Виртуальная кредитная карта.

В статье рассмотрим ТОП 4 самых популярных виртуальных карт: Тинькофф, Халва, MTS CASHBACK Lite, карта Сбербанка. Сравним условия каждой, раскроем минусы и плюсы и выберем лучшую виртуальную карту, кому подойдет и как подать заявки на оформление каждой из них.

Если вам нужен большой кредитный лимит, тогда оформить заявок можно несколько и выбрать из одобренных карт по большему кредитному лимиту.

Виртуальная кредитная карта что это?

Основная отличительная особенность виртуальной карты – отсутствие пластикового реального носителя.

Клиент получает номер, период действия и код – данные, которых достаточно только для оплаты товаров и услуг в интернете.

Чаще всего виртуальная карта является дополнительной и оформляется при наличии уже существующей пластиковой карты. Исключения — карты Kviku, у которых вообще не существует реального носителя, и виртуальные карты Халва, которые можно оформить без предварительного получения пластика.

Преимущества виртуальной карты

  • открыть счет и получить в распоряжение кредитные средства можно без посещения банка онлайн;
  • большая защищенность платежей в интернете – если пользователь не желает указывать реквизиты основного счета, он использует виртуальный;
  • такую карту невозможно украсть или потерять;
  • лимит расхода устанавливается пользователем самостоятельно в личном кабинете (в пределах предоставленного банком лимита), что не позволяет потратить больше необходимого или снять средства злоумышленникам;
  • виртуальная карта может быть добавлена в Google Pay или Apple Pay и использоваться как обычная.

ТОП 4 самых популярных виртуальных карт, условия и тарифы этих карт лучше в сравнении с другими, поэтому и заказывают их чаще всего. Безусловно, цифровых карт гораздо больше и предлагают их многие банки, но чаще всего заказывают именно следующие кредитки, они лучшие по условиям и требованиям. Поэтому их и рассмотрим ниже.

ТОП 4 виртуальных карт

ТОП 1: виртуальная карта Тинькофф

виртуальная карта с кредитным лимитом оформить онлайн

Тинькофф Платинум — виртуальная кредитная карта, выпускается при наличии пластикового варианта.

Данная карта не зря разместилась на втором месте по популярности, виртуальные кредитные карты Тинькофф банка можно было оформить еще в 2013 году одновременно с открытием мобильного кошелька. Эту компанию можно назвать первой в России, предложившей использовать интернет для банковских продуктов.

Как и большинство других виртуальных карт, виртуальная карта Тинькофф выпускается как дополнение к обычному счету. У нее есть все необходимые реквизиты, но использовать такой продукт можно только для оплаты в интернете.

Как оформить Тинькофф Платинум

  1. Оформить заявку на виртуальную карту можно после оформления ее пластикового варианта. Оформите на офиц. сайте Тинькофф Платинум или Тинькофф Black;
  2. Для открытия виртуальной достаточно зайти в личный кабинет (который регистрируется при оформлении реальной карты) и выбрать выпуск новой карты, отметив соответствующий тип.

Лимиты на траты устанавливаются пользователем самостоятельно, выпуск и обслуживание бесплатное. Если к основному счету подключена услуга СМС-информирования, сообщения и действиях по карте будут приходить бесплатно. Если такая услуга не подключена, ее придется оплачивать.

За расходные операции внутри системы или оплату покупок у партнеров до 40 000 рублей не взимается плата. При превышении этой суммы снимается 2% комиссии (но не меньше 90 рублей). Возможна оплата не только через интернет, но и через мобильное приложение в терминалах, оснащенных функцией NFC

Требования заемщику Тинькофф банка

  • Возраст 18-70 лет, есть возможность оформить даже пенсионерам.
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
  • Гражданство РФ

Основные особенности условий Тинькофф Платинум

Полные условия карты и отзывы держателей вы можете прочитать в свежем обзоре карты Тинькофф Платинум.

Выпуск и обслуживание. Выпуск будет бесплатным, но годовое обслуживание составит 590 руб. в год. при использовании карты, если же вы ее не используете обслуживание будет 0 руб.
Процентная ставка. от 19,9% годовых, чем лучше кредитная история, тем ниже процентная ставка.
Снятие наличных. В банкомате Тинькофф на снятие кредитных средств банк начислит проценты 2,9% от суммы снятия (мин. 290 руб.). за снятие собственных средств комиссия не берется.
Кредитный лимит. до 300 000 рублей, при первоначальном оформление редко одобряют более 15 000 руб, зависит от кредитной истории.
Кешбек. до 30%
Беспроцентный период на любые покупки. Банк дает 55 дней грейс периода, 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки, то есть, когда клиент переходит в Банк из другого Банка. Тинькофф Банк таким образом дает возможность погасить задолженность другого Банка
Минимальный платеж. 6-8%

Минусы карты Тинькофф Платинум

  • Высокий процент за снятие наличных за счет кредитных средств;
  • Для открытия необходим пластиковый вариант карты;
  • Большие штрафы за нарушение условий договора.

