Если вам скажут, что можно взять деньги в долг за 5 минут, поверите ли вы в это? На самом деле – это риторический вопрос. В настоящий момент на территории России зарегистрировано несколько организаций, которые выдают займы онлайн на сумму до 30 000 рублей. Одна из них – микрофинансовая компания «А Деньги».
Кому – война, а кому – мать родна
Давайте отмотаем время назад на 10-15 лет и посмотрим на потенциального клиента, который решил взять в долг у МФО. На лице у такого человека явно просматривается грусть-тоска от недавно потерянной квартиры и личного авто. Конечно, он не читал договор, где, если хотя бы мало-мальски по диагонали пробежать по тексту глазами, можно усмотреть слово «КАБАЛА».
А теперь вернемся в наше время и поймем, что сегодня почти каждая микрофинансовая организация выдает деньги в долг по реальному и понятному договору займа. От будущего клиента требуется только прочитать этот самый договор и уяснить для себя его основные положения.
Скорее всего, вы обратили внимание на наречие «почти». Да, и сейчас недобросовестные (читай – хитрые) МФО пытаются обвести доверчивых заемщиков вокруг пальца. Но такие фирмы видно издалека. Научитесь этому и вы: прочитайте статью до конца.
Компания «А Деньги»
Микрофинансовая компания «А Деньги» предоставляет займы «до зарплаты» на возмездной основе. Это означает, что за выданные деньги в долг нужно заплатить.
Алгоритм взаимодействия с клиентами построен полностью на удаленном обслуживании, через сеть «Интернет». Для обращения заемщику нужно иметь всего 2 вещи:
- смартфон с возможностью выйти в интернет;
- активированную банковскую карту.
Весь процесс оформления займа сводится к взаимодействию клиента и МФО через программный софт. В идеале, на момент подачи заявки, потенциальный заемщик должен иметь кредитную историю. Это нужно МФО для получения сведений о кредитном поведении будущего клиента. Получить займ на карту также могут и те заемщики, которые впервые обратились за такими услугами.
Где взять займ
В настоящий момент на территории России зарегистрировано более 1 тысячи микрокредитных организаций. Чтобы выбрать среди такого количества, нужно ответить на 2 вопроса:
- отвечает ли компания требованиям действующих на территории РФ законам;
- насколько удобное обслуживание займа она предлагает.
Компания «А Деньги» зарегистрирована в СРО «МиР», а ее деятельность соответствует базовым стандартам Центробанка РФ. Договор займа, который компания подписывает с клиентом, а также все его положения соответствуют типовым требованиям ГК РФ и федеральным законам, регламентирующим деятельность банков и МФО.
Деятельность компании «А Деньги» полностью подконтрольна Центробанку РФ через СРО «МиР». Этот факт – гарантия безопасной сделки для клиента.
Как оформить
Получить деньги через заявку на сайте:
- Заполнить заявку на официальном сайте»А-Деньги»
- Подписать договор займа через код смс
- Получите моментальное зачисление денег на карту
Получить деньги через приложение:
- установить одноименное приложение «А Деньги»;
- пройти процесс регистрации и создания личного кабинета;
- отправить заявку на заем онлайн;
- дождаться решения;
- изучить и подписать индивидуальные условия займа;
- получить деньги на счет банковской карты.
Приложение «А Деньги» доступно для скачивания в Google Play, RuStore и AppGallery. Процесс подачи заявки максимально упрощен и сводится к указанию в специальном поле сведений о сроке и сумме займа. После этого клиенту надо нажать на кнопку «Получить деньги».
Когда заем одобрен, а индивидуальные условия устраивают клиента, необходимо произвести идентификацию банковской карты, на которую впоследствии поступят средства. Для этого заемщику нужно перевести сумму до 99 рублей (обычно не более 10 руб.) на расчетный счет МФО. После подтверждения владением картой, перечисленные деньги вернутся обратно.
Приветственные бонусы
Для новых клиентов, которые впервые обращаются в «А Деньги», компания предоставляет скидку на первый заем.
При оформлении в долг суммы от 2 000 руб. до 30 000 руб. сроком от 7 до 30 дней включительно, за обслуживание займа плата не взимается. То есть, если Павел взял 20 тысяч на 15 дней, то по истечению последнего дня займа МФО необходимо вернуть те же 20 000 руб.
Акция позволяет новому клиенту получить 100% скидку на услуги МФО. Единственным условием является оформление займа на официальном сайте компании и своевременное погашение задолженности. Если допустить хотя бы 1 день просрочки, проценты будут начислены за весь период действия займа (то есть, со дня получения денег).
Акция действует единоразово для каждого нового клиента. МФО может прекращать действие скидки или вводить новые акции. Для своевременного получения информации посещайте официальный сайт компании «А Деньги».
Способ получения денег
А деньги перечисляют займ исключительно на банковскую карту, это может быть как виртуальная карта, так и обычная.
