Лучшая кредитная карта Альфа банка: условия, тарифы, отзывы. Где оформить?

А нужна ли мне кредитная карта Альфа банк? А если нужна, то среди множества предложений на какую лучше обратить внимание? Именно эти 2 вопроса задают себе люди, решившие оформить кредитную карту. Ведь всегда хочется получить лучшее предложение от банка с более высоким лимитом и не вляпаться в неприятности, которые банк умолчал мелким шрифтом.

Кредитная карта Альфа банка, несомненно, выгодное подспорье, но только если уметь ей правильно пользоваться. Для каждого заемщика, уже бывалого или оформляющего кредитку впервые, лучшим советом будет обращение в крупную финансовую организацию. У таких банков всегда есть оптимальные, не завышенные тарифы и выгодная репутация надежного кредитора.

В этом обзоре представлены кредитные карты от Альфа-Банк, который занимает 4-е место в России по ключевым показателям и является крупнейшим частным банком.

Но если все же решитесь оформить кредитную карту, дайте себе обещание дочитать эту статью до конца.

Об Альфа-Банк

Альфа банк занимает 5-е место в рейтинг банков. Среди прочего, сразу бросается во внимание высокий прирост активов в 7,25%. По сравнению с лидерами – это самый высокий процент. Ближайший Газпромбанк отстает в 2 раза с 3,65%. В денежном выражении Альфа-Банк отстает только от лидера Сбербанка:

  • 415 млрд. у Альфа;
  • против 477,5 млрд. у Сбера.

Человек, который не интересуется финансово-банковским сектором, скорее всего, задается вопросом:

«А чем информация о росте активов поможет мне при выборе кредитной карты?»

Сейчас вы поймете. Дело в том, что банковский актив – это такой некий капитал, который складывается из привлеченных и собственных денег банка. То есть, увеличение актива говорит о том, что в финансовую организацию стали больше приносить денег. Иными словами, спрос на разного рода финуслуги у частных клиентов и юридических лиц за год увеличивается.

При увеличении актива кредитной организации, банк может распоряжаться большей денежной суммой. Отсюда снижение или удержание на одном уровне тарифов по кредитным и другим продуктам. Так как капитал остается в банке, значит клиенты удовлетворены работой финорганизации. А людей, как говорится, не обманешь.

Кроме этого, привлекает внимание тот же рейтинг банков. Ранжирование списка здесь произведено автоматически. Система использует методику рэнкинга, которая делает анализ более чем 300 кредитных организаций.

Рэнкинг – автоматический анализ деятельности банков по ключевым показателям. Рэнкинг производится на основе отчетных данных, которые публикуются кредитными организациями на сайте Центробанка России.

По данным рэнкинга, среди всех зарегистрированных в России кредитных организаций, Альфа Банк занимает 5 место.

Кредитные карты

Совсем недавно лидером в сфере выдачи кредитных карт являлся Тинькофф банк. Кредитная организация предоставляла огромное разнообразие тарифов. Тинькофф делает упор на обыкновенные кредитки, и на кобрендинговые карты. Это, с одной стороны, вызывает интерес, так как есть большой выбор, а с другой: клиенту надо потратить кучу времени на изучение тарифов, бонусов и всех дополнительных программ.

Кобрендинговая карта – кредитная или дебетовая карта, разработанная банком по совместной программе с одной или несколькими сторонними организациями, для получения клиентом определенных тарифным планом бонусов.

Альфа Банк пошел по пути наименьшего сопротивления. На рынке финуслуг представлены всего 5 кредитных карт. На первый взгляд это мало. Но не торопитесь с выводом.

Кредитная карта Альфа банка позволяет:

  • копить рубли за покупки в любых магазинах;
  • собирать мили и получать скидки в путешествиях;
  • получать увеличенный кешбэк за оплату сотовой связи и покупку продуктов в супермаркетах;
  • пользоваться увеличенным грейс-периодом 1 год;
  • переводить покупки в рассрочку.

Ни у одного другого банка не найдется столько бонусов и программ, рассчитанных всего на 5 кредиток. А если вы обслуживаетесь в Альфа-банк как зарплатный клиент, оформление кредитки и дальнейшие расчетные операции будут очень удобны. Организация также выпускает кобрендовые карты.

