Народное мнение. Сбербанк России — национальный банк
Сбербанк, по мнению многих людей, это государственный банк, который полностью принадлежит нашему Правительству и выполняет государственную миссию: соединение интересов трех китов — бизнеса, граждан и всего государства. Но так ли это? Настолько ли вклады или инвестиционные сбережения граждан защищены от дефолта и обеспечены госгарантиями? Да, банк конгломерат, огромная структура, которая задевает теперь уже все стороны нашей жизни, начиная от открытия вкладов, получения кредитов, переводов всевозможных, заканчивая делегированием инвестиционной политики, интернет-магазины, программы страхования и многое другое, что душе пожелается.
Однако считать кредитную организацию государственной крайне неправильно, ведь государство далеко не единственный ее участник. Зарегистрирован Сбербанк в 1991 году Центральным Банком РФ с номером лицензии №1481.
Этапы развития АО Сбербанк
Мало, конечно, кто интересуется историей развития такой структуры, многие изучают возможности банка «здесь и сейчас», не вдаваясь в исторические подробности. Еще при Николае I введением Сберегательных касс началась отстройка системы банка. Ведь хранить деньги надо было каким-то образом. Этот был — один из самых выгодных выходов. Правда простой люд даже и не смел догадываться о возможностях.
Первый вклад открылся еще в 1841 году, принося выгоду с десяти рублей. На деревнях и отдаленных от цента (Москва и Санкт-Петербург) поселениях сберкассы не пользовались колоссальным успехом. В последствие они превратились в государственный трудовые кассы, которые стали пользоваться большим интересом, а может и народ становился боле грамотным, сложно сейчас точно сказать. Во времена банковской реформы, ПАО Сбербанк активно заявил о себе, расширял филиальную сеть, давал возможность для народа на селе почувствовать городскую жизнь в мире финансов.
Когда пришла советская власть, сберкассы стали предлагать много услуг:
- инвестирования в государственные облигации, госбумаги;
- вложения во клады;
- оформление документов, справок, выписок;
- оформление страховок от несчастных случаев, от пожаров, краж и тд;
- оплаты за подведенные услуги ЖКХ.
Среди филиалов, открытых за границей, можно назвать такие страны как Казахстан, Белоруссия, Германия, Китай, Швейцария и многие другие. Это говорит о его правильном направлении развития. Г.Греф вовсе не является хозяином банка, он всего лишь выполняет трудовые обязанности, является управляющим банка.
С Центральным же Банком РФ у Сбера отдельные доверительные отношения, это и понятно, ведь он в прошлом главный акционер, и ему принадлежала главная роль в принятии решений. После продажи своей доли ЦБ РФ решил вопрос по поводу отмены совмещения функций регулятора, акционера и одновременно надзорного органа.
Сбербанк — динамично развивающаяся структура, которой не подвластны ни времена, ни политические изменения, ни смена власти. Он меняет постоянно свой стиль работы, внешний дизайн, внедряет новые технологии в обслуживание, вообщем, не стоит на месте, не топчется.
Роль государственных структур во владении банком
Во многих развитых государствах, часто имеет место быть так называемое «государственное владение», различаются только проценты участия. Все это необходимо для поддержания социально-значимых вложений и проектов развития. Именно такие глобальные структуры, как Сбербанк оказывают главенствующую роль при создании новых возможностей для регионов. Участие государства — это своего рода залог безопасности и доверия, ведь, как все знают, Сбербанк считается государственным среди простого народа, а значит, вызывает полное доверие.
Наличие ЦБ в главных акционерах Сбербанка ЦБ РФ — факт, который не может не обращать на себя внимание. Ведь ЦБ — непосредственный регулятор всей банковской системы, получается, он как бы помогает Сбербанку и своим подопечным.
Чтобы такую ситуацию исключить, контрольный пакет акций и был переоформлен на Правительство России, а точнее на Фонд национального благосостояния.
Положение кредитной организации в развитии экономики
Огромная филиальная сеть в нашей стране и в ближайшем зарубежье, в которую входит огромное количество офисов, отделений, пунктов покупки валют и банкоматов позволяет функционировать банку в полной мере, выполняя взятые на себя обязательства. Это более 800 офисов, 8,5 тысяч допофисов абсолютно во всех субъектах нашей необъятной страны. Богатая ресурсная база позволяет Сбербанку выполнять огромное множество операций, начиная от всевозможных бытовых задач (оплата ЖКХ, обучения, получения пособий, пенсий) заканчивая ведение брокерской деятельности, управлением паями, вложениями в значимые для государства проекты. Благодаря мощнейшей структуре, новейшим технологиям Сбербанк становится очень близок к интересам простых людей.
