.
Способ 1
Чтобы активировать карту Газпромбанка позвоните по телефону 8 800 100 07 01 и совместно с оператором определите ПИН-код, установите приложение банка на смартфон Телекард).
Способ 2
Активация через сайт газпромбанка. Необходимо будет ввести данные вашей карты. Такой способ не подходит для моментальных карт или карт с доставкой курьером.
Способ 3
При получении карты в офисе банка, можно сразу попросить сотрудника об активации.
Способ 4
При совершении любой операции в банкомате, перешлите полученное смс на номер +7 (903) 797-62-22
Города доставки Удобной карты
Доставка карты курьером возможна не во все города банк осуществляет доставку, проверьте есть ли ваш город в списке:
Требования банка
Сейчас банки стали предъявлять не так много требований к держателям карт, ведь кредитный лимит можно изменить в любой момент.
- Гражданство и прописка РФ
- Возраст от 20 до 62 лет
- Общий стаж работ от 1 года
Кредитная карта для пенсионеров
Кредитную карту Газпромбанка заказать может любой пенсионер до 62 лет. Требований по стажу для неработающих пенсионеров нет.
Как оформить карту студенту
Студенту Газпромбанк выдает кредитную карту, только в том случае, если он проработал за всю жизнь не менее года. На момент подачи заявки необходимо быть трудоустроенным не менее трех месяцев, это может быть не полный день, главное, чтобы все было оформлено по закону.
Отзывы
Владислав из Кемерово пишет:
Оформил кредитку, так как понравился длинный грейс-период. Ни в одном известном мне банке не предлагают кредит на полгода без оплаты процентов. Картой пользуюсь в исключительных случаях, когда нужно более 15 тысяч рублей. Меньше 5 тысяч в месяц не трачу, так как тогда надо платить абонентскую плату и смысл грейса теряется.
Хотелось, чтобы 180 дней рассрочки банк давал без ограничений по тратам. Тогда цены бы не было Удобной карте.
Главный минус – нет кэшбека. У Газпрома классные условия по начислению кешбека по Умной карте. Но там грейс всего 62 дня. Ну и конечно, процентная ставка в 25,9 % годовых – не сказать, что кабальная, но… Другие банки предлагают вилку, допустим от 11,9% до 27,9% годовых. У Газпрома почему-то одинаково для всех.
Насчет рекламы о выдаче карты по паспорту – лукавят. Нет, конечно, пластик оформят, но максимальный лимит вряд ли дадут более 100 тысяч рублей. Чтобы получить что-то около 200-400 т.р., нужно предоставить справку 2-НДФЛ, и еще пакет документов с места работы. Максимальный лимит в 600 тысяч банк может выдать при высокой зарплате и хотя бы годовом использовании Удобной карты.
Итак, плюсы: грейс пол года; за смс оповещение платить не надо; бесплатное обслуживание при использовании; оплата за коммуналку попадает в льготный период.
Минусы: нет кэшбека; высокая комиссия за перевод денег клиенту других банков; завышенные ставки по кредиту 25,9% и за снятие наличных 29,9%.
«Огонь» и «Удобная» карта
Подписку «Огонь» нельзя подключить к основному счету Удобной карты. По условиям ГПБ, подписка предоставляется с одновременным открытием расчетного счета. Карта по услуге «Огонь» – это виртуальная безымянная предоплаченная карта.
Чтобы пользоваться предоплаченной картой, ее владелец должен внести средства на счет, к которому она привязана. Внести наличные можно через терминалы, банкоматы, пункты приема наличных или с расчетного счета.
Пополнить баланс по подписке «Огонь» лучше за счет собственных средств. Перевод средств с Удобной карты приравнивается банком к снятию наличных с соответствующей комиссией (3,9% +390руб.).
Итак, при наличии подписки «Огонь», абонентская плата по Удобной карте списываться не будет, даже при тратах менее 5 т.р./мес. Но вот плата за саму подписку составит 99р./мес. На официальном сайте на информационной вкладке «Огонь» указано, что стоимость подписки будущей осенью (наверное, 2022г.) возрастет до 249 руб./мес. Но есть возможность платить всего 1 рубль в месяц.