Альфа банк выпускает кредитные карты:

  • 1 год без процентов %;
  • Alfa Travel;
  • Beeline 365 дней без %;
  • Х5 Пятерочка;
  • Х5 Перекресток.

По данным рейтинга банков в 2023 году, кредитная карта 1 год без % занимает 3 место.

Кредитная карта 1 год без процентов %

кредитная карта альфа
год без процентов

Выгодная кредитная карта от Альфа-Банк. Реклама говорит нам о беспрецедентном грейс-периоде в 365 дней, в течение которых не начисляются проценты.

Полный обзор карты Альфа банк год без процентов читайте здесь.

Оформить карту 1 год без процентов можно на официальном сайте.

Грейс-период, также (льготный период) – это время, определенное банком, в течение которого вы можете бесплатно использовать кредитные деньги. В этот период банк не начислит никакие проценты за использование денежных средств.

Для получения пластика на руки, потенциальный клиент должен:

  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянное место работы с доходом min 5 000 рублей;
  • иметь постоянное место жительства (прописку) в городе нахождения офиса банка.

Если вы прописаны в небольшом населенном пункте, находящемся в удалении от районного центра или ближайшего города нахождения отделения, Альфа-Банк может одобрить кредитную карту. Но нужно точно указывать место жительства. Желательно находиться от филиала не далее, чем 200 км.

365 дней на все?

Теперь о льготном периоде 365 дней. В тарифах указано, что беспроцентный период, продолжительностью 1 год действует для всех покупок при условии:

  • совершения расчетной операции в первые 30 дней после оформления кредитной карты (подписания договора);
  • соблюдения своевременной оплаты минимального ежемесячного платежа, размер которого определяет банк;
  • погашения всей суммы задолженности в срок до завершения грейс-периода.

К расчетным операциям, на которые распространяется льготный период, относятся покупки в магазинах розничной торговли или интернет-магазинах, оплата услуг ЖКХ, а также денежный перевод на погашение кредита в другом банке. Грейс-период не распространяется на оплату казино, лотереи, а также на другие транзакции, указанные в кредитном договоре.

Если вы совершите покупку после 30-го дня владения кредиткой, то грейс составит 100 дней. То есть длинные «каникулы» вам полагаются всего 1 раз за все время владения пластиком. Далее, по условиям банка, рассрочка каждый раз будет равна 100 дням.

Тарифы кредитной карты

Остальные условия по кредитной карте 1 год без % также заманчивы:

  • годовая плата за обслуживание – 0 руб. в первый год и 990 руб. в последующие;
  • снятие наличных – бесплатно до суммы 50 000 руб. в течение всего периода в любых банкоматах;
  • изготовление карты – бесплатно + доставка за счет банка;
  • процентная ставка вне грейс-периода – 11,99-69,99% год;
  • кешбек – до 33%;
  • кредитная линия – от 5 000руб. до 500 000руб.;
  • пополнение баланса – через банкоматы, приложение банка на смартфон, в офисах.

Альфа дает бесплатное обслуживание только в 1-й год использования кредитной карты. Далее цена составит 990р/год.

Кредитная карта – хорошее подспорье. Особенно это чувствуется в преддверии праздников, когда нужно порадовать близких. Данная кредитка Альфа банка имеет выгодные условия не только благодаря удлиненному грейсу. Вы можете пользоваться заемными средствами и в течение 100 дней, а также вне грейса.

Цена кредита кредитной карты

Стоимость кредита, при условии использования заемных средств вне льготного периода, определяется банком в индивидуальных условиях и может варьироваться от 11,99 до 69,99%. Но это не значит, что вам укажут максимальную величину. В тарифах к кредиткам обычно используется несколько ставок. Одна для безналичных операций, другая – для снятия наличных и переводы.

Процентная ставка по карте год без процентов индивидуальная: от 11,99 до 69,99%

Если у вас есть хотя бы одна положительная запись в кредитной истории, то банк назначит процент в районе 15-30% годовых на безналичные операции. Для операций по снятию наличных, переводов на другие карты и других, определенных договором, операций, стоимость использования заемных средств будет в диапазоне 45-60%.

