Займ кредиту не товарищ. А если посмотреть статистику, то с момента начала пандемии число людей, обратившихся за деньгами в МФО, увеличилось на 25%. Кроме этого, по анализу специалистов в 2021 году у 50% владельцев действующих банковских кредитов также имелся хотя бы один микрозайм. Спрос на услуги микрофинансовых организаций среди населения вырос – это факт. Причина этому – вступление в силу более жестких ограничительных мер для всех МФО со стороны ЦБ РФ.
И хочется, и колется
Услуги МФО, с одной стороны, привлекают своей доступностью. Клиенту не нужно оформлять кучу документов для подтверждения своей платежеспособности, стоять в очереди, заполнять анкеты, отвечать на вопросы менеджера, что в последствии не дает гарантий на получение денег. Простота оформления займа в МФО, минимальные требования, а также возможность оформить договор из дома, сильно подкупают.
С другой стороны – цена микрозайма. Она на порядок выше, чем у банковского кредита. Если говорить о конкретных цифрах, то разница в годовой процентной ставке займа может в 10-кратном размере превышать банковский кредит. Но цифры статистики не врут: ведь почему-то заемщики стали больше обращаться в МФО.
С 1 июля 2023 года вступили в силу изменения кредитных законов, касающиеся максимальной стоимости займа. Все официально зарегистрированные МФО не могут назначать ставку более 0,8% в день. Но этот показатель, хоть и основной, не является главным.
Микрофинансовые компании предлагают разные финансовые инструменты, которые позволяют уменьшить стоимость займа. Одна из таких – МФО «Деньги Сразу». Кроме официальной ставки в 0,8% в день, компания предлагает разные тарифы и способы оформления заемных денег. Познакомимся с ними поближе.
Условия выдачи
Компания «Деньги Сразу» выделяется на фоне других МФО наличием нескольких тарифных планов, различающихся по сумме, сроку возврата, а также процентной ставке.
- На срок 1-31 день, сумма заемных средств составляет 1 000-30 000 руб.
- На 32 дня при сумме 1 000-30 000 руб.
- На 61 день заем выдается суммой 5 000-30 000 руб.
- На 91, 119 или 179 дней в размере 15 000-100 000 руб.
- На 365 дней суммой 40 000-100 000 руб.
Сегмент PDL-займов, а именно к нему относятся услуги «Деньги Сразу», предполагает выдачу денег до зарплаты. То есть, срок кредита не превышает 31 день. Но компания «Деньги Сразу» разработала собственные условия предоставления займов.
Обязательно прочитайте статью до конца! Поэтапно расскажем, как можно законно снизить стоимость займа в компании «Сразу Деньги», а также как правильно действовать в таких обстоятельствах.
Процентная ставка по тарифам также имеет размерную сетку:
- при сроке кредитования до 179 дней включительно – 0,8% в день;
- на срок 365 дней – 0,36% в день.
На все тарифы распространяется возможность досрочного полного или частичного погашения. Порядок и правила их осуществления описаны в одноименном разделе.
Особые условия
Кроме приведенных выше тарифов, компания «Деньги Сразу» предоставляет клиентам еще несколько видов услуг.
- Микрозайм «Предпринимательский» – деньги в долг для предпринимателей. Предусмотренные сроки кредитования – 90 или 120 дней. Сумма займа варьируется от 30 000 руб. до 330 000 рублей. Цена кредита – 0,63% или 0,4% в день в зависимости от срока.
- Займ «Деньги Сразу Драйв» – кредит под залог ПТС. Тарифами предусмотрена сумма от 75 000 руб. до 1 000 000 руб. Заемные средства выдаются только на срок 12 месяцев, но с возможностью досрочного погашения. Максимальная сумма займа определяется, исходя из рыночной стоимости автомобиля, и равна 70% от нее. К ТС предъявляются определенные требования. Цена такого кредита варьируется от 0,06% до 0,2% в день.
- Так как МФО «Деньги сразу» является микрофинансовой организацией, зарегистрированной в Центробанке РФ, компания работает с заемными средствами инвесторов.
Все тарифы, кроме займа под ПТС, а также инвесторской деятельности, являются нецелевым кредитом без обеспечения. Это значит, что денежные средства выдают без залога, их можно снимать с карты и тратить на любые нужды. Отчет об использовании денежных средств в МФО не предоставляется.
Требования к клиенту
МФО предъявляют лояльные требования к клиенту, которые, среди прочего, не обязывают заемщика иметь кредитную историю. Напротив, люди и испорченной КИ могут воспользоваться услугами микрозаймов и улучшить свое кредитное будущее.
Для того чтобы МФО рассмотрела заявку и начала процедуру скоринга, потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным критериям:
- возраст на момент подачи заявки – от 18 до 85 лет;
- гражданство РФ;
- постоянное место работы или пенсионное обеспечение.