Условия предоставления
Так как компания «А Деньги» официально зарегистрирована в реестре Центробанка РФ, условия выдачи микрозайма полностью регламентированы на законодательном уровне. Под контроль регулятора попадают:
- цена кредита (процентная ставка);
- форма договора кредитования;
- условия начисления штрафов и пеней при просрочке;
- максимальная величина штрафов;
- условия перепродажи долга третьим лицам (коллекторам);
- требования к заемщику.
Обращаться в МФО нужно только в том случае, если вы уверены в своевременном возврате долга. Микрокредитные компании, за счет упрощения порядка выдачи займа, берут повышенный процент (чем в банке). Но где вы еще сможете получить займ на карту онлайн? Банки выдают кредиты наличными только тем клиентам, у которых «белая» кредитная история. А о срочности оформления банковского кредита не может быть и речи.
Требования к заемщику
Для возможности подачи заявки, клиент должен быть:
- старше 18 лет;
- иметь паспорт РФ;
- именную банковскую карту;
- а также мобильник с интернетом и email.
Взять микрозайм могут люди не старше 75 лет. А вот трудовая карьера заемщика МФО не интересует. Вы можете не иметь официального трудоустройства и не подтверждать свой месячный доход. За такую простоту, а также скорость принятия решения по займу, МФО берут увеличенный процент. К слову, от момента подачи заявки до зачисления денег на ваш счет пройдет не более 15 минут.
Цена и срок
Можно ли назвать стоимость предоставления микрозайма привлекательной? Этот пункт, наравне с «пунктиком о коллекторах», волнует потенциального заемщика. Коллекторов оставим на потом.
С 1 июля 2023 года ЦБ РФ ограничил полную стоимость займа (ПСК) до 0,8% в день. До этого заемщики платили 1-1,5%. Конечно, цена микрозайма в разы выше, чем банковского кредита. Но ведь и срок займа здесь ниже. Банковский кредит и вовсе не оформят на 1 месяц.
Компания «А Деньги» предоставляет займы на любую сумму в диапазоне от 2 000 до 30 000 рублей, сроком 7-30 дней по ставке 0,8% в день. Для новых клиентов действует акция, по которой получить заем можно на тех же условиях бесплатно.
Оформление
После подачи заявки через официальный сайт компании или приложение на смартфоне в личный кабинет придет договор об индивидуальных условиях займа. Его необходимо внимательно изучить. Не нужно торопиться с подписанием договора, одобрение МФО о выдаче займа действует в течение 30 календарных дней.
Для подписи индивидуальных условий на сайте или через приложение, нужно нажать специальную кнопку «Подписать». После этого на указанный номер мобильного телефона придет уникальный буквенно-цифровой код. Его нужно вести в появившееся окно в личном кабинете и подтвердить свои действия. После этого договор считается заключенным. Деньги зачисляют на банковскую карту, указанную при регистрации.
На стадии оформления займа, МФО может потребовать предоставить сканы паспорта, ИНН, водительского удостоверения, пенсионного или студенческого билета. В крайних случаях, при сильно испорченной кредитной истории, «А Деньги» может затребовать справку о доходах 2-НДФЛ. Предоставление документов осуществляется удаленно через личный кабинет или электронную почту.
Возврат
Проценты за пользование займом начисляются со следующего дня после поступления денег на счет. Подписанный договор, а также график платежей размещаются в личном кабинете клиента. Независимо от срока и суммы, погашение долга производится разовым платежом в последний день займа.
Компания «А Деньги» зарегистрирована в Новосибирске. Это значит, что часовой пояс соответствует временной зоне UTC+7. Все значимые действия: заключение договора, получение денег и возврат долга, будут исчисляться временем Новосибирской области (+4 часа ко времени в Москве). Обязательно обратите на это внимание, чтобы не допустить просрочку.
При заключении договора, будущий заемщик вправе разрешить МФО самостоятельное списание денежных средств в счет погашения долга с привязанной банковской карты в ЛК. Если, по каким-либо причинам, при наступлении платежной даты деньги не поступят на счет кредитора, необходимая сумма и проценты по ней спишутся автоматически.
Способы погашения
Компания «А Деньги» предоставляет 1 бесплатный способ возврата долга: в личном кабинете при помощи привязанной банковской карты. Это очень удобно и не требует похода в банк или в отделение почты.
Также можно сделать перевод по реквизитам на расчетный счет МФО. Но в этом случае с вас возьмет комиссию банк, через который выполняется данная операция.
Досрочный возврат
Если у заемщика появляется возможность ранее срока вернуть долг и не переплачивать проценты, предусмотрен досрочный возврат средств.
- В день получения займа – проценты начисляются за 1 день пользования кредитом.
- В первые 14 дней – проценты начисляются за фактическое использование заемных денег включительно до дня возврата.
- Более 14 дней – для возврата долга заемщику нужно отправить заявление в личном кабинете о досрочном возврате.
Возврат может быть частичный и полный. При частичном возврате клиент должен подать соответствующее заявление через ЛК. На полный возврат в первые 14 дней заявление подавать не нужно. Также не нужно подавать заявление на полный возврат по займу, сроком более 14 дней, если способ возврата – перевод по реквизитам (взимается плата).