Кредитные карты Gold vs Platinum

Вверху описаны тарифы для кредитки типа Standart. Для некоторых людей лимита средств в 500 тысяч рублей может быть недостаточно. В связи с этим Альфа-Банк предлагает оформить расширенный договор на кредитку 1 год без % типа Gold или Platinum.

кредитная карта Альфа банк

Отличие золотой и платиновой карты от стандартной в максимальном лимите средств. Для типа Gold сумма будет до 700 000 руб., для Platinum – до 1 000 000руб.

кредитная карта Альфа банк

Но за увеличенный лимит банк вводит платное обслуживание 2990 руб. и 5490 руб. в год соответственно. Вносить оплату необходимо начиная со 2-го года использования пластика. Первый год обслуживание бесплатное.

Обязательно посещайте сайт банка. В разделе «Тарифы» выложены все действующие на момент обращения ставки. Учитывайте, что банк меняет стоимость своих услуг или вообще отменяет плату на некоторые из них. Также проводятся предпраздничные бонусы. К примеру, клиенту может быть предложено выполнение определенных условий, после чего он получит бесплатное обслуживание кредитки навсегда.

Кредитная карта Alfa Travel

кредитная карта Альфа банк

Идеальный вариант для людей, которые часто путешествуют. По кредитке Alfa Travel действует увеличенный cash-back. При оплате:

  • билетов на самолет – кешбек 5%;
  • на поезд – до 7%;
  • отелей – до 12%;
  • на остальные покупки – до 2%.

По Alfa Travel cash-back начисляется милями. Но для этого необходимо пользоваться сервисом travel.alfabank.ru. Основное достоинство пластика – оплачивать билеты и бронировать отели можно на кредитные деньги, причем бесплатно. Это удобно, так как деньги с зарплаты можно положить в банк на вклад, или подключить услугу процент на остаток. Для клиентов Альфа-банка доступна услуга накопительный счет. Первые 2 месяца начисляется до 10% годовых на остаток.

Оплачивая поездку на заемные средства, надо помнить о льготном периоде. По Alfa Travel он составляет 60 дней. Схема начисления кешбека следующая:

1 миля = 1 рублю.

Ограничения по начислению милей отсутствуют. Но при этом, чтобы бонусы не сгорели, обязательно надо пользоваться пластиком хотя бы 1 раз в полгода. Тратить мили можно как при частичной оплате билетов, номеров отелей, так и при оплате полной стоимости.

Недостаток кредитной карты Alfa Travel в привязке к сервису travel.alfabank.ru. Только при совершении оплаты на этом сайте вы будете получать увеличенный кэшбек. На остальные траты доступны только 2%.

Тарифы кредитной карты

Альфа банк кредитная карта

Тарифный план Alfa Travel соответствует карте 1 год без % типа Standart. Но есть и отличия. Они касаются кредитного лимита. Выпуск и доставка пластика также осуществляется бесплатно.

  • Стоимость годового обслуживания – в течение 1-го года использования бесплатно, со 2-го цена 990 рублей.
  • Max кредитный лимит – 300 000 рублей.
  • Стоимость использования заемных средств вне грейса – от 11,99%, определяется индивидуально.

Такая карта подойдет именно любителям путешествовать и копить мили. Плата за использование «налички», переводы на счета Альфа-банк, а также клиентам других банков за счет заемных средств обойдутся в 5,9% суммы снятия + постоянная комиссия в 590 рублей. А вот необлагаемые 50 000 руб. как у «года без %» здесь нет. На пользование наличными грейс-периода нет.

В чем подвох кредитной карты Альфа?

Кешбек по Alfa Travel делится по категориям. В разделе «Путешествия» процент отчислений выше всего и составляет от 5% до 12% в зависимости от вида транспорта и отеля. Такой кэшбек считается высоким, а его размер не меняется в течение года (если банк не поменяет тарифы).

Подвох же заключается в том, что платить и тратить накопленные мили можно только через сервис travel.alfabank.ru. Потенциальный клиент не получит возможность сравнить цену на билеты или отели в других сервисах. Но это не значит, что стоимость билета через сервис Альфа будет больше, чем у конкурентов. Сравним на примере.

Рассчитаем цену 1 взрослого билета на поезд №720В сообщением Белгород-Москва на 10 февраля 2023 года. В качестве альтернативы используем известный сервис tutu.ru. На travel.alfabank.ru билеты на этот поезд продаются с ценником от 1512 рублей. А вот на tutu.ru на эту же дату билет стоит на 169рублей дороже – от 1681 рубля.