Также, компания «Деньги Сразу» может одобрить займ онлайн клиенту без официального трудоустройства. Об этом факте нужно обязательно указать в заявке, как и ежемесячный доход. Но отсутствие официального трудоустройства ужесточает требования к проверке кредитоспособности. В этом случае МФО посмотрит на кредитную историю, наличие незакрытых обязательств и поведение клиента в предыдущих договорах кредитования (при их наличии).
Требования к ТС
При оформлении займа на карту под залог паспорта транспортного средства (ПТС), добавляются требования к автомобилю. Также сужаются рамки возрастного ограничения: клиент должен быть от 21 года до 65 лет, иметь постоянную регистрацию в России.
Требования к автомобилю:
- владение на праве собственности;
- на ходу без явных следов участия в авариях;
- возраст для отечественных марок – не более 7 лет;
- для иномарок – не более 15 лет;
- для отдельных моделей иномарок – не более 18 лет (AUDI A 4-8, BMW X5, TOYOTA Land Cruiser и др.).
При оформлении займа под залог ПТС, владелец машины может спокойно передвигаться на ней по своим делам. Авто остается в личном пользовании, в МФО передается только ПТС.
Как оформить
МФО «Деньги Сразу» предоставляет несколько способов подачи заявки на выдачу займа.
- Через контакт-центр посредством телефонного звонка.
- Через сайт МФО или мобильное приложение на смартфоне.
- Через офис компании личным визитом.
Офисы «Деньги сразу» расположены во многих районных центрах России, не говоря о крупных городах. Личный визит и общение с кредитным специалистом очень удобно, так как позволяет воочию ознакомиться со всеми документами и задать вопросы. Также не каждый человек пользуется интернетом.
Контакт-центр
Для связи с кредитным специалистом нужно заполнить форму на обратный звонок, размещенную на сайте МФО. Или можно найти телефон в разделе «Контакты» и самостоятельно позвонить сотруднику.
Обслуживание через контакт-центр возможно только после заключения с МФО договора о дистанционном обслуживании.
После того, как клиент созванивается с оператором, совершается процедура подтверждения личности. Заемщик сообщает специалисту желаемую сумму и срок займа. После одобрения заявления, сотрудник сообщает клиенту о размещении индивидуальных условий в личном кабинете.
На этом этапе лучше взять паузу, открыть личный кабинет и полностью прочитать договор об индивидуальных условиях выдачи займа. Когда проверите все положения документа и будете готовы продолжить оформление, необходимо снова позвонить в контакт-центр для подписания договора.
Подписание документа осуществляется посредством отправки на телефон заемщика проверочного кода, который нужно сообщить оператору.
Сайт/личный кабинет
При обращении в компанию впервые, клиенту необходимо:
- загрузить отсканированную копию паспорта (страницы со сведениями о выдаче паспорта, фото и регистрации);
- пройти процедуру идентификации посредством получения кода, который нужно написать на бумаге, сделать с ней фото и загрузить.
После этого на сайте или в мобильном приложении вносятся сведения о регистрации, трудоустройстве и контактные данные. В специальном поле выбирается сумма займа и срок кредитования. Теперь заявка готова и ее можно отправлять.
Для подтверждения номера мобильного телефона на него высылают проверочный код, который указывается в специальном поле. Так как сумма займа зачисляется на счет банковской карты, ее также необходимо указать и подтвердить.
Когда заявка одобрена, в личном кабинете появится договор кредитования. Подписание документа осуществляется при помощи кода, высланного на мобильный телефон. Код нужно ввести в появившееся поле в личном кабинете.
Весь процесс регистрации, подтверждения банковской карты, телефона, подачи заявки, а также подписания договора интуитивно понятен. На этом этапе проблем не возникнет.
График платежей
Для каждого тарифа предусматривается разный график платежей. При сроке кредита до 31 дня возврат заемных денег осуществляется 1 раз в последний день. Для тарифа на 32 дня необходимо произвести 2 равных платежа.
По всем остальным тарифам, кроме срока в 365 дней, предусмотрен следующий порядок: один или два ежемесячных платежа (по выбору клиента). При сроке кредитования в 1 год оплата производится один раз в месяц.
Также для всех тарифов возможен частичный или полный досрочный возврат денег. Порядок осуществления досрочного погашения рассмотрен в соответствующем разделе.
Способы возврата
В соответствии с кредитным законодательством РФ, в МФО «Деньги Сразу» предусмотрен бесплатный способ (без взимания комиссий) погашения долговых обязательств. Это возможно через терминалы платежного агента Pay.Travel.
Кроме этого, зачислить деньги можно через любой банк, банковское приложение на смартфоне или платежных агентов по реквизитам компании «Деньги Сразу». В назначении платежа необходимо обязательно указать номер кредитного договора. Данный способ является платным. Размер комиссии определяет организация, осуществляющая денежный перевод. МФО дополнительной комиссии по этому способу не взимает.
Досрочное погашение
Механизм досрочного погашения кредитных средств позволяет заемщику своевременно вернуть долг или уменьшить его размер, а также начисленные проценты по нему. Порядок полного или частичного погашения задолженности отличается в зависимости от сроков обращения клиента.