Для этого нужно оформить виртуальную карту. Получается, если оформить дополнительную виртуальную Удобную карту, выпуск которой бесплатный, тариф по «Огонь» составит всего 1 руб./мес. Если соблюсти весь порядок, то можно уйти от месячного платежа за обслуживание Удобной карты, стоимостью 199 рублей.
Что дает подписка?
Список привилегий участников акции «Огонь» заманчив. Вот что вы можете получить:
- снижение процента по ипотеке и потребительскому кредиту;
- скидку до 20% на страховку от СОГАЗ;
- бесплатный просмотр кино на платных сервисах Премьер и IVI;
- дополнительные скидки на Ситилинк до 16%;
- 15% скидку на связь от ГПБ «Мобайл»;
- более выгодный процент на рефинансирование кредита в Газпромбанке;
- аптечные привилегии от АСНА;
- крутой кэшбек.
Остановимся на кэшбэке подробнее. По подписке «Огонь» реализована умная программа лояльность, которая подстраивается под каждого клиента. Категории повышенного кэшбэка определяются автоматически, в зависимости от сумм трат пользователя подписки.
Банком определены следующие категории, которые подпадают в повышенный cashback:
- парковка и АЗС;
- кафе, ресторан, другие заведения общепита;
- спортзалы, спорттовары, косметика и салоны красоты;
- детские товары, одежда и обувь;
- дачные и садовые товары;
- товары для дома;
- аптеки и клиники;
- бытовая техника, электроника.
Преимущество подписки «Огонь» от ГПБ, в сравнении с предложениями других банков (Тинькофф, Открытие), в том, что месячная сумма начислений кэшбэка не ограничена.
Кэшбэк «Огонь»
По программе лояльности «Огонь» процент кешбека зависит от месячных трат на покупки, проводимые через сервисы ТСП. Чем больше тратите, тем выше получаете. Вы получите:
- при покупке на сумму от 5 т.р. до 30 т.р. – 3%;
- от 30 т.р. до 40 т.р. – 5%;
- от 0,1 р до 5 т.р. – 1%.
Последняя строка соответствует стандартному размеру кешбека, который выплачивается за каждую покупку вне зависимости от расходной суммы. Подпиской предусмотрены категории, по которым cashback не начисляется. Сюда входят переводы денег на электронные кошельки, оплата налогов, штрафов, покупка лотерейных билетов и другое.
Тарифом предусмотрено ограничение по максимальной сумме повышенного кэшбека. Если траты по виртуальной карте за месяц на повышенный кешбек превышают 20% от общей суммы трат, на все что выше начислят стандартный кэшбэк 1%.
Если у вас есть накопительный счет в Газпромбанке, вы получите 0,5% дополнительно.
Огромное преимущество подписки для тех, кто планирует взять ипотеку, ставку можно снизить на 0,3%.
Вывод
Итак, обобщим вышесказанное.
По Удобной карте предоставляется длинный (180 дней) грейс-период за покупки более 60 000 рублей за 2 расчетных периода, но отсутствует кешбэк. Процентная ставка за пользование кредитными средствами 25,9% достаточно высокая, но отсутствует абонентская плата за обслуживание и смс-информирование. За пользование наличными средствами придется платить 29,9% годовых, плюс за снятие банк берет комиссию 3,9%+390 рублей даже в собственных банкоматах.
Выбирать себе карту нужно по уму, исходя их потребностей. Каждый банк подстраивается под определенные запросы клиентов. Одному нужен длинный льготный период, другому подавай кешбек 100500%.
Кредитные карты Газпромбанка подойдут широкому кругу лиц. Особенно выгодной Удобная карта будет зарплатным клиентам Газпромбанка. Также хорошие условия будут у владельцев пакета Premium, Premium UP и Signature. Дополнительные привилегии в виде скидки по ипотеке и увеличенного процента по вкладам, получат подписчики сервиса «Огонь».
Удобная карта как конструктор может быть золотой картой газпромбанка с кэшбэком и беспроцентным периодом до 180 дней и бесплатным обслуживанием, смс информированием и снятием наличных в любом банкомате мира до 100 тыс.р.