Правда и над качеством и скоростью, ему еще иногда стоит поработать, определенное количество клиентов жалуется, что операции проводятся не в заявленные сроки, что получить кредит по разрекламированной ставке иногда нереально, по факту, расходов оказывается на порядок больше. Сбербанк впереди планеты всей, все новые ноу-хау в банковской сфере принадлежат именно ему, количество сотрудников, при этом увеличивается незначительно, наоборот, идет планомерная оптимизация по принципу: «меньше, да лучше».
Состав акционеров Сбербанка
Фонд национального благосостояния владеет 50 % + 1 акция, а остальная часть уставного капитала принадлежит юридическим и физическим лицам. Структура акционерного капитала весьма стабильна. Немудрено, что больший удельный вес принадлежит иностранным инвесторам (примерно 45%).
Всего насчитывается более восьми тысяч акционеров. Как известно, еще в марте 2007 года Сбербанк заявил о своем увеличении капитала путем эмиссии дополнительного объема акций. Всего выпущено 21,5 млрд обыкновенных акций номиналом 3 рубля, 1 млрд привилегированных номиналом тоже 3 рубля.
Контрольный пакет акций Сбербанка претерпел свои изменения в 2020 году весной, когда наше Министерство Финансов выкупило у Центробанка пакет участия. При этом решались как бюджетные задачи, так и взаимоотношения «регулятор-регулируемый», но акции одновременно принадлежат государственным органам.
Поэтому главный акционер Сбербанка — это наше государство.
Общеизвестный факт, что деньги при этом попадали в бюджет. Доли остальные между акционерами, особенно между физическими лицами постоянно варьируются в допустимых банком пределах. Основные операции проходят на двух биржах, на которых сосредоточен колоссальный объем торгов ежедневно: РТС и ММВБ. На рынке акции может купить любой желающий. Статус самого банка на рынке не изменился в худшую сторону.
Кто является акционером порой очень сложно определить, так как в список могут войти, кому на самом деле просто хочется получить небольшой доход в форме дивидендов. Акции продаются, покупаются и находятся в продаже в свободном доступе.
Текущие показатели доходности деятельности Сбербанка
По всем показателям своей деятельности Сбербанк придерживается достаточно консервативного подхода: «плавно, но верно» идет в гору. Основные показатели любой кредитной организации должны иметь положительную динамику.
- Чистая прибыль Сбербанка за первое полугодие 2022 года выросла на 93%, что говорит о более, чем стабильной обстановке на финансовом рынке.
- Всевозможные комиссионные доходы от сделок с переводами средств, комиссионного обслуживания счетов, карт, индивидуальных банковских ячеек увеличились почти на 7%.
- Процентные доходы от основной деятельности (кредитование, лизинговые, операции факторинга, аккредитивы) выросли на 13%.
- Рентабельность работы всего капитала в целом превысила 25%.
Доля просроченной задолженности, как среди юридических, так и физических лиц существенно снизилась, этому способствуют перекредитования на более выгодных условиях, верная работа с просроченными платежами. Учитывая, что существенных изменений в размере капитала не присутствует за последнее время, все указанные выше показатели — продукт планомерной и взвешенной политики руководства и акционеров.
Органы управления Банком
Абсолютно любой структурной единице экономики нужны органы власти. Что из себя представляет аппарат управления Сбербанка? Сколько голов сидит в его административной верхушке?
Акционеры — это одна сторона медали, а непосредственное руководство — это главная мощь организации. Прежде всего, имеются:
- собрание участников (акционеров);
- наблюдательный совет;
- исполнительные органы;
- аудиторская служба;
- всевозможные комитеты.
Собрание акционеров — это самый главный орган, который принимает наиболее важные решения. Именно от решений собрания акционеров зависит принятие того или иного состава остальных органов. Именно акционеры задают основное направления работы всей структуры.
Наблюдательный совет и исполнительные органы призваны реагировать на любые задачи собрания, претворять в жизнь все главные задумки и решения. Аудиторская служба следит за полным соблюдением всевозможных законных и подзаконных актов, как на уровне государства, так и на уровне внутренней структуры Сбербанка. Имеется кредитный (разработка кредитной политики, расчет возможностей и потенциала), валютный комитет (регулирование валютных операций, проведение их в соответствие с законодательством), комитет по привлечению средств, каждый из них обеспечивает эффективное функционирование банка и соблюдение определенных внутренних и внешних норм.
