Во второй половине 2017 года государственный банк ВТБ запустил универсальный пластик для физических лиц, который объединила в себе функции дебетовых и кредитных карт. Можно ли было найти название лучше, чем «Мультикарта ВТБ». С 2018 года ВТБ оформлял уже только ее. Напомним, что в настоящее время ВТБ занимает второе место по размеру активов, объему вкладов и сумме выданных кредитов в рейтинге банков России. Поэтому продукт 2 в 1 как минимум обещает быть интересным, хотя выглядит мультикарта спокойно и скромно. Но разберем ее особенности и подвохи по порядку.
В чем подвох
У каждого пластикового банковского продукта есть как сильные, так и слабые стороны. С одной стороны, карта соединяет в себе возможности дебета с кэшбеком и сбережениями, а также кредита. Чтобы воспользоваться теми или иными ее особенностями, достаточно просто включить нужные опции. С другой стороны, прежде чем обратиться к ее достоинствам, нужно хорошо представлять себе, какие она может создать проблемы. Дальнейший обзор показывает, что подвохи действительно есть.
Главный минус упирается в условия бесплатного обслуживания. Если они не выполняются, то пользование пластиком становится платным и появляются проценты за межбанковский перевод по номеру карты, по реквизитам счета, по выдаче наличных в чужих банках.
Кроме того, независимо от выполнения условий платным будет межбанковский перевод в валюте, снятие наличных через кассу и выписки об операциях через банкоматы других кредитных операций.
- Халва от Совкомбанка. Отличается беспроцентной рассрочкой на любые покупки в магазинах партнеров, их количество растет постоянно, проблем с выбором магазина не возникнет.
- МожноВсё от Росбанка. Отличается беспроцентным периодом в 62 дня, кешбеком до 10%, остатком по счету до 6% и бесплатным обслуживанием.
Тарифы и условия
Мультикарта имеет две составляющие – сама карта и тариф, который к ней открыт. Карты, выпущенные в рамках пакета услуг, могут быть бесплатными. А тариф, который открывает возможности мультикарты – платный. Но в банковских условиях предусмотрено, что при выполнении минимальных требований пакета плата не взимается.
Сравнение с конкурентами
Нет конкурентов, которые обошли бы мультикарту vtb24 по всем статьям. Но это и не нужно, если у вас есть конкретные цели, то возможно стоит рассмотреть и другие банки:
- Самая выгодная бонусная программа – у Тинькофф Платинум (до 30%)
- Самый высокий процент на остаток средств – карта Тинькофф Black (в рамках акции).
- Бесплатное снятие наличных в любом банке без ограничений – карта «польза» от Хоум Кредит.
- Бесплатная дебетово-кредитная карта для покупок в рассрочку – «Халва» от Совкомбанка.
- 100 дней честного льготного периода на все операции можно взять по карте «100 дней без процентов» от Альфа-банк.
Оформили 29630 человек за месяц
Стоимость оформления
Для тех, кто оформляет пакет услуг через интернет, карта ничего не будет стоить. Через оператора в отделении карту можно оформить за 249 рублей. Но чтобы эта сумма вернулась на карту через месяц и дальнейшее обслуживание стало бесплатным, достаточно выполнить простое условие.
Сумма операций по оплате товаров, услуг и работ мультикартой должна превысить 5 тыс. рублей по дебетовым или кредитным картам. В эту сумму не входит оплата за ЖКХ, налоги, бюджетные отчисления.
Выпуск и обслуживание
Пакет услуг позволяет выпустить не одну, а сразу 5 платиновых карт дебетовой или кредитной линии. Во время заказа можно выбрать желаемую платежную систему (VISA, MasterCard, МИР).
Таким образом по одному тарифу вы можете оформить доступ к счету на родителей, супругов или детей. Обслуживание карт будет бесплатное.
Напоминаем, что обслуживание пакета будет зависеть от того, выполните ли вы условия банка, изложенные выше.
Накопительный счет
К мультикарте можно открыть накопительный счет. Это классическая копилка, в которой на минимальный остаток по счету будет приходить небольшой ежемесячный процент.