Полное досрочное погашение задолженности позволяет снизить стоимость кредита. К примеру, при оформлении микрозайма на 365 дней, ежедневная ставка составляет 0,36%. При заключении договора не меньший срок, ставка переплаты равна 0,8% (более чем в 2 раза выше).
Клиент может оформить заем на год, а закрыть его через 3 месяца, оплатив начисленную по ставке 0,36% сумму. А вот при получении займа на 3 месяца, переплата составит уже 0,8% в день. Кроме этого, при оформлении займа под залог ПТС максимальная ставка в день составит 0,2%, что еще выгоднее. Кредит под залог ПТС также можно погасить досрочно.
Способы
Ниже приводим 3 способа досрочного возврата долга.
- Полное погашение долга. В этом случае клиенту нужно произвести оплату основной суммы, а также начисленных процентов за ее пользование. Размер процентов рассчитывается на фактическую дату полного погашения. То есть, чем раньше вносится сумма и проценты по ней, тем меньше придется заплатить.
- Частичное погашение в первые 14 дней после получения. Расчет суммы производится аналогичным способом: вносится желаемая сумма и проценты за фактическое время использования займа.
- Частичное погашение по прошествии 14 дней с даты получения денег. В этом случае заемщик обязан письменно уведомить МФО о своем желании внести часть суммы. В заявлении нужно указать размер погашения. Также уплачиваются проценты до фактической даты частичного погашения.
По первым двум вариантам клиенту не обязательно письменно обращаться в МФО с заявлением. То есть, факт внесения суммы и процентов является подтверждением намерения произвести досрочный возврат долга. А вот по 3 варианту заемщик обязан письменно уведомить микрофинансовую организацию о своем намерении не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты возврата.
МФО, по своему усмотрению, может принять частичный досрочный возврат по пункту №3 и ранее 30 дней после уведомления. Также, в общих условиях предусмотрена возможность произвести такой возврат и вовсе без направления заявления. Но решение по этим положениям принимает МФО по собственному усмотрению.
При совершении частичного погашения, клиенту в личный кабинет приходит новый график платежей с уменьшенными суммами. Даты погашения остаются прежними.
Уведомление
При частичном погашении долга в срок до 14 дней, клиенту необходимо уведомить МФО о таком факте. Сделать это можно через личный кабинет в чате или через контакт-центр. Если эти операции не осуществить, то внесенная сумма денег пойдет на очередной платеж в соответствии с графиком платежей.
Внести сумму можно через приложение на смартфоне или на сайте через личный кабинет. Также можно оплатить по реквизитам МФО «Деньги Сразу» через банк и у платежного агента. В этом случае не забывайте уведомить компанию в чате или через контакт-центр. Сроки уведомления при таких способах полного или частичного досрочного погашения не устанавливаются.
Штраф
При наступлении очередной даты внесения платежа или окончания действия договора и не внесении или не полном внесении денег, заемщику начисляется штраф. Его размер зависит от выбранного МФО способа начисления:
- 20% годовых за каждый день просрочки с сохранением ежедневной ставки 0,8% на остаток долга;
- 36% годовых ежедневно с заморозкой начисления процентов за пользование кредитом по договору.
Право выбора схемы расчета штрафа остается за МФО. Обычно компании используют 1 способ, так как он является более прибыльным для них.
Продление займа
Компания «Деньги Сразу» предусмотрела автоматическое продление срока кредитования своих клиентов. Об этом говорит размещенный на сайте документ «Публичное предложение о продлении договора».
Для того чтобы продлить действие договора, клиенту нужно на дату очередного списания внести сумму денег, равную начисленным процентам. Факт внесения процентов и не возврата основной суммы долга подтверждает намерение заемщика продлить действие договора.
Продление осуществляется на срок, равный сроку кредитования на момент заключения договора. Если заем брали на месяц, на такой же срок будет и продление. Для заемщика подтверждением согласия МФО служит новый график платежей, размещенный в личном кабинете. Единственное требования: внесение суммы процентов должно осуществляться бесплатным способом через агента Pay.Travel.
Отзывы
Компания «Деньги Сразу» официально зарегистрирована в ЦБ РФ и состоит с СРО «МиР». Заключаемые договора, процентные ставки по ним, сроки и применяемые санкции соответствуют требованиям кредитных законов.
Все негативные отзывы сводятся к тому, что клиент невнимательно читает условия договора и порядок совершения тех или иных операций. Например, пролонгация договора возможна только при внесении процентов способом, указанным выше. И если заемщик оплатил по реквизитам – договор не продлят, а штраф начислят.
Вывод
Оформление займа в МФО «Деньги Сразу» позволит найти быстрое решение в экстренной ситуации, когда деньги нужны срочно. Гибкая кредитная политика в начислении процентов и продлении срока действия договора обезопасит вас. Но не забывайте читать все документы, которые подписываете.