Форс-мажор
На случай непредвиденных обстоятельств, связанных с невозможностью возврата долга в указанный срок, договором предусмотрено продление этого срока. Для этого через ЛК подается соответствующая заявка с указанием причины.
В заявке нужно максимально полно указать причину невозможности вернуть долг. Это может быть увольнение с работы, заболевание заемщика или резкое ухудшение его финансового положения. За данную услугу берется плата, размер которой указывается в индивидуальных условиях.
Штраф за просрочку
За каждый день допущенной просрочки возврата долга начисляется штраф. Его размер равен 20% годовых от суммы долга, или 0,055% в день. Штраф начисляется только на основную сумму займа. Также, до полного погашения задолженности продолжает начисляться плата за пользование кредитом в соответствии с договором (0,8% в день). Максимальный размер санкций по закону равен +130% к основному долгу.
Продажа долга
Компания «А Деньги» допускает в индивидуальных условиях договора возможность перепродажи долга третьем лицам, то есть коллекторскому агентству. Данное положение действительно только при наличии согласия заемщика.
Если вы не хотите, чтобы ваш долг, в случае просрочки, был передан коллекторам, нужно убрать соответствующее разрешение в индивидуальных условиях. Так как оформление договора происходит удаленно, а документ приходит в электронном виде, придется напрямую связываться с оператором. Но такая возможность допускается.
При наступлении просрочки возврата денег, договором предусмотрен претензионный (досудебный) порядок взыскания задолженности посредством направления писем заемщику. Отведенный на это срок – 30 дней. Если проблема не решена обоюдно, у МФО есть 2 варианта:
- обратиться в суд;
- или продать долг коллекторскому агентству.
Стоит отметить, что деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом №230 от 03.07.2016 года. В этом документе строго определен порядок взаимодействия коллекторов и должника. Как вы понимаете, закон прямо запрещает угрозы, преследования, шантаж и другие навязчивые и общественно опасные действия.
При оформлении договора займа, как и любого другого документа с двусторонними обязательствами, существует риск наступления форс-мажора. Лучше обратиться с заявлением о переносе срока возврата долга. МФО в этом случае всегда идут навстречу. Старайтесь не допускать просрочки платежа.
Отзывы
Если проанализировать большинство отзывов на популярных платформах о компании «А Деньги», клиенты говорят о таких проблемах:
- не идут навстречу клиентам;
- передают долг коллекторам;
- самостоятельно списывают деньги с карты.
Теперь о положительных моментах (а их больше):
- хорошие условия договора;
- деньги дают с плохой кредитной историей;
- удобно гасить долг через приложение;
- не навязывают дополнительных услуг;
- всегда выручают в трудную минуту;
- можно обратиться на горячую линию;
- первый заем бесплатно.
Шутка в тему!
Отзыв 1: Отличный товар, работает 5 лет.
Отзыв 2: Ужасный товар, сломался через неделю.
Я, читающий отзывы: Я уже ничего не понимаю.
Чтобы развеять сумятицу, давайте рассмотрим каждый негативный отзыв.
Отзыв №1: «Не идут навстречу клиенту».
Некто Иван пишет о том, что взяв деньги в долг и не сумев отдать их вовремя, МФО не продлила срок возврата, который, кстати, обещан договором. На самом деле в индивидуальных условиях, а также в общих условиях указана такая возможность (но не обязательство). Для переноса даты возврата долга должно быть веское, подкрепленное документом, основание. Например, болезнь или увольнение нужно подтверждать больничным листом или записью в трудовой. Иван хотел обойтись одним заявлением о продлении срока без объяснения подробностей своей проблемы.
Возможность перенести срок возврата долга дается только людям, попавшим в трудное положение. Все остальные – будьте добры платить в срок.
Отзыв №2: «Передают долг коллекторам».
Передача долга коллекторам также указана в договоре. Но перед этим МФО всегда направляют досудебные претензии, которые Петр из отзыва №2 оставлял без внимания. Увы и ах.
Передача долга коллекторам невыгодна МФО, так как они теряют более 70% от вашего долга. Но это – вынужденная мера против недобросовестных заемщиков. Именно из-за них стоимость займа в МФО завышена.
Отзыв №3: «Самостоятельно списывают деньги с карты».
Если долг не возвращен вовремя, МФО, при наличии денег на балансе карты, автоматически может списать средства в счет погашения займа. Эта мера также направлена на снижение долговой нагрузки заемщика (исключает или снижает сумму штрафов). Совет для Инны из отзыва №3 – читайте договор и возвращайте деньги в срок.
Реклама А-деньги
Вывод
Сервис «А Деньги» позволяет брать деньги в долг «до зарплаты» без посещения офисов из дома. Когда средства нужны здесь и сейчас – это очень удобная возможность. Но не забывайте о высокой цене такого кредита. Возвращайте долг вовремя.