- При хранении суммы до 500 млн. рублей на первый месяц начисляется 4% годовых, с 3 месяца – 5%, с 6 месяца – 5,5%, с 12 – 7%.
- Если при этом совершать траты по карте от 5000 рублей, банк делает надбавку на 0,5-1,5%.
- Если остаток на счете превышает 500 млн. рублей, то ставка по вкладу падает до 0,1% годовых.
Как закрыть
Отказаться от кредитки или дебетовой мультикарты ВТБ как в процессе оформления, так и после ее выпуска в любой момент. Чтобы закрыть карту, нужно оплатить и отключить все платные услуги, погасить все кредиты. предоставить выписку по счету и обратиться в банк с заявлением. Оно будет рассмотрено в срок до 45 дней.
Кредитная Мультикарта – 101 день льготного периода
Большинство банков ограничиваются льготным периодом в 52-55 дней, редкие кредитные организации увеличивают этот срок до 100 дней, например, карта от Альфа банка «100 дней без процентов», привлекательна в первую очередь большим льготным периодом и возможностью оплатить задолженность в другом банке без процентов.
ВТБ же предлагает внушительный период – 101 день. Кроме того, тарифные условия позволят подключить опции и дополнительно настроить карту под потребности клиентов.
Условия пользования кредитной мультикартой в 2020 году
- Обслуживание – бесплатное при покупке на сумму от 5000 рублей в месяц, при меньшем обороте – 249 рублей.
- Кредитный лимит – до 1 млн. рублей.
- Ставка по кредиту – 26% годовых.
- Грейс-период – до 101 дня, в том числе на покупки и обналичивание кредитных средств.
- Минимальный платеж – 3% от суммы долга, остающегося на предыдущий месяц.
- Срок минимального платежа – до 20 числа текущего месяца.
- Комиссия за обналичивание кредитной карты в первые 7 дней после ее получения – отсутствует (сумма которую можно снять за один раз ограничена лимитом в 100 тыс. рублей).
- Комиссия за обналичивание кредитной карты по истечении 7 дней после получения – 5,5% от суммы (но не менее 300 рублей).
- Кэшбэк и бонусы за покупки – до 10%. Процент меняется вместе с суммой покупок в месяц. О том, как работает кэшбэк, читайте ниже.
Требования к заемщику
Требования к заемщику такие же, как у других банков:
- возраст от 21 до 70 лет
- обязательное подтверждение постоянного официального источника дохода.
Документы
Чтобы оформить мультикарту с кредитным лимитом до 300 тыс. рублей, нужен только паспорт гражданина РФ.
Чтобы оформить кредитную карту с лимитом выше 300 тыс. рублей, понадобится пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка 2-НДФЛ.
- Справка по форме банка.
Как оформить
Оформить карту можно, явившись с паспортом в отделение ВТБ. Другой способ оформления – через интернет.
- Зайдите на официальный сайт банка;
- В верхнем меню выберите вкладку «Карты»;
- Первой в списке будет мультикарта;
- Достаточно кликнуть «Заказать карту», заполнить соответствующую анкету и отправить заявку;
- После одобрения, необходимо будет с паспортом явиться в отделение банка, чтобы забрать пластик.
Подводные камни: подробности
Подводные камни для обладателя начинаются с момента оформления мультикарты.
Подвох №1
Клиенту могут предложить платное смс-информирование, услугу страхования по карте, которая по умолчанию входит в пакет. Отказаться от платных услуг можно в отделении банка, обратившись с заявлением.
Страховая защита является добровольной услугой, но может стоять в договоре по умолчанию. Для своих клиентов ВТБ предусматривает четыре вида комиссии:
- От потери источника дохода – 0,95% от стразовой суммы;
- Защита кредита (расширенная) – 0,95% от стразовой суммы;
- Защита бюджета (от 400 до 800 руб. в месяц);
- Защита карты (от 60 до 130 руб. в месяц).