Плюсы карты Тинькофф Платинум

  • Наличие кешбека;
  • Есть возможность снять кредитные средства наличными;
  • Доп.скидки у партнеров для любителей онлайн шоппинга;
  • Доставка карты до дома, нет необходимости ходить в банк и предоставлять пакет документов.

Кому подойдет виртуальная карта Тинькофф?

Тем, у кого уже есть пластиковая карта банка Тинькофф или кто планирует ее открыть. Её нельзя считать только виртуальной картой, как Квику, это скорее дополнение для основной карты.

ТОП 2: Виртуальная карта Халва – выгодная рассрочка

оформить виртуальную кредитную карту

Халва — виртуальная карта рассрочки с онлайн оформлением, можно оформить без пластикового варианта. Для окончательного получения требуется посещение банка.

Виртуальная карта Халва, предлагаемая Совкомбанком, предназначена для приобретения товаров в интернете в рассрочку. Главное отличие от пластика максимально одобренный лимит по виртуальной карте 15 тысяч рублей. Как и для обычных карт рассрочки, виртуальная карта Халва позволяет совершать покупки в рассрочку: со счета списывается полная стоимость покупки, а сумма распределяется поровну на все время льготного периода. В случае своевременного пополнения карты проценты за пользование деньгами не взимаются.

Виртуальную карту Халва можно оформить без получения пластикового варианта.

Как оформить карту Халва

  1. Заполнить заявку на сайте Совкомбанка.
  2. Заполнив все поля, ждем несколько минут, банк вынесет решение по выдаче.
  3. При одобрении придется посетить отделение банка. В офисе после уточнения анкеты, банк вынесет окончательное решение о выдаче карты.
  4. Банк выдаст доступ к личному кабинету, где можно отследить все покупки.

Требования заемщику от Совкомбанка

  • Гражданин России;
  • Возраст 20 — 75 лет при лимите более 10 коп.;
  • Возраст 18 — 90 лет при лимите 10 коп.;
  • Официальное оформление на работе, стаж минимум 4 мес.;
  • Постоянная прописка минимум 4 мес. в городе где отделения Совкомбанка с удаленностью не более 70 км;
  • Наличие мобильного телефона.

Основные особенности условий виртуальной карты Халва

Открытие и обслуживание карты бесплатно, за смс-информирование плата не взимается.
Беспроцентный период 12 месяцев.
Процентная ставка. Во время льготного периода 12 мес. процентная ставка 0%, по его истечению 10%.
Снятие наличных. Отсутствует.
Кредитный лимит. Первоначально 15 000 руб.

Отличия между обычной и виртуальной картами Халва:

  • количество интернет-магазинов, являющихся партнерами Совкомбанка, и принимающих к оплате их виртуальные карты, меньше, чем тех, которые работают с пластиком (но их число постоянно растет);
  • отсутствует cashbach в 1,5% по сравнению с пластиковой картой Халва;
  • пополнить счет и погасить задолженность можно только по безналичному расчету.

Минусы карты Халва

  • Кредитный лимит не больше 15 000 руб.;
  • Нет возможности снять наличные и пополнить через банкоматы, кассы банка;
  • Большие штрафы за просрочку платежа;
  • Нет кешбека.

Плюсы карты Халва

  • Большой беспроцентный периода — 12 месяцев;
  • Низкая процентная ставка после беспроцентного периода;

Кому подойдет виртуальная карта Халва?

Пластиковый вариант карты Халва выгоднее за счет кешбека, возможности снятия наличных, удобству пополнения. Виртуальная карта подойдет лишь тем, у кого есть необходимость именно в виртуальной карте. Оформляются оба варианта одинаково, посещать банк придется в любом случае.

По сравнению с другими виртуальными картами Халва выигрывает за счет большого беспроцентного периода, это карта рассрочки, а не кредитная в полной мере. Кредитной она становится после истечения грейс периода, но по сравнению с другими ее процентная ставка всего 10%.

ТОП 3: виртуальная карта от МТС-банк

виртуальные кредитные карты онлайн

MTS CASHBACK Lite — виртуальная дебетовая карта с онлайн оформлением без кредитного лимита. Оформляется только по предложению банка.

Виртуальная карта MTS CASHBACK Lite знаменита своим большим кешбеком, ее можно использовать как дебетовую карту, кредитный лимит не предусмотрен. Карта обладает всеми преимуществами пластика: кэшбэк при покупках в интернете и покупки с помощью мобильного телефона поддерживающего NFC в обычных магазинах, перевод денег на карты и счета, снятие наличных в банкоматах оснащённых бесконтактным считывающим устройством.

Отличается от других бесплатным обслуживанием, отсутствием комиссий за снятие наличных средств в любых российских или зарубежных банкоматах.

МТS CASHBACK Lite можно оформить только в приложениях «МТС Деньги» при наличии предложения от Банка.

Как оформить виртуальную карту МТС Cashback

  1. Оформите заявку на офиц.сайте на пластиковую карту MTS CASHBACK;
  2. После оформленной заявки на пластик, в приложение «МТС Деньги» вам может поступить персональное предложение от банка на оформление виртуальной карты МТС Cashback lite;

Требования к заемщику при оформлении кредитной карты МТС Cashback

  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 20 и не более до 70 лет (на момент получения кредита);
  • Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.