Как видно из примера, сервис Альфа даже выгоднее + не забывайте, что вам положены мили. Поэтому ограничение на оплату туристических услуг только через travel.alfabank.ru не является недостатком.

А вот небольшой грейс в 60дней портит общую картину. Тем более, если делать покупки не в начале месяца, беспроцентный период будет еще меньше. Но, при условии, что оплата будет производиться в самом начале расчетного периода, все же 60 дней у вас будет.

В 2018 году агентство «Индепс» признало Alfa Travel самой лучшей картой для путешественников.

Кредитная карта Beeline 365 дней без %

кредитная карта Альфа банк

Еще один кредитный продукт с беспрецедентным грейсом 1 год. Условия и бонусы по Beeline чем-то схожи с «1 год без %», но есть и исключения, связанные со снятием наличных и начислением кешбек.

Карта Beeline 365дней без % не имеет конкурентов. Ближайший аналог от Газпром с грейсом в 180 дней уступает наличием постоянной комиссии. То есть, при оплате покупки кредиткой, каждый раз снимается комиссия, исчисляемая в % от суммы трат. Только в этом случае банк дает заветные 180 дней рассрочки.

Тарифы кредитной карты

Альфа банк кредитная карта отзывы

Кредитка Beeline 365 дней без % подойдет для людей, которые часто пользуются наличными, а также совершают переводы на счета в другие банки. Все дело в сниженной плате за эти операции:

  • получить «наличку» с кредитных средств – без дополнительной платы;
  • перевести заемные средства клиенту другого банка – 5,9% от суммы перевода +150 руб.;
  • плата за квази-кеш – 5,9% от суммы перевода +150 руб.

По Beeline 365 снятие кредитных денег не лимитировано. Это значит, что клиенты могут обналичивать без комиссии любую сумму в пределах одобренного лимита без дополнительной платы. Но стоит помнить, что грейс-период на эту операцию не распространяется.

Квази-кеш – это операции, связанные с оплатой кредитными деньгами лотерейных билетов, дорожных чеков, переводов денег на электронные кошельки, оплата услуг казино. Также сюда относятся переводы денежных средств букмекерским конторам, трейдерам и покупка криптовалюты.

Изготовление и курьерская доставка осуществляются бесплатно. Также за 1-й год пользования пластиком банк не взимает денег. Со 2-го же года плата составит 1490 рублей/год. Max кредитный лимит, который предусмотрен действующими тарифами – 300 000 рублей.

Кэшбэк

Альфа-Банк обещает увеличенный кешбек по карте Beeline до 33%. Но размер отчисления зависит от магазина-партнера. Поэтому, обычно, получить максимальные бонусы, о которых говориться в рекламе – невозможно.

Но по кредитке Билайн 365 дней без % есть категории с увеличенным кэшбеком. Это расчеты в салонах и интернет-магазине сети Билайн, оплата товаров в супермаркетах Перекресток и Пятерочка.

После оформления пластика, банк выделяет клиенту приветственные бонусы в размере 1000 рублей на счет. Но для их получения необходимо совершить целевые действия: оплатить товар в сети Билайн или продуктовых магазинах «Пятерочки»/ «Перекрестка» на общую сумму в 2000 рублей.

Грейс-период

Обещанный рекламой период рассрочки в 365 дней действует только лишь на определенные покупки, совершить которые надо в 1-е 30 дней после получения карты. Уже с 31-го дня грейс уменьшается и составляет 100 дней.

Увеличенный льготный период распространяется на операции:

  • оплаты товаров и услуг в разрешенных категориях (за исключением квази-операций, снятия наличных и переводов);
  • оплату услуг ЖКХ;
  • погашения кредитов в сторонних банках.

365 дней рассрочки клиент получает единожды, совершив первую покупку. Докупить в первые 30 дней уже не получится. Если после того, как покупка перешла в рассрочку на 1 год, совершить еще одну трату, то на нее будет действовать грейс в 100 дней. Кроме этого, на 1-ю трату беспроцентный период также станет 100 дней. Поэтому планируйте покупки заранее.