Роль иностранцев во владении акциями
Держатели акций, относящиеся к иностранным инвесторам, делают рынок более уязвимым от всевозможных международных индексов, когда падение одного из них способствует полной блокаде поступающих извне притоков денег. Однако приливы любых инвестиций делают рынок более диверсифицированным и не зависящим от одного источника. В случае краха национальных показателей, предприятия с иностранным капиталом остаются на плаву. Какие могут быть последствия иностранного владения:
- большая часть прибыли и финансовых результатов деятельности Сбербанка уходят в другие государства;
- в случае падения рыночных показателей стран, иностранные граждане которых владеют российской компанией, в омут понесутся и сами компании;
- при владении акций иностранными инвесторами, высок риск, что они будут придерживаться интересов третьих лиц, могут визуально способствовать снижению реальной стоимости акций.
Не всегда присутствие на российском рынке иностранных структур способствует улучшению ситуации и созданию спокойной обстановки, инвесторы должны быть надежными и полностью проверенными людьми. Америке и гражданам Великобритании принадлежит почти половина уставного капитала Сбербанка.
Можно ли обычному человеку купить акции?
Даже являясь просто физическим лицом, можно рассмотреть вопрос как стать акционером кредитной организации. Все крупнейшие организации, структуры, свои акции, хотя бы частично размещают на биржах для купли-продажи, для того, чтобы люди смогли их приобрести. Что же для этого надо?
- Надо учитывать, что все компании свои акции размещают на биржах — своего рода рынке, где встречаются продавцы и покупатели.
- Напрямую просто взять и купить акции не получится, лучше обратиться к брокеру, который поможет, подскажет, проконсультирует.
- Предварительно надо открыть свой брокерский счет или специальный счет доверительного управления. Процедура не займет и пяти минут, очень понятная и доступная.
- Можно счет открыть прямо через сайт Сбербанка, правда за эти услуги придется заплатить определенный процент, можно же обратиться в другую организацию.
- Предварительно необходимо просчитать бюджет вложений, объем акций, просмотреть их динамику.
В своем приложении «Сбербанк Инвестор» конгломерат запустил продажу с иностранными акциями, но процесс этот отлажен и для начинающих инвесторов очень прост. Чтобы не потерять свои вложения, как правило, стоит учитывать много рыночных и биржевых нюансов, а так же иметь чутье и сноровку, которые приходят, к сожалению, только с опытом. Можно зайти на любой банковский или биржевой форум и получить нужную информацию, чья брокерская услуга выполняется боле качественно.
Показатели доходности от вложений
Определением размера дивидендов занимается общее собрание акционеров. Размер, процент, сроки выплаты дохода зависят от прибыли банка, которую он показывает в своей отчетности на определенную дату.
Являясь собственником инвестиций, физическое лицо берет на себя определенные обязательства, что в случае кризисной ситуации на рынке, цена акций может существенно снизиться, инвестор теряет свои накопленные средства.
Размер дивиденда не зависит еще от того, какими акциями владеет собственник: привилегированными или непривилегированными. В Сбербанке на этот счет есть специально разработанная дивидендная политика, но самое главное, они зависят от чистой прибыли, которую банк показывает по результатам расчета по МСФО. Потенциальная доходность достигает приличных размеров.
Политика выплаты дивидендов
Только при уровне отметки достаточности капитала 12,5% Сбербанк может начать выплачивать дивиденды своим акционерам.
Именно с 2017 года чистая прибыль по МСФО в размере 50% идет на выплату дивидендов.
Для того чтобы увидеть реальную рыночную цену на акции, необходимо покопаться на сайте рынка. Помимо выплаты дивидендов, учредители Сбербанка России выигрывают еще и на росте самих акций, который показал стремительный подъем за последние годы. Если по итогам 2018 года хозяин Сбербанка выплатил 16 рублей на акцию, то уже в 2022 году планируется 18,7. Достигается это путем устойчивого финансового положения банка за последние несколько лет. Кому подчиняется Сбербанк известно, поэтому только государственные органы в силе поменять решения по определенным вопросам.
Где и как купить акции
Акции как обыкновенные, так и привилегированные можно купить, предварительно оформив заявку на ведение брокерского счета прямо на сайте Сбербанка он-лайн. Процедура покупки несложная:
- открываем счет брокера;
- кладем на него определенную сумму денег, которую хотим вложить в акции;
- устанавливаем приложение мобильное для быстрого совершения сделок.
- получаем доход от операций.
Определенные лайфхаки по ведению счета, познавательное и поучительное видео можно найти на сайте Сбербанка, при этом будут доступен ежедневный обзор финансовых новостей.
Отзывы реальных инвесторов — физических лиц владельцев акций Сбербанка
Для оценки реальной возможности пользоваться услугами банка в области инвестирования приведем несколько реальных отзывов.