Требования при оформлении виртуальную карту МТС Cashback Lite

Карта может быть выпущена только после персонального предложения банка, поэтому требований нет. Банк сам решает кому ее выдавать.

Основные особенности условий виртуальной карты МТС Cashback Lite

Выпуск и обслуживание бесплатно.
Кэшбэк. До 25% за покупки с помощью сервиса МТС Cashback. 3% начисляется в категориях:Супермаркеты, АЗС, Кино. Кэшбэк 1% начисляется за покупки во всех категориях, кроме списка исключений.
Снятие наличных бесплатно в банкоматах с NFC любых банков по всему миру.
Снятие наличных. Существует лимит для снятия через NFC: ежедневный — 5 000 руб. и ежемесячный — 40 000 руб.
Лимиты по карте. Остаток по счету не может превышать 60 000 руб. Лимит на один платеж/перевод 60 000 руб. Лимит по платежам/на переводы в месяц 200 000 руб.
Перевод собственных средств с карты на карту любого банка – 15 руб. за перевод, вне зависимости от суммы в рамках лимита.

Минусы карты МТС

  • Нельзя оформить заявку по собственной инициативе;
  • Исключительно дебетовая карты, нет кредитного лимита;
  • Лимиты на снятие наличных;

Плюсы карты МТС

  • Кешбек во всех категориях;
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру;
  • Переводы с фиксированной комиссией 15 руб.;

Кому подойдет виртуальная карта МТС?

Безусловно, карта удобная по всем параметрам, несмотря на лимиты, их вполне может хватить для обычного использования карты. Подойдет тем, кому не нужны кредитные средства, а планируется использование карты для снятия и совершения покупок. Для кредитной карты лучше использовать пластиковый вариант МТС Cashback иоформить виртуальную кредитную карту онлайн.

ТОП 4: Виртуальная карта Сбербанк

оформить виртуальную кредитную карту

Виртуальная карта сбербанка оформляется онлайн при наличии любой дебетовой карты.

В Сбербанке получить виртуальную кредитную карту онлайн может любой клиент банка. Однако процесс работы с MasterCard и Visa Virtual до сих пор находится в пилотном режиме. Получить виртуальную кредитную карту с деньгами могут только зарегистрированные в Москве пользователи системы «Сбербанк-Онлайн», у которых уже действует любая дебетовая карта этого банка. К тому же зарегистрировать виртуальную карту можно в единственном экземпляре.

Выдаются эти кредитные карты без отказа, но только при условии соблюдения перечисленных условий. Процедура оформления производится в «Сбербанк-Онлайн», в разделе операций по вкладам, перейдя на страницу оформления заявки по выпуску виртуальных карт. Заполнять данные не придется, они уже введены на сайте.

Существует лимит на затраты – до 90 000 рублей, который вы можете увеличить самостоятельно. За выпуск карты необходимо заплатить 60 рублей, пополнить счет можно через терминалы банка или в приложении «Сберанк-Онлайн». Также можно привязать виртуальный счет к Qiwi, Paypal, ЯндексДеньги, Вебмани и другим электронным кошелькам.

Для чего следует оформить кредитную виртуальную карту

Оформить виртуальную кредитную карту с льготным периодом выгодно для тех, кто регулярно пользуется услугами компаний, работающих в интернете. Принимаются виртуальные карточки без ограничения всеми интернет-магазинами или любыми другими организациями, принимающими платежи в интернете.

Процедура оформления не занимает времени, не требует предоставления пакета документов или посещения офиса. Виртуальные кредитные карты можно заказать онлайн на официальных сайтах банков или организаций, занимающихся их выпуском.

Выгода использования виртуального продукта заключается в том, что даже при столкновении с мошенническими действиями, деньги, находящиеся на реальном счету, остаются в безопасности. Если карта имеет льготный период для возврата потраченных средств, ее владелец имеет возможность длительное время пользоваться денежными средствами в интернете без какой-либо оплаты процентов. Кроме того, банки заинтересовывают владельцев виртуальных карт дополнительными бонусами в виде повышенного кэшбека за покупки у компаний-партнеров, беспроцентной рассрочки оплаты товаров, приобретенных за счет денег в виртуального счета и других выгодных предложений.

Для того чтобы оформление такой карты стало выгодным действием, следует соблюдать следующие условия:

  • следить за соблюдением сроков оплаты процентов и возврата задолженности;
  • не оставлять реквизиты на непроверенных сайтах;
  • не сообщать коды безопасности, пароли и данные карт третьим лицам;
  • закрывать карту после совершения необходимых покупок, возврата задолженности или снятия остатка.

Выбирая, какую именно карту из существующих предложений взять, следует обратить внимание на следующие условия: тип карты, кредитный лимит, срок льготного периода, стоимость обслуживания и открытия, условия пользования, способы пополнения.

Смотрите также:

Оставить отзыв

You must be logged in to post a comment.

Лучшие предложения банков