Подвох №2
Снимать собственные средства по мультикарте можно без комиссии в банкоматах ВТБ, в банкоматах других кредитных организаций операция будет стоить 1% от суммы, но не менее 99 рублей. Через операциониста собственные средства можно снимать только если вы имеете дело с суммой более 100 тыс. рублей. За выдачу меньшей суммы придется заплатить 1000 руб. комиссии.
Подвох №3
Вносить средства через операциониста также не выгодно. При внесении суммы от 100 до 30 тыс. рублей придется заплатить наличные 500 рублей, более крупные суммы зачисляются на счет без комиссий.
Подвох №4
Мультикарту не удобно использовать для переводов на интернет-кошелек, так как сумма одного перевода не может превышать 3000 рублей.
Подвох №5
Сложности также могут возникнуть при использовании грейс-периода, а точнее при его обнулении. Льготный период продолжается со дня списания и длится 101 день. Но если в течение этого срока вы совершаете еще одну покупку, то долг за нее нужно погасить в течение текущего грейс-периода, иначе по истечении срока начнут начисляться проценты, причем рассчитываются за весь период, а не с момента, когда истек льготный срок.
Как только задолженность погашается, и кредитная карта выходит в нулевой баланс, грейс-период обнуляется. С этого момента можно делать новую покупку в кредит и погашать ее минимальными или большими платежами.
Активация
Активация карты требуется независимо от типа счета и места получения. Только после нее владелец получает доступ к личному кабинету и мобильному банку, а также всем основным функциям карты.
Активировать карту можно через банкомат любого банка. Для этого надо вставить пластик, ввести пин-код, полученный при получении, и совершить любую операцию, например, проверку баланса.
Чтобы активировать Мультикарту ВТБ через интернет, надо зайти в личный кабинет, выбрать нужную карту в списке, произвести с нее любую операцию, что запустит процесс активации. Вход в личный кабинет можно выполнять только с официального сайта
vtb.ru. Не пользуйтесь посторонними сервисами, где можно подцепить вирус или рассекретить платежные данные.
Чтобы активировать карту через мобильный телефон, надо действовать аналогично интернет-банку: зайти в приложение, выбрать счет и совершить операцию.
Активировать по горячей линии еще проще. Нужно связаться с оператором по телефону ВТБ 8-800-100-24-24 и следовать инструкции.
Дебетовая Мультикарта
Дебетовая мультикарта – банковский продукт, который можно использовать для хранения собственных средств, оплаты покупок в онлайн и оффлайн магазинах, а если оборот по карте составит более 5000 рублей за месяц, она становится бесплатной. Дополнительную выгоду приносит кэшбэк.
Условия пользования дебетовой мультикартой в 2020 году
Согласно правилам, дебетовая мультикарта ВТБ может быть оформлена в рублях, долларах или евро. Она обслуживается бесплатно при выполнении минимальных условий, или за 249 рублей. Эти условия можно посмотреть в описании тарифа.
В настоящее время карта дает следующие реальные возможности:
- Кэшбэк до 10%.
- Беспроцентное снятие наличных в банкоматах ВТБ с лимитом 350 тыс. руб. в день и 2 млн. руб. в месяц.
- До 6% годовых на остаток на счете. Минимальный процент (1%) появляется. Если тратить по карте от 5 тыс. руб.. Максимальный (6%) – если тратить более 75 тыс. руб. Можно подключить опцию «Сбережения». В этом случае на накопительном счете процентная ставка по вкладу увеличится, а деньги на основном счете не принесут дополнительного дохода.
- Если в предыдущем месяце потратить от 5 тыс. руб., то в текущем переводы на счет в другие банки со счета карты будут бесплатными в пределах 20 тыс. руб. Далее будет взиматься комиссия 1,25% но не менее 25 рублей.
Мультикарта ВТБ «Тройка»
«Тройка» – та же мультикарта, но с транспортным приложением. Такая карта может быть использована для оплаты проезда в городском транспорте Москвы и в электропоездах пригородных веток.