Кредитные карты Х5 «Пятерочка» и «Перекресток»

Кредитная карта Альфа банк отзывы

Альфа-банк предоставляет кредитные карты на выгодных условиях «Пятерочка» и «Перекресток». Эти две кредитки с идентичными тарифами действуют в 2 самых известных продуктовых сетях России. Бонусные программы рассчитаны на семейные походы за продуктами. Также они распространяются на покупку готовой продукции.

Для оформления Х5 карты, необходимо выбрать один посещаемый магазин «Перекресток» или «Пятерочка». На первый взгляд может показаться, что это одна карта, но это не так. Тарифами Альфа-Банк предусмотрена выдача 2 типов кредиток Х5.

Общие условия

Альфа банк кредитная карта

Кроме того, что Х5 предоставляет ее владельцу хорошие бонусы за покупки в сетевых продуктовых магазинах, карта имеет 2-х месячный грейс-период. Начисление кешбека производится при оплате товаров заемными средствами. При этом свои «кровные» можно сохранять на накопительном счете и получать двойные бонусы.

Тарифами Альфа-Банк для кредиток Х5 предусмотрено:

  • продолжительность грейса – 60 дней;
  • лимит займа – 150 000 руб., только по паспорту;
  • max лимит займа – 300 000 руб. с предоставлением информации о доходах и дополнительного документа;
  • изготовление и доставка – бесплатно;
  • плата за пользование – 1-й год бесплатно, потом 990 руб./год;
  • снятие «налички» в счет займа – 3,9% от суммы+390 руб.;
  • квази-кеш – 5,9%+590 рублей.

В случае использования заемных денег сверх грейса, банк предлагает стандартную годовую цену в 11,99% (нижний предел, определяется индивидуально). Отдельное внимание заслуживает начисление кешбека: по Х5 «Перекресток» и «Пятерочка» определены разные категории. Альфа предоставляет большие приветственные бонусы в 5000 руб. за оплату чека в первые 30 дней.

Кредитная карта Альфа банка Пятерочка

И хотя кредитная карта Альфа-банка выпускается в кобрединговом варианте с продуктовой сетью «Пятерочка», увеличенный кэшбек распространяется и на некоторые категории «Перекрестка».

Владельцу Х5 для максимальной выгоды лучше пользоваться дополнительным сервисом «Пакет». Он увеличивает и без того высокие баллы.

С подключенным сервисом «Пакет» вы получаете:

  • 5% на все покупки в Пятерочке, кроме акционных и товаров с повышенным кешем;
  • 20% на выпечку сети;
  • 50% на кофе/чай 1 раз в день;
  • 10% при приобретении от 3 готовых блюд в сети;
  • 1% на все остальные товары.

За использование сервиса «Пакет» плата не взимается, если соблюдать условия и постоянно пользоваться картой.

Кредитная карта Альфа банка Перекресток

Аналогичная кредитная карта Альфа-Банк Х5 «Перекресток». Здесь также подключен постоянный cashback 5% на любые приобретения в продуктовой сети. Исключение: если на товар предусмотрена акция или выставлен повышенный кеш.

Все остальные условия начисления кэшбека такие же, как у кредитки Х5 «Пятерочка» за исключением покупки готовой еды в Перекрестке. В этой категории вы получаете 20% от суммы при покупке от 2 готовых блюд.

Льготный период 365 или 100?

Если внимательно прочитать размещенные на сайте Альфа-Банк условия выдачи кредитных карт, а также тарифы к ним, то можно заметить, что увеличенный грейс в 1 год – это дополнительный бонус. И так как он бонус, то от него можно отказаться. В этом случае, кредитная карта будет работать в обычном режиме, а льготный период составит 100 дней.

Рассрочка в 365 дней – это пригласительная акция, которая заманивает клиентов. Но что в этом плохого? Ведь если нужно совершить дорогостоящую покупку, то такой грейс идеально выручит.

Единственный недостаток при использовании рассрочки 1 год – после 30-го дня нельзя совершать другие траты. Если это не учесть, 365 дней превратятся в 100. Также к недостаткам можно отнести платное обслуживание после 1-го года использования для карт типа Gold и Platinum.