«Клиентом Сбербанка являюсь очень длительное время. Для инвестирования и ведения сделок купли-продажи открыл счет и установил специальное приложение. Работает оперативно, но по вопросам с операционистом просто нереально связаться. Правда, не до конца учтены все нюансы. Однако, абсолютно все прозрачно, все документы приходят вовремя, главное изменения тарифа не прошляпить, а такое возможно, уведомлений от банка на этот счет не приходят».
«Сбербанк идеален для «новичков». Где помогут, расскажут, ткнут куда надо, да и опыт колоссальный, несмотря на небольшие потери. Можно накупить акций всевозможных, в том числе и Сбербанка, закрыть приложение и не переживать, что что-то упустишь из вида. В Сбербанке помогут. Правда, технические ошибки бывают довольно часто, видимо еще все в процессе глубокой разработки. Комиссий не так уж и много. Но, повторюсь, это только для начинающих инвесторов, кто поопытнее уходят отсюда на серьезные специализированные площадки».
Механизм взаимодействия Сбербанка со своими акционерам
Горячая линия для акционеров
8 800 500 87 43
Корпоративные направления в Сбербанке развиты более чем достаточно. Главный акционер банка всегда владеет полной информацией о деятельности структуры, изменениях прибыльности бизнеса, его ноу-хау. Аналогичная информация со всеми со всеми финансовыми результатами в обязательном порядке в форме отчетов доносится до каждого акционера.
По всем вопросам банк старается проводить совещания, конференции, собрания. Конечно, мелких частных инвесторов собрать просто нереально, однако, до них до всех всегда доводится вся информация, чтоб они владели ей и корректировали свои решения об участии молниеносно. Работает и обратная связь со стороны мелких акционеров и главных владельцев путем голосования, сбора подписей.
Где хранятся акции Сбербанка? Реестродержатель бумаг
Но где же фактически хранятся акции Сбербанка, их ведь на руки никто не выдает? Еще с 1998 года основным реестродержателем является АО «Статус», находящийся территориально в Москве. Всю информацию по поводу годовых, внеплановых собраний, голосований реестродержатель в обязательном порядке доводит до сведения все акционеров.
В депозитарии четко прописаны правила хранения всех акций и других ценных бумаг. Он является своего рода посредником между лицом, купившим бумаги и лом, выпустим эти же бумаги. Процесс покупки достаточно прост. Через брокерский счет клиент отправляет заявку, которую рассматривают и если все отлично, то статус заявки меняется и сделка совершается. По истечению дня, все данные регистрируются и передаются в отношении всех новых владельцев в НРД.
Получается депозитарий — это как посредник между покупателями и продавцами, при этом все документарные вопросы он берет на себя.
Перспективы развития банка
Ни одна кредитная организация не сравнится с ним по размеру активов, по обороту денежных средств. Надежность и доверие он вызывает максимально у людей. Сбербанк создал мощнейшую платформу услуг, на которой можно осуществить любое желание, начиная от покупки товаров, заканчивая самыми необходимыми услугами (подбор брокера, автомобиля на рынке авто и многое другое).
При этом Сбер, получив свое фирменное наименование, поддерживается стратегии роста с применением технологических инноваций. Московская биржа ММВБ, РТС показывают, несмотря на то, что фактическая численность сотрудников группы полных штатных отделов снижается, рост акций компании неизменно ползет вверх — это однозначно заслуга хозяина Сбербанка. А кто владелец такой громадной махины, мы уже изучили.
Сбер соединяет потребности как науки, людей, государства и технологии, более современные и модернизированные. Он создает единую экосистему в финансовой области, поддерживая как население, так и бизнес, в том числе и предприятия малого бизнеса.
Выгодно ли купить акции Сбербанка частному лицу: вывод
Услуги, оказываемые Сбербанком, не нуждаются в рекламе, напущенной хвальбе. В последние несколько лет он поменял направление своего развития и работает не просто как кредитная организация, но и как настоящая экосистема, в которой имеются как СберМаркет, СБерМегаМаркет, СберМобайл, СберФуд и многие-многие структуры.
Однако большую часть выручки в банке составляют именно финансовые услуги (в основном кредиты).
Банк по праву можно назвать государственным, ведь доля владения в нем 50%+1 говорит о многом, и основные направления его деятельности, поэтому носят обществоориентированную политику, социальную направленность. Наличие более 45% участия иностранных инвесторов — это, скорее всего, одно из условий включения в индекс iMOEX, когда доля иностранного инвестирования должна быть на определенном уровне. Диверсификация бизнеса, увеличение темпов роста — это основные киты, на которых происходит планомерный рост прибыли и доходности акций Сбербанка. Размер дивидендных выплат был увеличен до 50% от чистой прибыли по МСФО, это важный шаг на пути дальнейшего роста и развития, причем как самого банка, так и его акционеров. Безусловно, выгодно вкладывать средства в покупку акций Сбербанка.