Мультикарта ВТБ 24 «Зарплатная»
Если вы планируете использовать мультикарту для начисления зарплаты, то сотрудник вам предложит особый зарплатный проект с платой за обслуживание и пакет услуг – 0 рублей в год. На мастер-аккаунт в ВТБ будет начисляться 0,01% годовых на остаток средств. Кроме того, к основной карте можно выпустить бесплатно до 5 дебетовых или кредитных карт, шестая и последующие обойдутся в 500 рублей.
Мультикарта ВТБ «Пенсионная»
В отличие от зарплатной, пенсионная карта дает повышенную ставку на сбережения. Пенсионеры получают до 8,5% годовых на остаток средств. Карта используется для зачисления ежемесячной пенсии. Выпуск такой карты бесплатный, а годовое обслуживание не взимается, но только в первые 3 месяца. Чтобы получить Пенсионную мультикарту, нужно обратиться в пенсионный фонд с заявлением о перечислении пенсии на карту ВТБ.
Кэшбэк и бонусы
Сash back* за покупки выплачивается на бонусный счет в виде бонусных рублей. Переводите cash back на карту ВТБ деньгами в любой момент или обменивайте его на товары, услуги и путешествия в каталоге на bonus.vtb.ru
Выбирайте лучшую для вас опцию и получайте кешбек за покупки:
У ВТБ есть 7 категорий бонусов:
- «Заемщик», дает дополнительную выгоду, тем, у кого уже есть кредит наличными или ипотека, если расплачиваться кредитной картой вместо дебетовой, экономия по кредиту будет в 2 раза больше.
- «Коллекция» – дает от 1 до 4 бонусов за каждые 30 рублей и позволяет конвертировать их в определенные товары из магазина Ozon;
- «Путешествия» – позволяет зарабатывать бонусные мили на покупку авиабилетов и бронь отелей, общий лимит бонусов – 5000 в месяц;
- «Рестораны» – до 10 кэша возвращается за оплату услуг ресторанов и кафе, общая сумма возврата – 3000 рублей в месяц;
- «Авто» – до 10% кэшбэка на АЗС и парковки, максимальный возврат – не более 3000 рублей;
Размер cash back зависит от суммы покупок по карте в месяц:
- «Сash back» на все – дает 1% возврата на все покупки для владельцев карты, независимо от оборота, и 2,5% кэша при бесконтактном способе оплаты, максимальная сумма возврата ограничена 5 тыс. руб. в месяц;
- «Сбережения» – повышенный доход на остаток для держателей карты (рассчитывается в зависимости от покупок по мультикарте).
Какую опцию подключить – решает сам пользователь. Раз в месяц опцию можно менять через мобильный банк, интернет-банк или по телефону горячей линии. MCC-кодов ВТБ не дает, но кэш начисляет исправно.
Помимо этого, на карту начисляется до 6% годовых на остаток. Как уже было сказано, процент зависит от суммы оборота по карте.
Следует уточнить, что снятие наличных в сторонних банкоматах тоже привязано к сумме покупок. Набирается 5 тыс. рублей – и комиссия, которую сняли при переводе, вернется в виде кэша. Такие же условия действуют и в отношении онлайн-платежей и переводов в ВТБ на сбербанк и карты других банков.
Отзывы
У Мультикарты есть как достоинства, так и недостатки. Рекламные слоганы заявляют, что продукт упрощает эксплуатацию как дебетовых, так и кредитных карт. Но на практике система стала, пожалуй, еще более запутанной. О чем свидетельствуют и отзывы тех, кто ее попробовал, например.
Карта выгодна для тех, кто расплачивается ею на сумму не менее 5 тыс. руб. в месяц, чтобы включились основные опции, и не менее 15 тыс. руб., чтобы появились дополнительные бонусы. Наибольшую выгоду карта дает тем, кто тратит по ней более 75 тыс. руб.
Дебетовую мультикарту выгодно хранить при сумме остатка не менее 15 тыс. руб. Кредитную мультикарту целесообразно заводить, если вы будете тратить по ней не менее 15 тыс. руб. в месяц. В противном обслуживании исчезают некоторые привилегии и начисляется плата 249 руб. за обслуживание пакета.