Даже если вам не нужен длинный грейс в 1 год, условия кредиток от Альфа-Банк очень заманчивы. Тарифы позволяют снять наличные деньги без оплаты комиссии, суммой до 50 000 руб. А чтобы использовать пластик по максимуму, нужно планировать покупки заранее. Ведь можно в один чек купить сразу несколько товаров и постепенно возвращать всю сумму целый год.

Кредитная карта Альфа банк. Отзывы держателей

Главный камень преткновения. Всегда при выборе чего-либо, человек заходит в сеть интернет и начинает «гуглить». Посещает с десяток разных сайтов, делает анализ отзывов и выводит для себя закономерность.

Но как мы просматриваем отзывы? Именно просматриваем, потому что вдумчиво читать, у нас нет времени. Вот и делает среднестатистический «читака отзывов» вывод, исходя их количества выставленных банку звезд.

А авторы? Как пишут отзывы новоиспеченные клиенты банков. Вот, карта лежала у меня на полке, я через полгода решил снять 10 тысяч рублей, а там бац – сняли комиссию. Или вообще человек не пользуется целый год картой, и вдруг решает несколько раз проверить баланс в банкомате, а потом удивляется, что деньги сняли.

Банки, время от времени, меняют тарифы. А банкоматы разные бывают. Если пользоваться терминалом другой организации, могут и плату снять. Да и тарифы изучать надо. Ведь особенно гневные отзывы выкладывают именно те люди, которые не любят читать документы. И ведь не мудрено.

Сравните два разных отзыва.

Поверил рекламе о бесплатной карте рассрочки от Альфа-Банк на 365 дней. После получения пошел в магазин за долгожданным компьютером и купил его по карте. Все отлично, но оказалось, что от штатного кабеля, который идет в комплекте, не работает монитор. Нужно подключать кабелем HDMI непосредственно в слот видеокарты.

Решил докупить и заодно приобрести игровую мышку с клавиатурой и колонки с сабвуфером. Все оплатил кредиткой 365 дней без % от Альфа-Банк. Когда пришло время первого платежа, зашел в приложение банка и удивился. Рассрочка оформилась на 100 дней. А где же обещанный год? Пришлось оформлять еще один кредит в другом банке и возвращать всю сумму Альфа-банку. Чтобы я еще обратился сюда. Сплошной обман.

Иван, г. Москва.

И вроде Ваня столичный парень, а прочитать условия по карте не удосужился. А вот отзыв Марины из Санкт-Петербурга.

Около 2 лет пользовалась кредитной картой от Альфа-Банк 100 дней без %. Оформила пластик, так как понравилось условие бесплатной обналички. 50 000 рублей в месяц для меня было достаточно. В семье у нас несколько кредиток от разных банков. Это позволяет увеличивать грейс-период. Расплачиваешься одной картой, проходит 100 дней, потом снимаешь наличные с Альфа и гасишь первую кредитку + еще 100 дней по альфе.

Также пользуюсь накопительным счетом, и беспроцентное снятие наличных по альфакарте позволяло зарабатывать по 3000 рублей в месяц.

От карты пришлось отказаться, потому что банк поменял тарифы и убрал грейс на снятие наличных. Теперь процент нивелирует доход от накопительного счета и пользоваться пластиком нет смысла.

Марина, С.Петербург.

Марина закрыла кредитку по понятной причине и вполне осознано. А вот Иван, не ознакомившись с полными условиями, сам себя загнал в неприятную ситуацию. По первому и второму отзыву проставлено под 1 звезде, но это не выражает общего положения дел.

За изменением тарифов надо следить. Как видите, Альфа-Банк убрал льготный период для наличных, но добавил грейс в 1 год на одну покупку. Для Ивана это условие привлекательно, и если бы мужчина полностью читал документы.… А для Марины выгодно было пользоваться наличными, но банк поменял условия.

Вывод

Кредитная карта Альфа банка может выручить в самый нужный момент. Но чтобы максимально использовать возможности кредитки, всегда полностью изучайте тарифы. Первый раз вам может показаться нудным и неинтересным договор кредитования. Но впоследствии эта информация обеспечит вас удобным финансовым инструментом, который всегда лежит в кармане.

Финсправка же советует обратить внимание на карту «год без процентов«, из всей линейки кредитных карт от Альфа банка, она самая универсальная. Все преимущества сосредоточенные именно в ней.

Смотрите также: